2024三季度平安银行票据业务分析

2024年10月18日，平安银行在上市银行中率先发布2024年三季报，平安银行是最近几年发力票据业务最为积极的银行之一，今年三季度票据业务收益依然可观。本文将对平安银行2024年三季度各项业务数据进行分析。

一、总体经营情况

2024年三季度，平安银行实现营业收入344.5亿元，同比下降11.7%；实现净利润138.5亿元，同比下降2.8%。2024年以来，银行业普遍面临营业收入与净利润增速回落，平安银行将原因归结为：受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响。

2024年9月末，平安银行资产总额5.75万亿元，较上年末增长2.8%，较二季末微降0.14%；存款总额3.53万亿元，较上年末增长3.7%，较二季末下降1.0%；贷款总额3.38万亿元，较上年末下降0.7%，较二季末下降0.9%。可以看出，三季度平安银行存贷款余额均出现了1%左右的下降。2024年前三季度存贷款变化情况如下：

资料来源：平安银行三季报

2024年，平安银行主动调整优化贷款业务结构，持续扩大中低风险客群占比。个人贷款中，住房按揭贷款是唯一保持增长的贷款类型，其他类型个人贷款均有较大幅度下降；企业贷款则持续迭代风险政策，完善资产质量管控机制，构建“生态化”风险政策体系，优化对公风险监控体系，强化不良资产清收处置力度。

二、票据承兑业务情况

三季报并未披露平安银行银票承兑情况，根据票交所公布的数据，2024年9月末，平安银行银票承兑余额7563亿元，较上年末增长1.3%，较二季末增长11.0%。从2024年平安银行月度银票承兑余额变化来看，平安银行在一季度减少了其银票承兑规模，二季度开始逐步上升。

数据来源：票交所，qeubee整理

三、票据贴现业务情况

2024年1-9月，平安银行为30652家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数21627户；直贴业务发生额9588亿元，同比增长46.1%。

2024年9月末，平安银行票据贴现余额1740亿元，较上年末下降19.0%，较二季末下降3.8%。票据贴现在贷款中占比为5.1%，较上年末下降1.2个百分点。和2023年一样，平安银行在一季度票据利率高位时选择增加票据贴现余额，在二、三季度票据利率下降中减少票据贴现余额，这有助于提升其贴现利息收入。

数据来源：平安银行财报，qeubee整理

2024年三季度，平安银行票据贴现日均余额1660亿元，利息收入7.54亿元，平均收益率为1.81%，较上半年未出现明显下降，这可能与平安银行三季度未配置过多低利率的票据有关（三季度6个月期限国股银票转贴现平均利率在1.02%左右）。如果再加上票据转让价差收益，实际收益率有望超过存款的平均付息率2.03%。

资料来源：平安银行三季报，单位：百万元

（转自：票风笔记）