宁波银行晋身三万亿俱乐部背后的路径解码

《投资者网》崔悦晨

作为上市城商行中的“优等生”，也是浙江省内极具影响力的区域性银行，宁波银行再一次向市场交出一份具有显著特色的经营答卷。

8月28日，宁波银行发布了2024年半年度业绩报告。今年上半年，该行实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%，归属于母公司股东的净利润136.49亿元，同比增长5.24%。

资产规模方面，截至报告期末，该行资产总额增至3.03万亿元，较年初增长11.88%，首次跻身上市城商行“3万亿俱乐部”。

与此同时，各项存款总额1.84万亿元，较年初增长17.63%；贷款及垫款总额1.41万亿元，较年初增长12.50%；不良贷款率0.76%，连续17年不良率低于1%。

立足核心业务，内生活力持续提升

2024上半年，宁波银行立足核心业务，通过不断优化商业模式，强化集团内子公司协同，提升专业化服务能力。

同时，宁波银行致力于打造多元化的利润中心，运用金融科技构建数字化发展的新动能，内生活力不断提升，盈利实现稳步增长。

目前，该行设有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心。子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心协同推进，发展态势良好。

在宁波银行的盈利构成中，大零售以及轻资本业务盈利占比位居行业领先，非息收入占比逐渐提高，可持续发展能力不断增强。

半年报数据显示，2024上半年，宁波银行实现营业收入344.37亿元，较年初增长7.13%，归属于母公司股东的净利润136.49亿元，较年初增长5.24%。

其中，利息净收入231.54亿元，较年初增加29.76亿元，增幅近15%，远超大部分上市银行。

这一成绩的背后，是宁波银行净息差收窄幅度较小，横向比较在业内表现优良。

从已经公布半年报的城商行来看，大部分银行的净息差同比下降了20-30个基点，而宁波银行2024上半年净息差1.87%，较去年同期仅下滑6个基点，展现出较强的稳定性。

宁波银行之所以在净息差方面表现优异，主要是因为其资产配置策略。宁波银行的贷款主要集中在个人消费贷款、制造业和零售业，较少涉及按揭贷款和地方政府隐性债务。因此，受到按揭利率下调和地方债务化解政策的影响相对较小，有助于保持净息差的稳定。

非利息收入方面，上半年宁波银行实现非利息收入112.83亿元，在营业收入中占比32.76%。

服务实体经济，资产规模稳健增长

报告期内，宁波银行秉持“真心对客户好”的服务理念，借助金融科技与数字化赋能，持续为客户提供全方位、综合化的金融服务，实现业务规模的稳健增长。

截至2024年6月末，该行资产总额3.03万亿元，较年初增长11.88%；存款总额1.84万亿元，较年初增长17.63%；贷款及垫款总额1.41万亿元，较年初增长12.50%。

与此同时，该行持续强化渠道拓展，升级客户经营体系，实现战略客户、头部客户等重点客户覆盖率持续提升。上半年，该行客户总数达到16.19万户，较年初增加了1.04万户。

零售业务方面，宁波银行聚焦小微企业金融需求，不断完善专业化、数字化、生态化的服务体系，致力于为小微企业提供简单高效的综合金融服务。

截至2024年6月末，该行零售公司客户44.4万户，较年初增加1.2万户；零售公司存款余额2812亿元，较年初增加399亿元，增幅16.54%；零售公司贷款余额2021亿元，较年初增加152亿元，增幅8.15%。

严控不良贷款，风险管理卓有成效

面对复杂多变的市场环境，宁波银行始终坚守风控底线，并有针对性地防范化解重点领域风险，资产质量得到有力保障。

通过实施严格的信贷政策，宁波银行对客户进行精准筛选，并在贷后管理中持续更进，有效降低了信贷风险。这一举措不仅保障了银行资产的安全，也提升了其在市场中的信誉度。

截至2024年6月末，宁波银行不良贷款余额107.03亿元，不良贷款率0.76%，是连续17年不良率低于1%的A股上市银行。宁波银行的不良率始终在行业中处于较低水平，确保其能够专注于业务拓展和金融服务，为银行的可持续发展打下坚实基础。

除了严格控制不良贷款率外，宁波银行还格外注重提升风险抵御能力。报告期末，该行拨备覆盖率达到420.55%，远超行业平均水平和监管要求，为银行可能发生的贷款损失提供了重组的“安全垫”。

此外，宁波银行的资本充足率为15.28%，一级资本充足率为10.85%，核心一级资本充足率为9.61%，在同类型城商行中表现优越。

整体来看，宁波银行在风险防控方面表现卓越，并持续优化风控措施，依托金融科技不断迭代数字风控体系，为公司稳健经营保驾护航。展望未来，宁波银行的资产质量有望持续处于行业领先地位。

践行社会责任，奋力书写“五篇大文章”

一直以来，宁波银行重视社会责任和ESG建设。2024年上半年，宁波银行以实际行动书写“科技金融、 绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，体现出金融为民的社会责任担当。

科技金融方面，宁波银行持续为经营区域内的科技型企业提供专业优质的综合金融服务，打造科技型企业服务生态圈，助力培育新质生产力。同时推出各类特色产品，形成专利贷、科技贷等多项专属金融产品，联合融资担保公司推广特色授信专案，为“专精特新”、“小巨人”等科技型企业提供融资服务。

绿色金融方面，宁波银行持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业，严控对“两高一剩”企业的授信。报告期末，该行绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元；累计发放碳减排贷款11.7亿元，共计可带动碳减排量19.53万吨。上半年，宁波银行还新发行了8只绿色债券，发行金额总计63.57亿元。

普惠金融方面，宁波银行持续优化普惠金融业务的组织架构与服务体系，聚焦行业细分客群，坚持将普惠金融服务做深做透，推进上下游、全链条的普惠金融行业服务，用便捷高效的融资满足小微企业的需求，使普惠金融服务能力、市场口碑以及品牌影响持续提升。

养老金融方面，宁波银行重点规划三类养老金融增值服务。一是面向老年客户开展“老有所为、老有所学、老有所乐”等资产配置系列活动；二是提供“老有所享、老有所医、老有所乐”三类客户服务权益，囊括老年人感兴趣的健康护理、生活娱乐、购物消费等领域；三是多渠道适老化改造，包括网点物理机具、手机银行APP等，提升老年客户的金融服务体验。

数字金融方面，宁波银行立足客户需求，顺应市场趋势，运用开放银行将银行系统无缝对接到客户的数字生态中，“鲲鹏司库”、“财资大管家”、“票据好管家”等数字化服务优势进一步得到市场认可，客户体验不断提升，对客赋能有效增强。

正是精益求精的持续探索，让宁波银行成为国内第四家资产规模超3万亿的城商行。据悉，该行在国内外的综合影响力持续攀升：在英国《银行家》杂志“2024年度全球银行1000强”最新榜单中，全球排名第80位，较上一年度上升2位；在中国《银行家》杂志、新浪财经等专业机构举办的银行业评选中，多次获得“中国最佳城市商业银行”称号。（思维财经出品）■