平安银行：董事长董秘任职严重超期，曾因高管违规履职被重罚
文 | 秋山论商业
“2025年会是我们最难的一年，但上半年部分指标已经出现积极的趋势。”在今年的中期业绩发布会上，平安银行行长冀光恒坦承遇到了困难，但同时对未来充满信心，认为困难正逐步过去。
尽管部分指标已经出现积极的趋势，比如不良率较上年末下降了0.12个百分点平，但是安银行需要面临的挑战依旧不少，无论是核心业务遇到瓶颈，还是公司治理短板，都将影响到这家银行未来的发展。
零售业务下滑严重，对公业务遇到瓶颈
根据半年报，平安银行今年上半年实现营业收入693.85亿元，同比下降10.04%；实现净利润248.7亿元，同比下滑3.9%。
其实，12家全国性股份制银行中，并不只是平安银行的营收在下降，招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、华夏银行和浙商银行都有不同程度的下滑，但是平安银行的下滑幅度是最大的，而且只有3家全国性股份制银行营收和净利润双降。
冀光恒主导零售改革后，平安银行提出了“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针。今年的半年报，平安银行再次强调坚持这一战略方针，而对公业务逐渐成为平安银行利润贡献主力。2022年、2023年和2024年这三年的上半年，平安银行对公业务利润贡献率分别为24.1%、39.6%和79.6%，呈快速增长态势。
今年上半年，平安银行企业存款和企业贷款分别增加4.6%和4.7%，对公业务规模继续保持增长，但是对公业务利润贡献率相比去年同期有所下滑，降到了71%，而且对公利润的增速也出现下滑，今年上半年的对公净利润为176.68亿元，同比降幅为14.3%。告负的对公利润增速，说明平安银行的对公业务进入了增长瓶颈期。
至于零售业务，利润贡献率则是从2021年上半年的66.7%，一路下降到了今年上半年的4%，净利润也从当时的117.22亿元，下降到了10.02亿元。零售业务净利润的持续下滑，与平安银行的主动调整有关，但这也更能说明零售业务的困境。
对平安银行来说，相对好一点的消息是，第二季度的营收和净利润降幅有所收窄。一季报显示，平安银行实现营收337.09亿元，同比下降13.1%；实现净利润140.96亿元，同比下降5.6%。上半年的整体降幅，分别比一季度收窄了3.1个和1.7个百分点。
公司治理存在短板，多名高管任职超期
2019年末原银保监会公布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，明确要求银行保险机构应结合自身行业、所处地域的特点，加强重要岗位管控，建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上不得超过7年。
平安银行的官网信息显示，董事长谢永林的任期是2016年12月到换届。换句话说，谢永林已经担任平安银行董事长近9年时间，已经超期近2年。
平安银行副行长、首席财务官项有志也是同样的状况，他的副行长任期是从2020年6月份开始，到现在5年多，并没有达到7年期限，但是首席财务官的任期是始于2018年1月份，到现在已经超期8个月左右。
超期时间最长的当属董事会秘书周强，他的任期从2014年6月份就开始了，到现在已经11年多了，超期4年多。
董事长、首席财务官和董事会秘书超期履职，这反映出平安银行在公司治理方面，存在一定短板。
值得一提的是，2024年5月份，平安银行被国家金融监督管理总局罚款6723.98万元，其中总行6073.98万元，分支机构650万元。
平安银行此次被罚所涉及到的违法违规事实有五点，其中第一点就是公司治理与内部控制方面：个别高管人员未经任职资格核准实际履职，同一股东实质提名董事超比例，部分岗位绩效薪酬延期支付比例低于监管要求，未按监管规定审查审批重大关联交易等。
其他违法违规事实则包括违规发放并购贷款、违规接受第三方金融机构信用担保、违规向理财产品提供融资等多个方面。
合规问题突出，近9年共计被罚1.5亿
平安银行因违法违规被罚的情况并不少见，根据企业预警通的统计，从2016年6月14日到2025年3月12日，平安银行仅总行一级就被监管机构累计罚没1.5亿元。
类似2024年5月份这种大额罚款，平安银行在2023年也曾遇到过。2023年7月7日，中国人民银行发布对平安银行的处罚决定：没收违法所得1848.67元、罚款3942.5万元。在违法行为类型一栏，列出了10条。
今年3月份，国家金融监督管理总局上海监管局发布通告，对平安银行处以300万元的罚款，主要是因为并购贷款管理严重违反审慎经营原则、理财业务投资管理严重违反审慎经营原则、固定资产贷款管理严重违反审慎经营原则。
此外，今年以来，平安银行的分支行、汽车消费金融中心的分中心一共吃到了14张罚单，累计被罚569.57万元。
平安银行分支机构最近一次吃到罚单是在8月6日。国家金融监督管理总局新乡监管分局发布通告，对平安银行汽车消费金融中心新乡分中心处以50万元的罚款，原因是该分中心向不符合条件的借款人发放贷款并形成风险、个人贷款贷后管理不到位。新乡分中心团队主管也被罚款5万元。
对于正在经历最困难一年的平安银行来说，在出现积极趋势的情况下，更应该在公司治理上下功夫，避免因为公司治理上的短板，阻碍业绩复苏。
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