青岛银行前三季度业绩亮眼，内控仍存瑕疵

来源：经理人传媒旗下《商讯公司金融》杂志 文/孙泽仙

日前，青岛银行发布的三季度报让人眼前一亮。

10月27日，青岛银行发布2023年三季度报。截至报告期末，青岛银行管理总资产突破8000亿元，成为省内首个管理总资产突破8000亿元的银行机构，同比增速均超9%。资产总额为5811.84亿元，较上年末增加了515.70亿元，增幅为9.74%；负债总额为5419.78亿元，较上年末增加了489.57亿元，增幅为9.93%。

报告期内，青岛银行贷款规模持续扩大，吸收存款持续增长，进一步提升了贷款、存款在资产、负债总额中的占比。

报告期末，青岛银行客户贷款总额为2975.53亿元，比上年末增加285.24亿元，增长10.60%；占资产总额比例51.20%，比上年末提高0.4个百分点。客户存款总额为3792.46亿元，比上年末增加378.99 亿元，增长11.10%；占负债总额比例69.97%，比上年末提高0.73个百分点。

在经营业绩方面，2023年前三季度，青岛银行实现营业收入96.97亿元，同比增加1.74亿元，增长1.83%；实现归属净利润29.89 亿元，同比增加3.94亿元，增长15.17%。

从营收结构上来看，2023年前三季度，利息净收入68.83亿元，同比增加7.58亿元，增长12.38%。非利息净收入28.14亿元，其中：手续费及佣金净收入13.38亿元，同比增加0.86亿元；投资收益和公允价值变动损益合计14.46亿元，同比增加1.04亿元；汇兑损益-0.98 亿元，同比减少8.20亿元，同比减少1.44亿元，主要是新发生外汇掉期业务的资金成本所致。信用减值损失32.33亿元，同比减少 3.79 亿元；业务及管理费 28.51亿元，同比减少1.21亿元。

在贷款质量方面，主要监管指标达标。截至9月末，青岛银行不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点，同比下降0.18个百分点；拨备覆盖率254.67%，比上年末提高34.90个百分点，同比提高 48.47个百分点。核心一级资本充足率8.37%，比上年末下降0.38个百分点；一级资本充足率为10.08%，较上年末下降了0.61个百分点；资本充足率12.78%，比上年末下降0.78个百分点。

对于充足率的下滑，青岛银行表示，主要是本公司各项业务稳健发展，业务增长的同时，风险加权资产有所增加。

内控合规问题不少

虽然在业绩上，青岛银行“逆袭而上”，但是在内控合规化进行上也不能懈怠。

据《商讯·公司金融》不完全统计，年初至今，青岛银行共收到20张罚单，合计被罚金额为237万元。其中15位相关责任人被罚。

如10月16日，《国家金融监督管理总局烟台监管分局行政处罚信息公开表》（烟金罚决字〔2023〕9号）显示，青岛银行股份有限公司烟台分行因发放流动资金贷款用于固定资产投资、票据业务贸易背景审核不到位，严重违反审慎经营规则，罚款70万元。相关责任人黄树军被警告。

8月23日，《国家金融监督管理总局菏泽监管分局行政处罚信息公开表》（菏金罚决字〔2023〕15号）显示，青岛银行股份有限公司菏泽分行因流动资金贷款贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，罚款35万元。相关责任人褚彦博被警告。

7月19日，《泰安银保监分局行政处罚信息公开表》（泰银保监罚决字〔2023〕33号）显示，青岛银行股份有限公司泰安分行因信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则，罚款30万元。

7月4日，《青岛银保监局行政处罚信息公开表》（青银保监罚决字〔2023〕54号）显示，青岛银行股份有限公司因向小微企业收取银行承兑汇票敞口承诺费；互联网贷款信息披露不规范、夸大营销，罚款52万元。相关责任人李金增、张从民被警告。

3月1日，原银保监局公布了对青岛银行多位相关人员的罚单。玄伟对青岛银行股份有限公司个人线上贷款资金被挪用违法违规行为承担责任被警告；

薛峰因对青岛银行股份有限公司违规办理信用卡业务违法违规行为承担责任被警告；

翟吟佳因对青岛银行股份有限公司理财产品相互交易调节收益违法违规行为承担责任被警告。

2月10日，韩志国因对青岛银行市南支行个人贷款资金被挪用违法违规行为承担责任被警告；

盛志远因对青岛银行保理业务管理严重不尽职、对公贷款资金被挪用、项目贷款未按工程进度放款、贷款资金被挪用、资产分类不准确违法违规行为承担责任被警告；

牛建祥因对青岛银行置换贷款管理严重不审慎违法违规行为承担责任被警告；

刘勇因对青岛银行科技支行个人贷款资金被挪用违法违规行为承担责任被警告；

王晓东因对青岛银行绕道债权融资计划为房地产企业提供流动资金融资违法违规行为承担责任被警告；

杜杰因对青岛银行资产分类不准确、投资业务授信管理不审慎违法违规行为承担责任被警告；

白欧因对青岛银行港口支行个人贷款资金被挪用违法违规行为承担责任被警告；

王波因对青岛银行李沧支行个人贷款资金被挪用违法违规行为承担责任被警告。

2月7日，《潍坊银保监分局行政处罚信息公开表》（潍银保监罚决字〔2023〕19号）显示，青岛银行股份有限公司潍坊寿光支行因贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则，罚款50万元。

消费者投诉[进入黑猫投诉]银行暴利催收

接二连三的罚单反映了青岛银行在内控管理上还需要加强。此外，部分消费者也是对其颇有微词。

黑猫平台显示，近一个月来，青岛银行收到投诉共12件。《商讯·公司金融》注意到，其中11件投诉皆是希望青岛银行停止暴力催收的问题。

11月18日，有消费者在黑猫平台投诉称，自己多次与青岛银行沟通无果，被各种威胁恐吓，还面临着被村委起诉等。

11月6日，有消费者投诉称在能联系到本人的情况下，青岛银行通过频繁来电、短信形式进行恐吓威胁，导致该消费者的抑郁症复发。

10月31日，有消费者投诉称自己主动跟青岛银行协商还款，且正处于怀孕状态，暂无偿还能力，但还是不停地收到恶意催收电话。