平安银行：发力零售金融 强化科技优势
转自：金融时报-中国金融新闻网
近日，平安银行公布了上半年经营业绩，多项核心指标表现亮眼：6月末，资产总额55005.24亿元，较上年末增长3.4%；实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%；不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点。在零售转型成效显著的同时，该行持续加大实体经济支持力度，优化业务结构，普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款均实现较快增长。
下一步，平安银行将如何在保持现有优势的同时拓展新的发展增长极？平安银行党委书记冀光恒用“承前启后、迭代升级”进行了解答，冀光恒表示：“我们要延续良好的商业模式、盈利模式，保持经营连续性；与此同时，面对不断变化的市场形势，要始终以结果为导向，聚焦发展，持续优化业务模式。在坚持既有战略不动摇的基础上，还要不断推动自身的战略执行、经营管理向更高水平迈进。”
推动零售业务做大做强
在历经了智能化银行1.0、2.0阶段后，平安银行深入探索以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造智能化银行3.0，推动业务稳健增长。
业绩的增长就表现在平安银行的半年报中，今年6月末，平安银行个人存款余额11474.81亿元，较上年末增长10.9%；零售客户数12627.03万户，较上年末增长2.6%；平安口袋银行App注册用户数15992.50万户，较上年末增长4.6%；协助客户累计设立保险金信托规模突破1000亿元，成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构……
在促进消费、扩大内需、加快构建新发展格局的背景下，为推动金融为民、实现人民对美好生活的向往，发力零售金融是助推经济高质量发展的必由之路。对此，平安银行如何发力零售金融转型升级？
在冀光恒看来，平安银行要持续深化以客户为中心的经营理念，继续深化智能化银行3.0，持续推动零售转型，在前期突破的基础上进一步做大做强，打造品牌影响力和核心竞争力。“我们要提升风控能力，大力发展大财富管理业务，推动新银保逐步成为大财富管理战略落地的重要增长引擎，并持续优化客户和业务结构，加速优质零售资产升级。”冀光恒说。
助力实体经济高质量发展
支持实体经济发展，金融业责无旁贷。上半年，平安银行紧跟国家战略布局，提升信贷投放力度，为实体经济恢复发展注入了强有力且可持续的金融动能。6月末，该行对公客户数达67.88万户，较上年末增加6.29万户，增幅10.2%；企业贷款余额13732.75亿元，较上年末增长7.1%。
平安银行一方面发挥自身优势，面向数字经济、面向现代化产业，布局“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道，从客户需求出发，通过长期深度经营，培育并做强忠实客群，夯实对公业务发展基础。值得一提的是，在现代产业金融领域，平安银行在新能源、新基建、新制造三大板块的资产投放规模达932.25亿元，增幅达到33%。
另一方面，持续加大对实体经济关键领域与薄弱环节的支持力度与质效。在服务小微企业方面，平安银行推动服务提质增量扩面降价。截至6月末，单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数105.97万户，其中，贷款金额在100万元以下的户数占比达85%；上半年，普惠型小微企业贷款累计发放额2354.29亿元，同比增长18.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.98个百分点，不良率控制在合理范围。
助力乡村振兴、促进共同富裕，平安银行依托数字乡村生态圈，持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。截至6月末，涉农贷款余额达1254.65亿元，较上年末增加194.57亿元，增幅达18.4%。
为助推发展方式绿色转型，平安银行深化落实“开拓绿色金融产业”的战略指引，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目。6月末，绿色贷款余额达1266.78亿元，较上年末增长15.4%。
科技赋能经营质效提升
无论是零售业务的转型发展，还是对公经营的做精做实，都离不开平安银行强大的科技实力赋能。
近年来，平安银行打造并持续优化“星云物联网计划”，构建起上有卫星、下有物联网设备、中有数字口袋的开放式数字经济服务的生态银行，目前，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超8000亿元。
此外，平安银行还打造了统一的客户级授信平台，实现产品级评分向客户级评分升级，大幅提升系统决策能力；构建覆盖借记、贷记全账户，事前、事中、事后全流程的智能风险管理体系，全方位赋能支持客群识别、信用风险预测、欺诈风险判断等业务领域，为零售及各类关键资产的质量稳定构筑起坚实的金融“防火墙”。
“今年上半年，在收入负增长的情况下，我们的成本收入比继续保持优化，在这背后，数字化转型功不可没。下一步，我们将坚持深化数字化转型。”平安银行副行长兼首席财务官向有志表示，“下半年，平安银行的数字化转型将继续围绕数字化赋能经营、赋能管理和赋能运营来开展，并更加注重时效，将数字化落实到降本、增效、提质3个目标上。”