宁波银行：撑一片绿荫 助企业“绽放”
转自：中国银行保险报网
□记者 胡杨
提到中国的深水良港，宁波港赫赫有名。向外直面东亚及整个环太平洋地区，向内通过江海联运，沟通长江、京杭大运河，这让集内河港、河口港和海港于一体的宁波港成为我国远洋运输辐射的理想集散地，数以万计的外贸企业因“港”而生，更因“港”而兴。
2022年，浙江宁波以1.27万亿元的进出口额继续稳坐中国“外贸第六城”的位置，其中民营企业贡献巨大，民营企业进出口额占同期全市进出口总额的72.9%，增速高出全市进出口整体增速3.8个百分点。
从7000年前河姆渡先民于此划桨行舟，再到如今货物吞吐迎来送往，在港口城市宁波，激活外贸动能、壮大民营经济是永远的“牛鼻子”，只有抓好它们，才能获得不竭的发展动力。而当金融的“巨轮”缓缓驶入，背靠东方大港的外贸企业、民营经济得到的远不止水涨船高的资金支持，更被多样化的服务承托着向高质量之路一步步迈进。
汇率管理为外贸企业“保驾护航”
7月初，大雨过后的宁波暑热难当，在鄞州区的一幢写字楼里，宁波申鹏国际贸易有限公司（以下简称“申鹏贸易”）的业务员同样忙得热火朝天。年内老板几次出国“拉订单”成效显著，业务电话一个接一个打来，报价、收款、备货、通关、提单、结汇……贸易流程正在有条不紊地进行着。
这家成立于2018年的小微外贸企业，租用着百十来平方米的办公场地，凭借100万元人民币的注册资金于2022年实现对外销售额400万美元。“我们以画框、铝合金护角条以及窗帘杆出口为主，主要面向东南亚、非洲等地客户，贸易规模不大，但从事同类产品出口业务的企业不多，所以虽然现在国际贸易形势比较复杂，但我们所受影响不大。”申鹏贸易财务负责人陈亚琼告诉《中国银行保险报》记者，公司经营呈现一定的季节性特征，由于贸易对手多在非洲、东南亚，每逢当地有独特的文化习俗或特殊节日，公司会迎来业务淡季，也能早做准备。
相较于疫情与贸易形势带来的考验，作为财务负责人，陈亚琼更在意对结汇风险的把控。随着人民币汇率双向波动成为常态，人民币汇率的短期涨跌更加常见，“单边市”现象不复存在。“我们这种小微外贸企业利润本身比较薄，更要避免汇兑损失。”陈亚琼说。
但对于往往是白手起家的小微企业来说，系统性的汇率避险知识像是马斯洛需求层次中的“高阶需求”，在仍以生存壮大为主要任务的阶段，企业很难配备专门的人员从事汇率风险管理工作。
“有些企业主会片面地将汇率管理理解为赌博，就是赌那一个‘点’，赌到了就赚了，没赌到就亏了。”宁波银行总行金融市场部高级副经理罗泳泳告诉记者，在过往的“单边市”背景下，“美元越来越值钱”的想法根深蒂固，企业主多认为无须管理汇率风险，但随着汇率双向波动成为常态，汇率走势变得更加难以判断，这使得企业对于汇率管理的必要性显著增加。“1分钱都不锁（汇）的小企业属于‘裸奔’，让自己完全暴露于汇率风险之下，一旦汇率波动，确实有企业面临一年的利润不足以覆盖汇兑亏损的情况。”罗泳泳说。
现阶段，宁波有进出口实绩的企业超过2万家，其中不乏像申鹏国际这样的小微外贸公司，其汇率避险需求更多基于实需背景和汇率风险中性展开。也正是捕捉到了这部分群体想提升主动管理汇率风险能力的诉求，宁波银行把“提供专业化、细致化、便捷化的汇率避险方案和服务”作为服务本地经济、反哺当地发展的重要抓手之一。
