青岛银行：经营业绩稳健增长 凸显高质量发展态势

转自：中国金融新闻网

　　8月30日，青岛银行公布了2023年度中期业绩报告，报告显示，该行交出了一份亮眼业绩答卷。

　　看规模，持续保持省内地方法人银行首位——管理总资产突破8000亿元，成为省内首个管理总资产突破8000亿元的银行机构看效益，业绩增速跑赢全国——实现归母净利润23.36亿元，同比增长15.72%，增速超全国商业银行平均增速。看质量，资产质量持续保持稳中向好态势——不良贷款率1.14%，较年初下降0.07个百分点，连续6年下降。

　　各项核心指标增长强劲的背后，青岛银行“稳”的基础更扎实，“进”的动能更强劲。不仅彰显了新三年战略开局的发展成色，也为实现“量的合理增长、质的有效提升”夯基垒台。

量质齐升 业绩增速跑赢大盘

　　青岛银行总部位于山东青岛，是省内最大的地方法人银行。自成立以来，青岛银行以青岛市为大本营，持续深耕山东省内市场，已经成为全国第二家 “A+H”上市城商行，拥有金融租赁、理财业务、托管业务等多牌照资源，集团化、综合化经营优势凸显。

　　截至今年6月末，青岛银行资产总额达5684.01亿元，比上年末增加387.87亿元，增长7.32%。管理总资产突破8000亿元，是山东省地方法人机构中首个管理总资产突破8000亿元的银行机构。

　　报告显示，2023年上半年，青岛银行存贷款总量也保持稳步增长，截至6月末，青岛银行各项贷款总额2888.36亿元，较年初增加198.06亿元，增长7.36%；各项存款总额3700.52亿元，较年初增加287.05亿元，增长8.41%。

　　在业绩方面，青岛银行延续一季度稳健的态势，实现营业收入63.65亿元，剔除汇兑损益影响，同比增长9.62%；实现归母净利润23.36亿元，同比增长15.72%。在山东A股上市银行中，青岛银行净利润增速排首位。这一成绩即使放到上市城商行“期中考”成绩单中，亦是可圈可点。目光再聚焦能够直观反映银行盈利能力的净息差，上半年，银行业息差承压，多家上市城商行息差收窄，青岛银行是为数不多实现净息差稳中回升的上市城商行。

　　青银金租、青银理财两家子公司协同发力，规模效益快速提升。青银金租聚焦租赁主业，重点支持绿色涉农、蓝色海洋、民营制造等特色产业，资产质量保持稳定，总资产突破170亿元。青银理财持续拓展行外渠道，规模逆势增长。产品规模与资产规模分别增至2226.00亿元和2347.70亿元。理财产品表现优异，盈利能力稳健提升。

　　在市场信贷需求趋于疲弱、让利实体经济的大背景下，商业银行普遍面临较大经营压力。

　　8月18日，国家金融监督管理总局发布了2023年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，2023年上半年，商业银行利润增速下行，上半年商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。同日，央行发文强调，要理性看待商业银行盈利状况。

　　然而，越是在这样的环境下，越考验一家银行战略的前瞻性与定力，青岛银行上半年净利润增速超全国平均增速，逆势取得此份成绩实属不易。

　　日前，国家金融监管总局局长李云泽在第十四届陆家嘴论坛（2023）上表示，“防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。” 截至6月末，青岛银行不良贷款率为1.14%，较年初下降0.07个百分点，低于全国商业银行0.48个百分点，连续6年下降。不良加关注合计1.89%，较年初下降0.14个百分点。拨备覆盖率为237.34%，较年初提高17.57个百分点；拨贷比2.71%，较年初提高0.06个百分点。

　　不良贷款率、拨备覆盖率、关注类贷款比例等指标不断提优，说明青岛银行资产质量稳步改善，风险抵补能力提升，整体资产质量稳健可控。

　　规模与效益并举，青岛银行品牌影响力持续提升。今年，青岛银行连续七年荣登“中国500最具价值品牌”榜，是山东省唯一入选金融企业。在英国《银行家》杂志公布的2023年“全球银行1000强”榜单中，青岛银行位列第289位，较上年上升2位。

前瞻布局 战略规划指明高质量发展新方向

　　既不以风险换发展，又要保持业绩的稳健增长，青岛银行发展的动能何在？

　　战略方向是发展之本、生机之根。2022年以来，青岛银行完成管理层深度更迭，实现领导班子平稳过渡。站在新起点，青岛银行积极推进新三年战略规划部署，锚定“量的合理增长、质的有效提升”发展方向，坚持走高质量发展之路。

　　今年上半年，青岛银行保持战略定力，以“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题拥抱变化、融入变化，推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业务模式转型升级，沿着“高质量发展、质效优先”的轨道稳健前行。

　　深耕客群、优化结构是青岛银行高质量成长的动能之一。

　　今年上半年，青岛银行坚持客群建设和客群经营两手抓，启动战略客群重塑工作，拟定全新客群经营模式，不断提升客户分层经营能力和精细化管理水平。

　　截至6月末，青岛银行公司客户新开户增量创历史新高，公司有贷户较年初增长38.61%；零售客户资产再创新高，客群结构显著优化，截至6月末，零售客户数807.25万户，较上年末增长36.28万户，新客户有效率同比提升5.14%。新增代发企业8729户，较去年同期增长153.90%，代发企业增长取得历史性突破。

　　客群量质同步改善，资产结构得以优化。进一步剖析青岛银行资产结构可以发现，上半年，贷款占总资产比重为50.82%，比上年末提高0.02个百分点；存款占总负债比重为69.87%，比上年末提高0.63个百分点；大类资产结构持续优化。

　　锚定“优协同、提能力”战略主题开展的一系列管理提升也为青岛银行的稳健发展蓄能。

　　2023年上半年，青岛银行刀刃向内进行组织能力重塑，打破“部门墙”，深化跨部门协同。公司板块建立跨部门协同机制，相继开展“春耕行动”“铸剑行动”“春雨行动”等多个专项行动，助力抢抓优质资产、研发拳头产品。其中“铸剑行动”围绕上市拟上市公司、国际业务、供应链金融等创新推出24款产品。截至6月末，各专项产品合计已审批5486笔，金额229.04亿元；“春雨行动”产品宣讲推介，实现机构全覆盖。

　　数字化赋能是支撑青岛银行高质量成长的另一大动能。

　　近年来，青岛银行积极顺应数字化时代趋势,加速应用新技术,重塑业务模式、业务流程和管理体系,推动金融服务的场景化、数字化、智慧化、生态化。

　　2023年，青岛银行成立数字化战略转型委员会，全面启动数字化转型。上半年，青岛银行新启动项目28项，顺利投产项目43项。公司金融方面，加快普惠e融、供应链一体化平台建设，打造对公线上线下一体化运营体系；零售金融方面，迭代升级“手机银行7.0”,持续优化零售智能营销和智慧网点系统，深化零售数字化转型。为了盘活数据资产，青岛银行进一步完善全行大数据平台，数据质量显著提升。