平安银行海口分行创新突破普惠金融融资痛点

转自：新华财经

今年以来，平安银行海口分行立足当地实际，充分把握平安银行总行转型契机，多措并举，积极走访调研，成功获批“抵押贷属地化政策”“海水养殖业场景化项目”“椰海粮油市场场景化项目”，聚焦海南本地特色产业，以产业链和商圈为核心个性化设计了符合海南区域特点的多款普惠贷款产品，为海南普惠小微、百行千业注入金融活水。

研究产业融资痛点，量身打造个性化产品方案

海水养殖业是海南海洋经济的重要组成部分，产值上百亿元，仅文昌、琼海、万宁三地，就有超过3600余养殖户。特别是东星斑、东风螺等品类受水质、温度等因素影响，全国80%以上的养殖产地都在海南。海水养殖成了当地村民的主要收入来源，也是当地乡村振兴的主打产业。

平安银行海口分行经过多次调研，了解到养殖户的融资痛点主要为作为抵押物的自建房和养殖池。该部分资产无产权证，传统的银行贷款无法认定为抵押物或固定资产，且由于养殖业归属农业不需纳税不需开票而缺乏体现经营的客观数据，难以获得银行融资。为解决这个问题，平安银行和当地政府相关部门对产业进行了全面摸排，发挥平安银行机制灵活、产品创新能力强的特点，从具体场景出发，以海水养殖客群经营特点为落脚点，成功开发出了海水养殖业行业的东星斑贷、东风螺贷、对虾贷、鱼苗孵化贷等，单笔信用授信金额最高可达500万元，通过物联网技术把养殖池和养殖鱼列为动态资产，充分满足了客户的融资需求，助力当地实体经济，支持海南乡村振兴。

截至目前，该场景使用方案已在文昌、琼海、万宁、三亚成功发放多笔贷款，满足了不同客户的诉求。

聚焦民生商圈，通过产业链开发个性化产品

民生领域是普惠金融重点服务对象，金融需求空间广阔。粮油是民生行业的重中之重，2025年初，平安银行海口分行围绕海口市椰海粮油市场，积极探索并取得明显成效，依托粮油市场的集中经营以及上下游稳定的供应链关系，个性化的开发出了“粮油贷”“大米贷”“农副食品贷”“订货贷”等产品。

根据上下游客户的供应链关系可支持客户信用贷款最高额度500万元，在信用+抵押模式下还能增额至1000万元，充分满足了椰海粮油市场客户的多样化资金需求。

探索行业痛点，创新不同融资方案

面对小微企业“短、频、急”的融资需求，平安银行海口分行在总行战略方案基础上，结合本地小微企业的特点和需求，制定了“抵押贷属地化方案”，从支持区域、授信额度认定、定价及还款方式等方面进行了优化，亮点是贷款成数最高可达90%、贷款利率最低降至2.85%，并提供多种还款方式，较好地满足了用款周期客户多样化需求，为本地小微企业提供了有力的金融服务。截至目前，在该方案下已发放多笔抵押贷款业务。

同时，平安银行准入了海南省知识产权局专利质押名单库，针对省内有发明专利的1000余家企业开展专利质押融资贷款，为科创型企业搭建了广阔的融资平台。

基于海南种植业特色，平安银行还探索产品优化方案，把果树纳入资产核算，提高农户贷款额度，有效解决海南省特色种植业的融资问题。（叶文华）

编辑：穆皓