新华社 | 宁波银行：数字化变革强化金融风险管控

编者按：

近年来，宁波银行大力建设科技金融和数字金融，依托AI、智能化等新一代数字技术，加速推进数字化转型，管控金融风险，实现高质量稳健发展。

6月13日，新华社以《宁波银行：数字化变革强化金融风险管控》为题，对此进行了报道。

以下为报道原文：

推进数字化变革、加强数智技术应用提升风险管控能力，是当前银行业转型发展的共同课题。宁波银行近年来大力建设科技金融和数字金融，依托AI、智能化等新一代数字技术，加速推进数字化转型，管控金融风险，实现高质量稳健发展。

去风险发展才是真正的发展

据宁波银行发布2024年度报告显示，目前该行总资产为31252.32亿元，较年初增长15.25%；全年营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%；不良贷款率0.76%。自2007年以来，该行实现连续18年控制保持不良贷款率低于1%，盈利能力、资产质量及金融风控水平等诸多指标在全国业界领先。

“银行的发展与风险相伴相生，只有重视规避风险，实现去风险化的健康发展，才是真正的发展。”宁波银行相关负责人表示，为化解应对银行发展与风险的矛盾挑战，该行抓住AI技术、新一代数字化科技浪潮的机遇，瞄准前瞻性科学成果与技术手段，努力提升金融服务能力与抗风险能力。

秉承这一主旨，宁波银行坚持将每年营收5%的投入用于科技金融建设，及智能化数字化金融产品、服务平台的研发打造，这一比例据悉在全国上市银行中居领先水平。

让数据提升更高价值

围绕市场和用户需求，宁波银行科研攻坚着力于破解企业的难点痛点。该行经营机构与用户主要分布于长三角及邻近省市，区域内实体经济、制造业较发达，外向度较高，而民营企业、中小微企业占比较大，自身抗风险能力不足。为此，宁波银行相继研发推出财资大管家、外汇金管家、投行智管家、票据好管家、政务新管家，及波波知了、鲲鹏司库等系列化的智能化数字化金融产品，构建全产品、全流程、全天候服务平台，将数字金融的高效率和抗风险赋能，与企业生产、销售、管理等日常运行系统相融合，成为企业高效优质发展的好管家好帮手。

重视创新的统一性和兼容性，是宁波银行数字金融建设与抗风险能力提升完善的重要特色。按照标准化配置，以小微化模块化落地，宁波银行将产品、系统的各项功能，通过要素互补机动组合，产生“1+1＞2”的叠加效能，形成体系化优势。

数据是银行最重要的财富，宁波银行深掘数据潜力、整合数据资源，依托前沿智能数字技术，筑起数字屏障与数据防火墙，完成闭环运行，有效保护用户隐私，消除风险隐患，以多功能全链条全覆盖的庞大数据库，为企业创造更大价值。

作为国家外汇管理局区块链平台直连银行，宁波银行借助国家外汇机构的精准大数据，推出了信用融资产品“出口极贷”，授信额度可达200万美元。用户发起线上申请，可快速完成审批实时到账，此举为众多企业的外贸出口小额贷款，解除了临时周转难题和后顾之忧。

图为宁波银行工作人员调研企业生产运行情况

创新拓展金融风控新领域

针对企业经营管理中的数据壁垒、资讯阻隔，及部门之间沟通不畅、交流不对称等难题与短板，宁波银行运用多种产品、平台的优化组合，为企业提供一站式“点对点”“端对端”的金融服务与解决方案，实操便捷见效快，风险可控性强，深受企业欢迎。

位于杭州的一家高端汽车零配件制造企业，近年来业务发展较快，按照电子电控、半导体部件等不同产品的分类，该公司成立了相应的经营核算实体，但期间出现了体系有效组织、资金配套调度等新难题。宁波银行杭州分行深入调研后，运用财资大管家、波波知了等多项数字化产品与技术，将企业下属的7家成员单位全部导入系统服务平台，既避免了企业财务失察失控风险，又提高了运行效率。企业负责人说，宁波银行提供的解决方案，仅财务管理一项，每年能减少几十万元的开支。

依托先进的风控技术与功能，宁波银行还尝试与政府相关部门联手合作，强化金融风险监管。房票是目前城市拆迁改造中较常使用的定向补偿办法，但也存在一定管控风险。宁波银行台州分行受当地住建部门委托，为其设计打造线上线下相结合、智能化数字化的房票管理系统，既便于实时监控防范风险，又可办理房贷等业务，满足房票灵活兑现的要求。据悉，该系统操作简便、保密性强、安全性能高，目前已引起其他单位机构关注并前往考察，业界希望能推广涵盖更多的金融风控领域。