【推动区域协调发展】从中关村科创金融产品服务创新看北京如何做好“科技金融”大文章
新华财经北京7月18日电（分析师王欣蕾）北京中关村是第一个国家自主创新示范区，也是第七个国家科创金融改革试验区，在科技金融制度安排方面作出了细化部署，首要任务就是加快完善科创金融产品和服务方式。具体落实方面，银行在做好科技信贷产品服务专营化、用好政策性工具和服务早期科技创新企业方面做出了突出贡献，为发展新质生产力提供了有力支撑。
一、谋篇布局“科技金融”大文章，中关村着力完善科创金融产品服务
今年5月份，国家金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，将“科技金融”摆在突出位置，强调进一步增强针对科技企业全生命周期的金融服务，显著提升对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平，持续优化科技金融风险分担机制，努力形成“科技-产业-金融”良性循环。6月份，中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》提出，从组织制度、债券融资、股权融资、投资基金、中小企业专项融资、金融生态等六方面营造支持科技创新的金融体系，着力创新产品服务、拓宽融资渠道，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务。
作为第一个国家自主创新示范区、第七个国家科创金融改革试验区，北京中关村在科技金融制度安排方面作出了细化部署。2023年10月发布的《北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区实施方案》（简称《方案》）提出从七项任务着手，力争通过五年时间，构建金融有效支持科技创新的体制机制，形成全国领先的科创金融发展环境，建设具有全球影响力的科创金融服务体系。首要任务就是加快完善科创金融产品和服务方式，通过加大信贷支持力度、用好用足货币政策工具、完善考核激励和尽职免责制度、构建全生命周期金融服务体系、培育耐心资本引导长期投资、提升国家重大科技创新和基础性研究金融服务水平、激发人才创新活力、引导科创金融专营化发展、优势协同资源整合创新服务模式，支持中关村科创企业做大做强。
二、上线中关村科创金融产品超市，银行做好科技信贷产品服务专营化
科创企业根据生命周期所处阶段的需求决定其融资方式和期限，试图达到最佳资本融资结构。初创型科技企业普遍都有“四高一轻”的特征，即高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产。为了更好地服务初创型科技企业，银行转变传统的信贷思维，以创投思维从“看报表、看规模、看过去”，转变成“看产业、看技术、看未来”，创新信贷产品和审批模式，为初创企业科技创新活动提供资金支持。间接融资往往能为企业解决“成长的烦恼”，如今银行通过探索知识产权质押融资等方式将信贷服务在科创企业生命周期前置，为初创期科技企业“插上翅膀”。
《方案》鼓励银行机构积极开展信用贷款、研发贷款、流动资金贷款、知识产权和股权质押贷款等业务，为高新技术企业和“专精特新”企业开辟信贷绿色通道。人民银行营业管理部依托北京市银企对接系统，创新打造了集“信贷产品信息披露”“货币政策工具支持”“银企融资对接桥梁”等功能于一体的中关村科创金融产品超市。根据人民银行北京分行银企对接服务平台显示，22家银行的57家支行（业务中心）纳入2022年度科技金融专营组织机构名单，中关村·科创金融产品超市上架72个科创金融产品，产品分为纯信用、抵押类、质押类。
中国银行、中信银行和北京银行为中关村专精特新企业推出专项信贷产品。其中，中国银行为科技企业提供普惠金融服务方案额度高、期限长、利率低、多种担保方式灵活组合，中国银行惠如愿·专精特新贷核定贷款最高额度3000万元、期限36个月、利率按照普惠金融优惠利率，上年度平均利率2.99%。中信银行科创e贷和北京银行领航e贷都是纯信用贷款，最高额度1000万元、期限12个月。中信银行通过“积分卡审批”模式开展科创企业投贷联动业务，为专精特新企业提供最高额度3000万元的纯信用贷款，期限12个月。“积分卡审批”模式的特点，主要是大幅提高企业研发能力、技术优势、团队背景、股权融资等要素在审批中的比重，提升科创中小企业拿到银行贷款的可能性，同时缩短了拿到贷款的时间。
农业银行、南京银行积极探索知识产权质押融资，信贷产品具有担保灵活、成本低、流程简化等优点，为中关村科创中小企业提供资金支持，助力企业“知产”变“资产”，“专利”生“红利”。科技易贷是农业银行为解决科技中小企业“智改数转”中的资金需求，包括流动资金需求和购买机器、设备等固定资产资金需求，通过信用担保和知识产权质押或者组合方式，为科技企业提供资金支持的信贷产品。中关村优质科创企业可信用放款，最高额度3000万元，期限36个月，上年度平均利率3.13%。南京银行鑫知贷以企业自主知识产权（专利权、著作权、商标权）做质押，核定最高额度500万元，期限12个月，利率不低于LPR。
三、发挥中关村自创区窗口作用，用好货币政策工具支持科创技改
《方案》提出用好用足货币政策工具，通过进一步优化申请流程和使用条件，推动政策性工具 “京创通”“京创融”增量扩面。充分发挥中关村国家自主创新示范区再贴现窗口作用，加大对科技创新型企业的精准支持力度。推出“京制通”再贴现产品，引导金融机构加大对制造业的支持力度。再贴现是人民银行对金融机构持有的已贴现票据进行贴现的业务，属于人民银行十七种结构性货币政策工具之一，是一种长期性工具。“京创融”属于科技创新再贷款，属于科技金融政策性工具箱里的一种阶段性工具，人民银行借给商业银行相对较低成本的专项资金，最终传导到企业，从而降低企业的融资成本。
今年4月，人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，利率1.75%。科技创新和技术改造再贷款是人民银行结构性货币政策工具箱里的阶段性工具，发放对象是政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等21家全国性金融机构，用于支持高新技术企业、专精特新中小企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业等科技创新企业在重点领域的技术改造和设备更新项目。人民银行北京市分行迅速与市发改委、市科委、中关村管委会、市经信息局等部门建立联动机制，协同开展政策宣贯、白名单企业筛选、银企对接，按贷款本金的60%向银行发放再贷款，银行加快节奏为企业办理贷款审批和发放。
四、中关村银行是创新创业者的银行，让创新的种子竞相萌发
基于科技创新和产业发展方面的突出贡献，以及体制机制创新试验田作用，中关村被誉为“中国的硅谷”。在金融支持科技创新方面，中关村有自己的银行：北京中关村银行是全国首家专注服务科技创新的银行，也是北京市首家民营银行，立足“三创”（即创客、创投、创新型企业），专注科技金融，致力于打造“创新创业者的银行”，力争建设成为创业者和创业企业第一选择的综合金融服务平台。
中关村银行发展科技金融呈现出一个趋势：服务的科创企业“越来越早”“越来越小”，服务的小微企业、融资轮次C轮之前的科技企业居多。中关村银行自2021年起，持续与创新创业大赛开展合作，以“中关村银行杯”冠名创新创业大赛，为获奖企业提供金融服务和奖金。中关村银行支持的创新创业企业集中在集成电路、人工智能、生物医药等前沿领域，也就是发展新质生产力的战略新兴产业和未来产业中的高潜能赛道。中关村银行推出了“惠创贷”之惠才计划、惠才速贷等定制化金融产品，累计服务大赛企业80余家，提供授信金额超10亿元，积极助力颠覆性技术、前沿技术的应用落地，为发展新质生产力和经济高质量发展提供了有力支撑。