新银保差异化战略优势初显平安银行打造业内首家银保资产配置标杆银行

转自：中国金融新闻网

　　4月25日，平安银行在深圳湾PWA私行中心举办“顺势·先行”平安新银保战略进展媒体沙龙分享会，与现场媒体嘉宾共话新银保发展。平安银行行长特别助理蔡新发，平安银行行长特别助理兼保险金融事业部总裁方志男、平安银行保险金融客户经营总兼运营平台总兼企划支持总兼综金产品中心总经理李馨，平安银行深圳分行行长助理李恒等领导出席了活动，在现场分享了平安新银保一季度高速增长逻辑，解析新银保下一步的战略和发展规划。

　　平安银行最新发布的一季报数据显示，一季度，平安银行代理保险收入达13.18亿元，同比增长达83.8%。新银保产能一季度成绩亮眼，同时全新打造的平安私人财富专家队伍保险与非保能力均衡发展，非保占比超4成，进一步向大财富管理跃进。

　　依托集团综合金融生态优势和智能化银行3.0，平安新银保未来将持续高价值发展，夯实大财富管理的全新增长引擎，打造平安银行在财富板块的核心竞争壁垒，成为平安银行的下一个财富管理高地。展望未来，蔡新发表示，随着“智能化银行3.0”的不断深化，平安银行零售客户的服务模式还将不断升级，更好地向客户提供全生命周期的、一站式、陪伴式服务。

　　依托综合金融生态优势，银保业务实现稳健增长

　　平安集团综合金融及生态作为平安新银保的独家优势，来增强客户黏性。蔡新发在现场分享时表示，平安集团生态及银行智能银行3.0最大的践行者和受益者是“新银保”业务。去年以来，平安银行银保业务保持了高速增长，背后离不开集团综合金融和医疗生态圈两张王牌的驱动作用。

　　在此基础上，平安新银保可以提供契合银行客户需求的资产配置方案，持续开发有竞争力的产品，目前业已形成终身寿和年金险的“双引擎”产品体系，并通过“产品+健康、康养、传承”等构成竞争壁垒，为客户提供一站式综合服务。

　　除了两张“王牌”，以客户为中心、以数据为驱动的“智能化银行3.0”是平安新银保团队产能持续释放、在财富管理市场争夺中进一步占得先机的重要“武器”。

　　对于“智能化银行3.0”在平安新银保发展过程中的重要作用，蔡新发认为：“依托‘智能化银行3.0’先进的系统和平台支撑，平安新银保的队伍可以通过‘人机协同’，全方位、精准地洞察客户的需求和偏好，在适合的时机及场景下、为客户推荐最优的产品服务和解决方案，做到‘比客户更懂客户’，为客户带来最佳的服务体验，同时有效提升客户的财富健康度。”

　　在提到银行的新银保战略规划时，方志男表示，目前国内高净值客群呈现持续增长态势，在专业人才、产品方面出现缺口，大财富管理是极富潜力的蓝海。平安银行也是顺势先行，把握市场脉动，从客户需求出发，给予用户财富和身体健康的双重保障。

　　模式优势+智能化银行3.0，助推新银保创新发展

　　在“智能化银行3.0”助力下，平安新银保致力于将最合适的产品带给客户，为此建立了“客户+队伍”双引擎模式优势。据介绍，该模式中的客户是指“AUM+财富客户”，队伍指服务团队的人力和能力。银行优质客户资源带来队伍的高质量发展、队伍能力的提升又进一步带动客户经营水平及资产配置健康度的整体提升。

　　为充分发挥“客户+队伍”双引擎带来的助推力，平安新银保从团队、客户经营模式、客户端等方面入手，进行模式创新。

　　“团队方面，平安新银保严把招募入口，吸纳财富管理行业优秀人才，同时定制银行全能培养体系, 打造一支‘懂保险的财富队伍’，将平安银行打造成为财富管理人才培养的‘黄埔军校’，” 方志男介绍说，“客户经营模式方面，平安新银保创新‘1+1+N’的客户经营模式，依托平安综合金融生态优势和产品体系，打造专家式的客户服务团队。”

　　与此同时，客户端方面，在“智能化银行3.0”驱动下，平安银行持续提升银保线上化客户经营水平，提供定制化、智能化、一站式的解决方案：联合平安人寿设计更简单的运营及体验流程，提供更便捷的一站式承保全流程服务，使客户获取服务的界面更简单、流程更简易；同时结合数字化经营KYATO，探索银保业务拓展新模式，通过场景化运营、复杂产品渗透等方式，最终实现有效落单。

　　李馨认为，平安新银保联合平安寿险定制契合银行客群的产品，并借助集团生态，搭建“产品+”权益体系，通过提供省心、省时、省钱的“产品+服务”组合拳，助力新银保队伍更好地打动客户，实现客户经营的价值转化。集团的综合生态和智能化银行3.0的“KYC－KYP－KYATO”链路两大差异化优势得以体现，这也是做好客户经营和提升服务质效的关键。

　　“新财富队伍”成长体系，激发千万大单产能潜力

　　提及新银保队伍未来的规划，蔡新发表示，新银保队伍是平安银行私行及财富管理业务未来持续发展最重要的驱动因子。

　　据了解，新银保队伍已成为平安银行零售业务持续增长的重要引擎。当下，队伍的招募、体系化培养，以及队伍建设能否形成长效机制，都关系平安新银保的持续竞争力。李恒携平安银行深圳分行的优秀团队分享道，平安新银保借助集团及银行内外资源，为新队伍搭建全资产配置资格及全方位的成长体系，不断激发财富队伍的潜能。

　　目前，平安银行新财富队伍逐步成型，呈现“能力强、产能高、技能全”的特征：截至3月，平安私人财富专家已超1700人，从简历筛选到最后入职，通过率仅为2%，其中本科及以上学历达到93%，深圳分行硕士学历达43%，并呈现年轻化、多元化特征——新财富队伍平均年龄约32岁，95%人员拥有银行、保险、资管等金融行业背景。随着新财富队伍资产配置能力加速提升，涌现出了一批充分挖掘业务潜能，为客户和平安创造更多价值的优秀团队成员。

　　平安银行深圳分行私人财富专家张思明，在现场作为代表之一分享了自己作为平安私人财富专家的成长轨迹：刚加入平安的头一年参加了102场培训、80余次考试，主讲了43次沙龙及讲座，在新银保陪伴式成长体系中飞速成长。她研究出了一套自己的“方法论”——以平安集团的健康、养老、传承等生态优势作为吸引点，为客户提供综合金融+生活支持的一站式解决方案，开门红期间达成数单超大单，包括两单1000万*3年缴年金险。

　　另一位新财富队伍成员是平安银行南京分行私行总经理袁飞。袁飞的一位客户计划移民海外，担心父母在中国的健康照护、养老等问题。袁飞邀请客户及其家属到合肥体检中心一站式体验了专业体检、中医问诊等健康服务，又向客户介绍平安康养服务，打消了客户对于父母在国内照护的后顾之忧，最终落成千万大单。