兰州银行：立足地方产业特色 “贷”动县域经济发展

转自：中国银行保险报网

甘肃省脱贫攻坚的成功实践和小康社会的全面建成，为县域经济高质量发展提供了新的起点和基础。兰州银行作为根植甘肃本土金融机构，着眼大局，把握大势，立足省情，深度谋划在更高起点、更高层次、更高目标上为县域经济发展贡献金融力量。

兰州银行成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制银行。一直以来，兰州银行坚守城商行服务实体经济、支持地方发展的初心，用实际行动践行使命担当。自乡村振兴战略实施以来，兰州银行主动融入，以服务社会为己任，聚焦县域经济发展，在农村这个广阔天地里下沉重心、深耕细作，“真诚服务，相伴成长”已成为兰州银行服务地方经济的生动注脚。截至2023年9月，兰州银行涉农贷款余额326.15亿元，在各项贷款中占比达13.36%。

理念引领，凝聚服务下沉共识

助力乡村振兴，服务县域经济既是时代要求，也是兰州银行的主动选择。在长期发展中，兰州银行的普惠金融理念得以丰富和完善。

明确定位。“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”是兰州银行长期坚持的市场定位，这种定位与普惠金融理念高度契合。2013年，兰州银行进一步明确了普惠金融的另一重要方向——“三农”业务，并将其作为业务转型的重要方向。

作为全国脱贫攻坚战主战场之一的甘肃省，2015年开展扶贫小额信贷工作，兰州银行深入参与，累计发放扶贫小额信贷共计181.56亿元，覆盖全省8个市州、38个县区、惠及近41万户建档立卡贫困户，在全省扶贫小额贷款占比超40%。作为甘肃省扶贫小额信贷首家承贷银行，兰州银行在全省扶贫脱贫攻坚战中发挥了积极作用，并荣获“全国脱贫攻坚创新奖”等多项殊荣。

战略布局。乡村振兴战略的全面实施推动了兰州银行“三农”业务的升级。2021年乡村振兴战略提出后，兰州银行准确把握加快建设农业强国的内涵要义和重点任务，2022年，兰州银行在制定“一三六三”整体发展战略时，坚定把全力服务乡村振兴纳入战略重点。围绕“巩固、拓展、衔接”的工作思路，坚持稳中求进工作总基调，聚焦农业农村重点领域工作，紧密围绕地方及监管部门有关乡村振兴工作安排部署，进行重点规划和统一布局，发挥地方法人机构优势，为推进乡村全面振兴贡献金融力量。

机制保障，激活县域发展活力

兰州银行持续通过建章立制、考核驱动、正向激励、尽职免责等多措施，全方位加大对乡村振兴领域的金融支持，确保在金融服务县域经济工作中取得突破性进展。

建章立制。先后印发《兰州银行贯彻落实全面脱贫与乡村振兴有效衔接的工作意见》《兰州银行金融服务乡村振兴工作实施方案》等多项政策措施，把服务实体经济作为出发点和落脚点，全力谋划乡村振兴战略的推进实施。同时，为加大乡村振兴重点帮扶县金融供给，有效激活县域经济发展，精心制定《兰州银行支持乡村振兴重点帮扶县实施方案》，着力引导分支机构立足本地特色资源，以“一县一策”为原则制定工作方案，进一步倾斜信贷资源，更好地满足乡村振兴重点帮扶县多样化、多层次、多特色的金融需求。在制度机制引领下，兰州银行服务县域经济取得明显成效，截至2023年9月末，兰州银行在全省乡村振兴重点帮扶县贷款余额共计447.42亿元，在各项贷款占比达18.32%。

考核驱动。单列涉农贷款、普惠型涉农贷款信贷计划，在年初下达涉农信贷投放指标，强化年度信贷指标统筹管理。认真落实监管考核，对分支机构任务实施按日监测、按月通报、按季考核，极大地促进了乡村振兴领域的信贷投放。

强化激励。推行涉农业务尽职免责实施细则，逐步建立和提升全行客户经理“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的机制和能力；制定营销奖励方案，制作“乡村振兴工作简报”，统筹梳理乡村振兴工作，全面分享工作成效，激发全行发展县域经济的主动性、积极性。

模式创新，增强产业振兴实力

产业发展是带动县域经济的核心动力。兰州银行针对各区域资源禀赋差异，围绕县域特点和产业分布，按照“一县一策”“一链一策”原则大胆创新，针对性设计金融产品，订制业务模式，加快推动县域全产业链转型升级。

