平安银行：打造高效小微企业融资服务通道

转自：中国银行保险报网

□记者 李林鸾

小微企业健康发展关系国计民生。日前，国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，统筹解决小微企业“融资难”和银行“放贷难”问题，引导信贷资金快速直达基层小微企业。

近日，《中国银行保险报》记者从平安银行获悉，该行高度重视，快速响应，第一时间成立由平安银行党委书记、行长冀光恒领衔牵头的支持小微企业融资协调工作专班。专班由平安银行公司、零售、风险、科技和内控条线共同参与，旨在打造一条高效、精准、贴心、安心的小微企业融资服务通道。

“小微企业是经济社会的生力军，平安银行将全力以赴，以科技金融为翼、普惠金融为基，为小微企业搭建起通往成功的桥梁。”冀光恒表示。

四大举措 破解难题

据了解，目前平安银行主要以四大举措为抓手，击破小微企业在融资方面遇到的难点、痛点。

首先，创新产品，优化流程，破解“融资难”。平安银行推出适应小微企业特性的“4+1”金融产品，以“信用贷”“担保贷”“抵押贷”“科创贷”4个标准化产品满足小微企业快速融资和轻量化定制需求，以“场景化方案”满足小微企业个性化经营过程中面临的深度定制产品需求，为小微企业定制专属融资方案。

其次，降低成本，强化服务，破解“融资贵”。平安银行积极响应国家金融监督管理总局号召，在全行开展“推动小微企业综合融资成本稳中有降”专项行动。在普惠小微贷款和普惠涉农贷款专项补贴的基础上，面向全行发出“鼓励降低小微企业支付手续费”倡议，为小微企业、个体工商户、有经营行为的个人等小微主体减免银行账户开户手续费等九大类费用，进一步降低小微主体经营成本。

再次，精准对接，科技赋能，破解“融资慢”。平安银行深入园区、社区、乡村，开展“一对一”定制化服务，确保小微企业融资需求得到精准满足。按照客户分层、产品分类、金额分档，匹配不同的审批模型和业务流程，将部分小微企业的产品审批、模型验证、运营出账的功能，集中到该行“信贷工厂”，提高审批质效。

最后，尽职免责，细化保障，破解融资少。在国家金融监督管理总局发布的《商业银行小微企业尽职免责管理办法》指引下，平安银行修订了行内相关管理办法及实施细则，将未超出风险容忍度的批量化、线上化业务及创新型小微业务等纳入尽职免责范围，切实解除相关业务条线各级管理人员和经办人员的后顾之忧。

全员行动 直达基层

作为我国实体经济的“毛细血管”，小微企业承载着社会发展的无限活力与希望。进一步满足小微企业融资需求，既是商业银行践行金融工作政治性、人民性的体现，也是商业银行长期稳健发展的基石。

据悉，平安银行各地分行已纷纷成立专项工作小组。对内，宣导无还本续贷、尽职免责、专项激励政策，提升一线敢贷、愿贷能力。对外，加快与各省、市、区县工作专班对接，加强与当地政府、发改部门、金融监管部门的协调配合，充分了解协调机制在当地的具体运行机制和项目推送标准，积极开展风险评估和授信审批工作，以实际行动为小微企业发展注入强劲动力。

平安银行表示，未来该行将以建立支持小微企业融资协调工作机制为契机，不断优化小微企业融资生态环境，不断创新服务模式。加强与地方政府、金融机构的合作，为小微企业的成长与发展提供更加坚实有力的金融支持，共同书写普惠金融新篇章。

根据平安银行披露的三季报，今年前三季度，平安银行持续加大对实体经济支持力度。到9月末，该行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业有贷款余额户数达84.31万户，贷款余额5063.31亿元。1-9月，该行普惠型小微企业贷款累计发放额1602.24亿元，不良率控制在合理范围内。