兰州银行上市3周年：以普惠金融为引擎 擦亮金融为民底色
转自：新华财经
新华财经北京1月24日电（王恒尚） 普惠金融是实现金融强国的重要推动力量，兰州银行上市3年来，细耕普惠金融“责任田”，下好纾困解难“及时雨”，推动普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度明显提升，践行普惠金融的重要使命，擦亮金融为民底色。
数据显示，兰州银行普惠型小微贷款余额于2022年末、2023年末、2024年9月末分别为113.67亿元、125.92亿元、137.2亿元，累计净增23.53亿元，增幅达20.7%；兰州银行普惠型涉农贷款余额于2022年末、2023年末、2024年9月末分别为35.99亿元、40.74亿元、45.81亿元，增幅达27.29%。
精准施策 完善普惠金融服务体系
上市3年来，兰州银行先后获评“金融支持国家乡村振兴重点帮扶县典型案例”，获得第十一届金融界领航中国“金智奖”杰出普惠金融服务奖，获得“金融支农创新突破奖”，获评“银行业普惠金融十年发展成果实践案例”，获评《中国农村信用合作报》2024年度城商银行强农典型案例，获得“2024年普惠金融机构拓扑奖”。
成绩的背后是对兰州银行精准施策和不断完善的普惠金融服务体系的认可与肯定，为深入践行普惠金融工作的政治性、人民性，兰州银行紧盯甘肃省经济发展方向，坚持“增量、扩面、提质、降本”的发展思路，实施“拓户”“攻坚”“提升”系列行动，按照“应贷尽贷”基本原则，全力保障普惠金融信贷资源供给。
为做到精准施策，2021年以来，兰州银行先后制定《兰州银行加快推进普惠业务发展八条举措》《“普惠金融质效提升行动”实施方案》《兰州银行贯彻落实全面脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接的工作意见》《兰州银行金融服务乡村振兴工作实施方案》《乡村振兴工作指导意见》等一系列政策措施，从普惠利率定价、贷款权限下放、奖励激励、考核督办、尽职免责、产品和服务创新等多方面细化措施。
在此基础上，兰州银行不断强化监督考核，坚持完善尽职免责流程机制，持续推动贷款利率平稳下调，不断提高完成普惠目标任务的信心和决心，逐步建立和提升全行“敢贷、愿贷、能贷、会放、能收”的机制和能力。近三年来，兰州银行普惠型小微贷款平均利率水平由5.71%下浮至5.09%，进一步让利实体经济。
因地制宜 普惠金融赋能乡村振兴
甘肃省是农业大省，兰州银行因地制宜、多措并举，用普惠金融赋能一个个特色产业发展、一处处和美乡村建设。自2021年以来，兰州银行出台一系列制度文件，进一步规范、完善乡村振兴工作制度，全面开展金融服务乡村振兴工作。
兰州银行按照“一县一业”发展思路，先后在临夏、定西、张掖、武威落地“生态搬迁贷”“畜牧惠农贷”“活体奶牛贷”等乡村振兴特色项目。在调研区域产业、农户需求的基础上，2021年以来，兰州银行先后推出线上小额农户信贷产品“农易贷”，研发线上“种植贷”产品，自产品推出以来，“种植贷”累计投放1.7亿元，“农易贷”累计投放4.39亿元。
兰州银行积极参与农业农村发展重点项目，给予永登县兴永农业投资发展有限责任公司、酒泉市兴农发农业发展有限责任公司等公司贷款3亿元，助力其开展农村土地综合整治，农田水利设施建设项目，项目建成后可有效改善灌区灌溉、排涝、生活条件，增加农作物单产，提高农民收入水平，具有较好的经济效益、社会效益和生态环境效益。
同时，兰州银行充分发挥行内平台“百合生活网”优势，围绕重点“甘味”品牌，为入驻的“甘味”相关企业搭建绿色通道，以电商直播、基地直采、特产专区、积分兑换、主题活动等形式运营推广，先后推广陇南茶叶、兰州百合、静宁苹果、天水樱桃、民勤蜜瓜等时令特产、地标产品及“甘味”认证产品，助力甘肃省农特产品销售和品牌推广。
科技赋能 提升普惠金融服务质效
兰州银行通过不断加大科技投入与场景创新，深入探索普惠金融与数字金融的有机融合，通过数字化手段不断拓宽服务边界，全力构筑数字金融价值服务体系，使客户服务体验持续改善、服务场景更加丰富，不断提升普惠金融服务质效。
为推动银税互动工作的开展，兰州银行强化银税联动协作，与甘肃省税务局积极建立合作机制，实现了系统专线直连，并依托企业纳税数据支撑，创新研发银税产品——“税e通”。近年来，兰州银行不断优化迭代“税e通”信贷产品，先后对接甘肃省税务局银税互动2.0和3.0两个版本数据接口，优化数据获取渠道，改造产品线上申贷流程改造，通过线上化、一站式的融资服务，为小微企业提供更加便捷、快速的小微金融产品及服务。自2022年起，连续三年累计发放“税e通”贷款44.82亿元，截至2024年底，贷款余额19.96亿元。
为满足小微主体融资需求，不断提升小微业务金融服务能力，兰州银行研创开发了“小微快贷”线上信贷产品，该产品额度可循环，借款人可通过手机银行APP随借随还。近年来，兰州银行不断优化迭代“小微快贷”，为小微企业主和个体工商户提供更加高效、便捷的小微融资服务。近三年，兰州银行通过小微快贷为3867户小微企业主和个体工商户提供67.24亿元融资支持。
为解决个体工商户“业务办理难、担保贷款难”的问题，提升敢贷、愿贷能力，兰州银行与中国银联开展业务合作，以“商户流水+信用画像”的模式，研发推出“商户贷”。此外，2024年，兰州银行对“种植贷”业务进行线上化改造，实现种植贷业务线上进件、智能风控、系统核额、自助放款、自助受托支付等功能，自产品上线以来，兰州银行通过“商户贷”业务产品有效支持个体工商户融资需求4353.2万元，投放种植贷业务1.7亿元。