构建政银、银担合作模式，增强支农合力。为将更多的政策红利和资源向合作地区倾斜，兰州银行加强与各级政府、甘肃省农业融资担保有限责任公司合作，从政策指导、项目认领、业务服务、信息共享、数据引入等方面多维发力，通过风险共担、担保补偿等措施建立有效的利益联结机制，构建起了“政府+银行”“银行+担保”合作模式。目前，在定西、武威、临夏等市州落地实施“畜牧产业贷”“惠农产业贷”“生态搬迁”及农村人居环境提升等多个项目。针对全省特色产业项目，在新型农业经营主体融资痛点上发力，推广“直通车”“产融贷”“加油贷”专属信贷业务。此外，以“综合金融服务”思维切入县域经济，如与岷县乡村振兴局签订战略合作协议，为该县提供了包括5亿元贷款、支付结算、特约商户等在内的一揽子金融服务。

打造“整村授信”业务模式，实现增量扩面。县域地区以家庭为单位的农业生产普遍存在“单一、分散、小额”的特点。面对小而分散信贷需求，兰州银行发挥多年来在县域经济金融服务方面积累的经验，打造“信用村”整村推进+线上产品模式，依托党建引领，通过行政村基本情况、经济情况、整体农户履约等情况确定行政村的信用等级，采用“整村推进”模式采集客户信息，同时以线上信用贷款为抓手，做好农贷业务支撑。目前，已在庆阳环县许掌村、白银靖远县新坪村、酒泉肃州区佘新村等村实施“整村授信”，有效推动了渠道、产品、服务、资金在县域的下沉落地。

深化“专项支农”服务模式，做好重点支撑。甘肃是农业大省，粮食安全是重中之重。为全力做好粮食生产和重要农产品金融供给，兰州银行联合中化现代农业（宁夏）有限公司，针对全省粮食作物和经济作物经营主体开展“种植贷”业务，建立了“银行+企业+保险+农户”的金融服务机制，该模式有效发挥银行资金优势，农业专业服务公司种植技术优势、保险风险缓释优势，既打破了银行原有单一的获客渠道，又实现金融服务与农事生产的高度契合。

科技赋能，提升金融服务质效

为助力提升农业产业现代化水平和农村金融服务可得性，兰州银行不断提升数字金融服务能力，在产品、服务、平台建设方面下足功夫，努力实现让客户“少跑腿、多受益”。

产品创新。互联网、大数据、物联网等现代科技的不断应用，为兰州银行突破网点局限，进军县域和农村金融市场提供了可行性。近年来，兰州银行不断适应农村金融市场新形势和新要求，针对甘肃省区域跨度大，尽调成本高及农户融资需求“短、小、急、频”的特点，充分发挥大数据技术作用，推出线上小额农户信贷产品“农易贷”，农户在手机银行、微信银行等互联网渠道即可实现自助申请提款、自主支付、随借随还、循环使用额度等业务操作。

丰富渠道。为弥补县域机构的不足，给农户提供更为便捷的金融服务，兰州银行面向全省无网点、户数多、有基础金融服务需求的乡镇布设443台POS转账设备，有效帮助农户实现简易化、低成本跨行转账。配置37辆乡村振兴专用车，搭建“流动银行”，延伸服务触角，零距离服务于广大农户，切实加强农村地区金融服务可得性。

平台引领。滞销是农产品发展路上的“拦路虎”。兰州银行充分发挥本行“百合生活网”平台优势，为县域农特产品打通线上销售及推广渠道。针对县域“甘味”品牌，以基地直采、特产专区、兰银爆款、积分兑换、主题活动、助农直播等形式运营推广，助力全省开展“甘味”品牌营销。同时，将全省重点帮扶县“甘味”品牌企业、农特企业作为重点招商范围，帮助企业树立品牌知名度，提升精品“甘味”交易规模。

下一步，兰州银行将继续深入贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，认真谋划新时代新征程普惠金融工作的思路和措施，坚持以助力甘肃省农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足为主线，在县域经济持之以恒用心用力、倾斜资源，创新产品模式、提升服务质效，促进产业全面发展和农户持续稳定增收，为全面推进乡村振兴和加快建设农业强国贡献新的金融力量。

AD