兰州银行：深耕普惠金融 打造“兰银模式”

转自：中国金融新闻网

　　在4月10日由国家金融监督管理总局普惠金融司指导、中国银行业协会、北京金融街服务局联合举办的“银行业普惠金融十年发展成果实践案例交流会”上，兰州银行分享了普惠金融发展案例。该行是西北唯一入选案例名单的金融机构。

　　近年来，兰州银行立足“服务地方、服务中小、服务民营、服务居民”的市场定位，深耕普惠金融领域，构建普惠金融服务体系，积累形成了符合区域实际的普惠金融发展经验和业务模式。截至今年3月末，兰州银行各项贷款余额达到2550亿元，其中，中小微企业贷款余额1327亿元，占各项贷款的一半以上，民营企业贷款余额790亿元，占全部贷款的31%。

　　为完善普惠金融服务体系，兰州银行增设特色支行，建立普惠金融服务团队，通过对接走访、线上遴选、部门推介、银企洽谈等多种形式，加大首贷、续贷和信用贷款投放。该行先后组织开展普惠拓户行动、普惠攻坚专项行动以及普惠质效提升行动，通过单列普惠信贷计划、倾斜绩效考核、优惠转移定价、落实尽职免责等措施，完善保障机制，提升工作动能。同时，为优化普惠信贷服务供给，该行全力保障普惠金融信贷资源，落实“应贷尽贷”信贷政策，用好支小再贷款、利率优惠等政策工具，多措并举降低小微企业融资成本。

　　在服务小微企业领域，兰州银行加大信贷资源倾斜，持续加强产品和服务创新，形成“重点领域”多元服务模式、“产融结合”供应链服务模式、“场景客群”智慧服务模式以及“重点群体”爱心服务模式等四大服务模式，精准解决小微企业融资难题。其中，在供应链服务模式中，创新推出“兰银链信”“医保贷”“陇商e贷”“政采e贷”等特色化、数字化产品，落地全国首笔中征数字证书确权模式应收账款质押融资业务。在智慧服务模式中，针对不同阶段的小微企业，开发弱担保、长生命周期专属特色信贷产品“小微e+亿”，推出“租金贷”“账户流量贷”“商户贷”等近十款惠普类信贷产品。在爱心服务模式中，持续为个体经营者及小微企业主提供“万企计划”贷款、创业担保贷款、新市民贷款超20亿元。

　　在服务“三农”领域，兰州银行围绕甘肃省乡村振兴重点领域，聚焦“牛、羊、菜、果、薯、药”六大特色产业，打造“农贷通”特色品牌，落地“高原夏菜产业链贷”“薯贷通”等产品，探索“三权抵押”“活体奶牛抵押”等新型贷款。同时，该行按照“一县一业”“一链一策”思路，推出“整村推进+线上产品”“银行+龙头企业+保险+农户”“银行+公司+合作社+基地+农户”等多维度金融服务，拓宽普惠金融服务深度。此外，该行作为甘肃省精准扶贫小额信贷首家承贷银行，深度参与，累计为近41万户贫困农户投放信贷资金181.56亿元，主动衔接推进过渡期内脱贫人口小额信贷，积极出台帮扶方案，加强对农村重点领域及薄弱环节的信贷支持，助力巩固拓展脱贫成效。

　　为提升普惠金融服务效能，兰州银行加强科技赋能，构建“三位一体”数字化体系，将大数据、人工智能技术和信贷管理有机结合，建立集电子化、数字化、智能化为一体的风控体系，为推动普惠金融数字化转型、打造乡村振兴创新模式提供技术支撑。