宁波银行探寻低风险高增长路径

查股网  2024-04-18 17:52  宁波银行(002142)个股分析

转自:经济参考网

  据宁波银行最新发布的年报显示,2023年度,宁波银行实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元,同比增长10.66%,公司总资产突破2.7万亿元。宁波银行相关负责人表示,宁波银行以金融科技引领数字化转型,全面全流程强化风险把控,推动银行各项业务的不断创新,实现平稳快速增长。

  “数字化转型”“金融科技”“智慧银行”,是眼下各大银行、金融机构发展的高频词。宁波银行早在多年前即调集精兵强将,谋划金融科技创新,每年投入营业收入5%的费用,致力于金融和科技的融合发展。围绕“专业化”“数字化”“平台化”,宁波银行在金融产品、服务渠道营销经营、营运风控等各个领域予以赋能经营,积极拓展数字金融矩阵,推动金融模式升级,打造自身核心竞争力。

  近年来,宁波银行先后推出“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等系列数字化金融产品,为用户提供高效便捷精准的专业服务。目前,宁波银行的“鲲鹏司库”企业APP客户数突破30万家,财资大管家客户数突破1万家,年交易量突破10万亿元。去年,宁波银行推出“波波知了”“美好生活”两大金融服务平台,将银行服务与企业生产经营、生活工作场景深度融合,有效提升用户的体验感和获得感。

宁波银行服务团队在宁波舟山港调研企业外贸物流路线。宁波银行服务团队在宁波舟山港调研企业外贸物流路线。

  当前,各地政府大力倡导节能环保、绿色制造。针对不少企业能耗大,成本居高不下等问题,宁波银行推出波波知了方案,不仅可为企业全产业链发展,提供专业的金融咨询服务,还针对生态环保绿色制造,建立高精度的能效模型,搭建能耗管控平台,让企业对生产运行中的能耗变动实现数字化、可视化掌控,依靠大数据确定最优运行策略,从源头遏制防止“跑冒滴漏”,实现科学化智能化降耗节能。

  电动自行车蓄电池企业浙江超威集团,在国内外拥有108家分公司,其拳头产品石墨系列蓄电池,全球销量已累计突破8亿只,市场占有率高达42%。但在快速发展中,超威集团能耗偏高的问题也凸现出来,每年仅电费支出即达15亿元。为帮助企业破解这一难题,宁波银行组建了一支高水准的专家团队,赴超威某生产基地作实地调研,通过参数记录、用户走访、技术解剖等多种方式,广泛采集、分析各类数据资料,从光伏节能、余热回收、耗能平衡及监控调度等多个环节,提出合理配置能源要素,全面降低电耗的一揽子解决方案。宁波银行总行公司平台经营部副总经理周晓倩说,这个方案可为超威这一生产基地,每年节省10%左右、价值1500万元的电费,若在整个集团全面推广,其经济效益、环保社会效益更为可观。

  位列中国500强的东部某制造业企业,旗下有数百家分、子公司,分布于35个国家与地区,与国内外众多银行有着广泛的资金业务联系。但一些境外银行的相关服务不够完善,各国各地区资金交易规则也有所不同,使得企业的境外财务管理面临诸多难题。宁波银行推出的财资大管家,经多年迭代升级,已具备“流水识别、内部银行、收票大师、全球管家、内控助手”等数字化智能化创新场景与功能,可以帮助企业实现“跨银行、跨区域、跨分子公司”资金管理,成为高效便捷的全球性银行资金链接平台。

  这家公司找到宁波银行,通过引入财资大管家系统,顺利对接覆盖境内外近200多个国家和地区、多达一万余家银行与非银行金融机构的账户,实现全球账户资金实时掌控,做到看得见、管得住,有效化解了企业潜在的财务资金风险。

宁波银行客服人员下企业了解新产品开发应用情况。宁波银行客服人员下企业了解新产品开发应用情况。

  通过金融科技赋能,宁波银行的资产托管业务和财富管理业务也得到快速增长。数据显示,宁波银行自主研发的数字化服务平台“易托管”,已为近千家托管客户提供个性化解决方案,托管资产规模超4.3万亿元。

  在努力帮助用户排解难点痛点、化解风险的同时,宁波银行也注重修炼内功,不断迭代数字风控系统,升级大数据分析平台,结合关联图谱、生成式AI 等新技术,扩展风控覆盖面,提高风险识别、判断和分析效率,及时防范消除不对称信息,实现风险领域数据与平台的互融互通,预控自身风险。

  此外,宁波银行持续加筑风控能力。截至2023年末,其不良贷款率0.76%,拨备覆盖率461.04%,核心一级资本充足率为9.64%,不良率连续16年保持在1%以下。(丹辰)