平安银行厦门分行：以科技金融创新，助力新质生产力加快发展
转自：台海网
近期，深圳市某重点芯片项目成功获得银团贷款支持，该项目建成投产后，将有力弥补芯片自主研发方面短板，突破相关关键领域技术壁垒。作为银团成员，平安银行深度参与该项目，推动关键核心技术加快攻关。
金融是链接科技和产业的重要工具。在充分研判各类科技企业需求的基础上，平安银行以金融创新，支持科技创新，助力发展新质生产力，为实现科技高水平自立自强贡献力量。
瞄准国家战略需求，主动靠前服务新兴产业
据介绍，平安银行上半年三大新兴行业新发放贷款达到1,061.42亿元，同比增长47.1%。这三大新兴行业，覆盖了新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保、航空航天以及海洋装备等战略性新兴产业。此外，还包括知识产权密集型产业、高技术制造业、数字经济及其核心产业、未来产业等。
如何精准定位，强化内外协同构建科技金融生态圈?平安银行一方面通过建立研发部门、投资机构、交易所、协会等，深化项目导入和投资互荐等合作来建立总对总科技金融生态圈，另一方面立足地方实际产业特色和创新资源禀赋，建立省市工信局、科技局等地方政府以及科技园区、核心企业等合作的区域生态圈，提高科技产业的集聚效益，并确定了重点支持新兴行业中拥有工信部、科技部或政府相关机构认定或评价科技资质、科技成果、科技人才的企业，或获得市场主流投资机构认可（已投资或拟投资）的企业。
在广东省政府“强芯工程”的政策引导下，平安银行积极赋能广东省半导体及集成电路产业股权投资基金第二期的基金募资、设立、投资、管理环节，参与交易结构设计和方案谈判，为客户提供资金、项目、管理人的生态服务，助力汽车芯片、半导体材料设备等领域的一系列被投科技企业实现快速成长。
瞄准产业全链条，推动上下游企业融通发展
今年7月，某国内头部通信集团中小供应商向平安银行申请的20亿融资方案获得通过，该通信集团各级全资子公司(含分公司)均可享受上限达3000万元的授信。
“我们将眼光投向科技企业全链条，对链主企业的上下游关联企业，将知识产权壁垒、主要订单来源、供应链真实规模、行业信用评价等纳入科技贷款融资的考察条件。”平安银行相关负责人表示。
今年4月，平安银行在新兴产业贷的基础上，全新推出“科创贷”，基于分行对本地区域经济特征、优势行业、优质企业的了解，通过“圈、链、平台”批量服务科创类中小微企业，满足科技型中小企业关键成长阶段的资金需求。
零跑汽车是浙江零跑科技股份有限公司旗下的科技型智能电动汽车品牌。平安银行通过与核心企业间进行科技对接、打通采购数据，再通过平安汽融（给购车者融资）的公私联动，深度了解经销商订销数据，并对经销商建立企业评价模型，经销商全程只需提供企业和实控人基本信息，直接预批提款额度（1000万上限），极大程度解决小微企业融资难融资贵的问题。
据介绍，平安银行综合运用“科创贷”“知识产权贷”供应链金融，到成长期的综合授信和项目贷款，再到成熟期的资金归集和并购贷款等金融工具。截至2024年6月末，全行累计科技企业客户数达到2.44万户，贷款余额1316.88亿元，较上年末增长10.3%，有效支持科技创新发展。
瞄准企业发展全周期，针对性提供资金支持
今年，深圳两家专精特新“小巨人”企业盼来一个喜人的消息，它们成功获批平安银行贷款4200万元。
这笔贷款对于这两家企业有着特别的意义。因为他们是被称为“停机坪”的企业。所谓的“停机坪”企业，指的是处于中间阶段的高成长期企业，虽然是高成长期企业，科技含量高，但实际上也呈现出轻资产运营、经营波动性大、利润未释放等特征，以银行的放贷政策评估，这类贷款风险较高，银行可获得的利息收入有限，整体风险收益不匹配。
平安银行聚焦高成长期科技型企业通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为“停机坪”企业推出“腾飞贷”。通过优选标的企业，适度转向“看未来、看成长、看技术”的授信思维，聚焦科技型企业核心技术、知识产权、科研人才等指标，较传统授信体系提升信贷强度，向科技型企业提供授信额度更高、贷款期限更长的资金支持，满足科技企业业务快速增长的资金需求。“在科创企业发展更早期、更小规模时给予支持，有利于助力更多‘好种子’长成参天大树。”平安银行相关负责人表示。
“没想到，专利技术也能获得贷款！”一家企业负责人表示，“腾飞贷”模式免除了科技型企业在资金支持方面的后顾之忧，免去贷款接续、新增融资需求时频繁寻找合作银行的困扰，企业可以更专注地“干事创业”。
平安银行在强化直接融资的同时，另一方面加强间接融资，首先对于科技企业的扶持，平安银行从管理机制、风险评估、产品服务等方面提升专业服务能力，同时，联系多层次资本市场发挥直接融资功能，进一步优化科技型企业评价体系，借助市场头部PE机构，支持鼓励更多科创企业发债、上市，加强对种子期、初创期科创企业的金融供给。
2011年成立的深圳麦科田生物医疗技术股份有限公司（下简称“麦科田”）是药物输注细分赛道国产龙头企业。在麦科田收购省级专精特新企业唯德康100%股权并购的过程中，平安银行提供了3.5亿元的并购贷款，助力麦科田的业务版图拓展到术中微创介入，实现手术前、手术中、手术后一体化产业链布局，进一步巩固了其在相关医疗领域的领先地位。据介绍，平安银行还持续助力天合光能、晶科能源、晶澳科技、亿纬锂能、科达利、宝丰能源等新兴产业龙头公司的扩产及产业升级改造。
科技金融服务高质量发展正成为平安银行自身高质量发展的机遇。平安银行党委书记、行长冀光恒表示：“平安银行正在加快将发展科技金融的外部政策激励转化为内生动力，把科技金融作为推动内部改革转型、适应新形势新任务的重要抓手，通过发展科技金融优化金融机构信贷结构、持续提升服务水平，为科技创新全链条、科技型企业提供全生命周期的金融生态环境。”