宁波银行探寻低风险高增长路径

转自：经济参考网

　　据宁波银行最新发布的年报显示，2023年度，宁波银行实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%，公司总资产突破2.7万亿元。宁波银行相关负责人表示，宁波银行以金融科技引领数字化转型，全面全流程强化风险把控，推动银行各项业务的不断创新，实现平稳快速增长。

　　“数字化转型”“金融科技”“智慧银行”，是眼下各大银行、金融机构发展的高频词。宁波银行早在多年前即调集精兵强将，谋划金融科技创新，每年投入营业收入5%的费用，致力于金融和科技的融合发展。围绕“专业化”“数字化”“平台化”，宁波银行在金融产品、服务渠道营销经营、营运风控等各个领域予以赋能经营，积极拓展数字金融矩阵，推动金融模式升级，打造自身核心竞争力。

　　近年来，宁波银行先后推出“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“政务新管家”等系列数字化金融产品，为用户提供高效便捷精准的专业服务。目前，宁波银行的“鲲鹏司库”企业APP客户数突破30万家，财资大管家客户数突破1万家，年交易量突破10万亿元。去年，宁波银行推出“波波知了”“美好生活”两大金融服务平台，将银行服务与企业生产经营、生活工作场景深度融合，有效提升用户的体验感和获得感。

宁波银行服务团队在宁波舟山港调研企业外贸物流路线。

　　当前，各地政府大力倡导节能环保、绿色制造。针对不少企业能耗大，成本居高不下等问题，宁波银行推出波波知了方案，不仅可为企业全产业链发展，提供专业的金融咨询服务,还针对生态环保绿色制造，建立高精度的能效模型，搭建能耗管控平台，让企业对生产运行中的能耗变动实现数字化、可视化掌控，依靠大数据确定最优运行策略，从源头遏制防止“跑冒滴漏”，实现科学化智能化降耗节能。

　　电动自行车蓄电池企业浙江超威集团，在国内外拥有108家分公司，其拳头产品石墨系列蓄电池，全球销量已累计突破8亿只，市场占有率高达42%。但在快速发展中，超威集团能耗偏高的问题也凸现出来，每年仅电费支出即达15亿元。为帮助企业破解这一难题，宁波银行组建了一支高水准的专家团队，赴超威某生产基地作实地调研,通过参数记录、用户走访、技术解剖等多种方式，广泛采集、分析各类数据资料，从光伏节能、余热回收、耗能平衡及监控调度等多个环节,提出合理配置能源要素,全面降低电耗的一揽子解决方案。宁波银行总行公司平台经营部副总经理周晓倩说，这个方案可为超威这一生产基地，每年节省10%左右、价值1500万元的电费，若在整个集团全面推广，其经济效益、环保社会效益更为可观。

　　位列中国500强的东部某制造业企业，旗下有数百家分、子公司，分布于35个国家与地区，与国内外众多银行有着广泛的资金业务联系。但一些境外银行的相关服务不够完善，各国各地区资金交易规则也有所不同，使得企业的境外财务管理面临诸多难题。宁波银行推出的财资大管家，经多年迭代升级，已具备“流水识别、内部银行、收票大师、全球管家、内控助手”等数字化智能化创新场景与功能，可以帮助企业实现“跨银行、跨区域、跨分子公司”资金管理，成为高效便捷的全球性银行资金链接平台。

　　这家公司找到宁波银行，通过引入财资大管家系统，顺利对接覆盖境内外近200多个国家和地区、多达一万余家银行与非银行金融机构的账户，实现全球账户资金实时掌控，做到看得见、管得住，有效化解了企业潜在的财务资金风险。

宁波银行客服人员下企业了解新产品开发应用情况。

　　通过金融科技赋能，宁波银行的资产托管业务和财富管理业务也得到快速增长。数据显示，宁波银行自主研发的数字化服务平台“易托管”，已为近千家托管客户提供个性化解决方案，托管资产规模超4.3万亿元。

　　在努力帮助用户排解难点痛点、化解风险的同时，宁波银行也注重修炼内功，不断迭代数字风控系统，升级大数据分析平台，结合关联图谱、生成式AI 等新技术，扩展风控覆盖面，提高风险识别、判断和分析效率，及时防范消除不对称信息，实现风险领域数据与平台的互融互通，预控自身风险。

　　此外，宁波银行持续加筑风控能力。截至2023年末，其不良贷款率0.76%，拨备覆盖率461.04%，核心一级资本充足率为9.64%，不良率连续16年保持在1%以下。(丹辰)