“汇率波动是实时性的，但小微企业的财务人员身兼多职，可能经常不在电脑前，如果汇率短时间波动两三百个点，可能会比较被动。”宁波银行钟公庙支行行长陈颖说，考虑到汇率管理“分秒必争”，宁波银行在业内率先推出了汇率管理驾驶舱系统，数字化赋能客户汇率管理，帮助企业“实时把握行情、科学决策、一键交易、可视化回溯”。“根据企业的不同账期，我们还会个性化定制不同的汇率管理方案，例如企业的美元资金暂时闲置，我们会推荐美元智能存款，帮助形成对企业财务收入的补充。”陈颖补充。
培育宁波本地外贸企业的风险中性理念，并非一朝一夕之功。罗泳泳告诉记者，汇率管理虽然不能“裸奔”，但也并非越复杂越好。对于业务体量有限、业务场景单一的企业来说，宁波银行也会组织小型客户交流会、外汇直播和短视频的形式，覆盖广大小微企业，推荐相对简单但实用的汇率避险产品和方案，帮助企业更好地做好汇率风险管理。
“融资+”方案为民营经济“雪中送炭”
白手起家、从无到有，宁波的小微外贸企业多讲述着相似的成长故事。可以预见，随着宁波银行专业化、细致化、便捷化的汇率避险服务广泛覆盖，越来越多外贸企业将不再为汇兑风险所累，可更无后顾之忧地绘制自身发展的锦绣蓝图。
“锦上添花固然好，但肯定更珍惜雪中送炭。”在宽敞温馨的办公室里，浙江宏海智能科技有限公司（以下简称“宏海科技”）董事长张惠珍向记者讲述了宁波银行“雪中送炭”的故事。
“银根相对紧缩的时候，企业与银行之间肯定是银行掌握更多主动权。”想到10年前，张惠珍相当感慨，现在大部分企业不愁贷款，但作为一家当时产值只有七八千万元的小公司，想多贷款还是比较困难的。随着承包的工程量增加，人力成本、材料垫付压力也更大，资金需求水涨船高，但之前合作的大银行明确表示不能多贷，公司只能另觅他法。
“你不妨到宁波银行试试看。”在朋友的建议下，张惠珍咨询了宁波银行。该行在完成全部资料审核后便向宏海科技授信690万元，形式为抵押贷款与信用贷款组合。
这笔贷款化解了宏海科技应收工程款未到时面临的窘迫，也让张惠珍记了10年。受疫情影响，市政工程回款再度面临压力，这次，又是宁波银行的专项优惠政策为张惠珍解了燃眉之急。“工人工资要发、材料款要付，2020年刚过完年，宁波银行就上门说可以提供最长免息期达3个月的贷款，最高可贷500万元。”她回忆道。
最近几年间，数以千计像宏海科技这样的小微企业享受了宁波银行的一定免息期贷款政策。为推动政策落地，宁波银行从上到下颇为重视，成立了专项领导小组负责资源统筹和推进落地，并召开专题会议部署免息贷款投放，要求全面排摸客户需求，根据不同类型客户的差异化需求，制定一户一策的免息贷款投放策略，确保将资金用到最需要的客户身上，至今已陆续向1483家小微企业客户发放具备一定免息期限的贷款50.01亿元。
在宁波银行咸祥支行行长陈炜杰看来，“雪中送炭”本质上就是银行愿意与企业共同成长。“不在乎最初起点时企业规模小，我们希望和企业一起发展壮大。这个过程中，我们会通过相对灵活的机制配合企业的各类需求，不局限于融资甚至金融业务，也依托其他服务为企业创造更广阔的发展机会。”他介绍。
在“陪伴”“共成长”的态度下，宁波银行打通小微企业融资难的“最初一公里”成效显著。截至2022年末，宁波银行全年共服务普惠小微首贷户5826户。
“各家银行都在上门沟通信贷支持，我们更看重的是服务体验。”“不大缺钱”的今天，张惠珍依然选择宁波银行，这背后的理由或许也为地方性中小银行提供了可持续经营的方向。
“苔花如米小，也学牡丹开”。在民营小微企业茁壮成长的旅程中，银行当成为一棵大树、一片林荫，为企业遮风挡雨、护佑企业“绽放”。