平安银行厦门分行：反电诈账户风控大脑

转自：台海网

近年来，随着互联网技术的飞速发展，电信网络诈骗呈现专业化和产业化发展态势，危害社会安全、侵害民众财产。为平衡风险管控和客户服务，平安银行以“最小的风控成本，最少的业务摩擦，最准的风险管控”为愿景，通过数据驱动的风控模型，搭建了反电诈账户风控大脑系统，科技助力精准识诈，为客户提供有温度的服务。

反电诈账户风控大脑分为左右脑两部分。左脑负责风险控制，基于客户身份信息和交易信息海量数据，构建4大计算中心组成核心计算层。在计算层之上搭建模型服务层，运用机器学习、深度学习、神经网络等技术，准确识别客户潜在风险，并在业务应用层通过限制转账额度、实时交易拦截、延迟支付等手段及时管控账户风险。右脑负责账户服务优化，根据客户动态风险、客户需求等，提供线上线下相融合的差异化账户服务，包含线上自助提额、线上自助解管和账户风险全景图三大功能模块，提升客户账户服务质效。　

该项目投产上线后，应用效果良好。涉案账户压降方面，实时风险交易拦截可实现对可疑涉诈交易进行毫秒级拦截，同时具备高精准管控和高涉案覆盖两大特性，整体涉案风险压降效果显著，得到广东省公安厅的认可。账户服务优化方面，线上自助提额功能的上线解决了客户提额必须到网点办理的业务痛点，客户提额响应时间从数日降至秒级；线上自动解管流程支持客户通过完成EKYC交互式问答的方式解除账户异常，恢复账户的正常使用。业内首创的账户风险全景平台从点、线、面多维度可视化展示客户风险全景，帮助一线网点快速洞察客户风险。

平安银行将持续坚持“以客户为中心”的精准防控，通过科技赋能不断加强涉诈“资金链”精准治理工作力度和深度，在防范风险的同时为客户提供暖心的金融服务。