走访江阴银行：耕在本土，做“小而美”的高质量银行

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 夏高琴 张智 江阴摄影报道

在江阴街头，10家个体户近三分之一的商业收款机都印着“江苏江阴农村商业银行股份有限公司”的字样。作为江阴本地网点数量最多、覆盖面最广的银行，江阴银行（002807.SZ）在本土的地域优势或许只要走进江阴市就能感受到。

事实上，查阅江阴银行目前的股权结构，地域“标签”十分明显，江阴银行十大流通股东除香港中央结算有限公司外，其他大股东均为江阴当地企业，今年一季度更是有多家地方国资背景股东战略入股。

日前，《华夏时报》记者实地走访了江阴银行总部，这栋位于江阴市中心的联栋高层大厦毗邻江阴市税务局，与双良集团仅一街之隔，距离江阴市人民政府不到900米。

在总部，《华夏时报》记者见到了江阴银行董秘卞丹娟，谈起江阴银行在本地的市场占有率，她说：“作为江阴地方银行，我们一直坚持深耕本土市场，通过党建联盟的方式，与当地政府机构合作共同创新惠企、惠农、惠民的产品，积极服务当地中小微企业和居民百姓，共同陪伴中小企业一起成长。近年来，我行在江阴辖内的存款市场份额始终保持首位，2022年末，其中存款市场份额为21%，贷款市场份额为16%。”

与地方经济互生共荣

“在长三角地级市中，江阴的经济发展是比较独特的，江阴的中小企业发达、制造业发达。”江阴银行董秘卞丹娟告诉《华夏时报》记者。

江阴，地处“江尾海头”，素有“锁航要塞”之称。从乡镇企业异军突起的“苏南模式”，到资本市场的“江阴板块”，再到民营企业资本化、集团化运营，江阴工业经济目前培育形成了钢铁冶金、纺织服装、车船装备、化纤、机械等六大支柱产业和电子信息、新能源、新材料、生物医药等新兴产业。构筑了江阴“中国制造业第一县”的产业特征和强大实力。

在不足1000平方公里，人口仅177万的江阴，已有68家企业登陆资本市场。

作为在江阴本土深耕多年的金融机构，聊起江阴企业的特征，卞丹娟打开了话匣子：“江阴是中国制造业第一县，制造业是江阴之根，匠心是制造业之魂。江阴的企业家们秉承‘人心齐、民性刚、敢攀登、创一流’的江阴精神，深耕‘专精特新’，在各类行业细分领域争创一流，全市拥有110余只行业单打冠军产品，150多家企业成为行业‘隐形冠军’；132家企业主持制定了457项国家、行业和地方标准，主持起草了14项国际标准。江阴企业具有发展速度快、综合实力强、技术创新强、产业链完备等特点。”

2022 年，江阴实现地区生产总值 4700亿元，而江阴银行作为本土唯一的上市农商行，在当地经济发展过程中也扮演着不可替代的“角色”。2022年末，母公司中长期制造业、民营企业、涉农与小微企业、科创企业贷款余额分别达76.8亿元、618.8亿元、925.5亿元、66.7亿元。

卞丹娟说：“近年来，我行结合区域经济发展特点，树立大普惠概念，加大普惠零售转型力度，积极拓展中小企业及个人类贷款，服务当地实体经济发展。”

2022年江阴银行坚持服务实体本源，积极助力地方经济高质量发展，规模实力和盈利能力稳健增长，资产质量持续提升，走出了规模、效益、质量协同并进的高质量发展之路。年报数据显示，2022年，江阴银行总资产规模达1687.51亿元，较上年末增长10.20%；各项存款1267.09亿元，较上年末增长122.50亿元，增幅10.70%；各项贷款1031.29亿元，较上年末增长116.58亿元，增幅12.74%。

其中，2022年末，江阴辖内存、贷款市场份额分别为21.01%、16.16%，较年初分别提升6BP和47BP。

未来坚持做小做散

作为长期根植县域的农村金融机构，江阴银行扎根地方，紧紧跟随并深入贯彻国家战略部署，增加“三农”和小微企业的金融供给，信贷结构持续优化。而面对国有大行不断下沉的境况，中小银行面临着更大的竞争压力，在这方面江阴银行差异化“迎战”。

卞丹娟告诉本报记者：“作为地方金融机构，我们大部分员工都是江阴本地人，做普惠金融我们是专业的，也是具有优势的。首先在地方上，我行依托一级法人的体制优势，按照‘短、平、快’要求，缩短决策链条，高效化审批流程和决策机制，提升市场竞争力。同时充分利用人缘地缘优势，有效减少银企间信息不对称的问题，形成了一套独特而富有竞争力的风控体系，有效把控风险。此外充分利用网点覆盖面广的优势，为中小企业提供更为高效、便捷、连续的服务。最后我行坚持敢贷愿贷，对符合授信政策的中小企业，不轻易抽贷断贷，保持信贷政策的连续性，坚守地方银行的社会担当。”

从具体操作来看，江阴银行重点放在了“支农支小、做小做散”上，卞丹娟介绍了几个方面，一是江阴银行利用党建联盟提升“整村授信”实效，目前银行与江阴100多个村居党组织签约结对共建，以党建“三级共建”破解中小微企业首贷难、转贷难、担保难；二是下沉服务网点，搭建网格化服务体系，聚焦江阴规上企业相关产业链，开展针对性走访拓展，实现有效信贷需求全覆盖；三是根据当地企业、政府及群众需求打造特色产品服务体系，创新推出“科创贷”“江小鱼”“公积金e贷”“外贸融资宝”等特色专属化产品；四是在对公业务上，以大企业、大集团为核心，针对其上下游小微企业，发展供应链金融，借力核心企业的商誉，向供应链上下游企业提供融资便利保障企业间资金畅通。

截至2022年末，江阴银行在江阴市内共设立75家网点，占公司网点总数的83%。在本土人缘地缘优势加持下，江阴银行存贷市场份额保持市内首位，培育了广泛深厚的客群基础，塑造出鲜明的属地优势。去年，在江阴市机构资产规模合计1068.6亿元。

2023年一季报，江阴银行实现多年持续稳增，当季营业收入约10.36亿元，同比增加4.03%；归属净利润3.10亿元，同比增加12.78%。

“未来，江阴银行依旧会坚守‘支农支小’‘做小做散’的差异化战略定位，深耕县域，结合区域经济发展方向，大力开展增户拓面基础工作，在服务科技金融、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等领域，不断提质增效。”卞丹娟说。