金融“五篇大文章”铸就发展韧性 青岛银行交出亮眼中期答卷

转自：中国经营网

8月28日，青岛银行交出了半年报成绩单——不仅在业绩增长上表现亮眼，在高质量发展的道路上同样有所建树。

作为地方金融的主力军，青岛银行科学统筹“进”和“稳”、“立”和“破”，着力做好“五篇大文章”，主动将自身发展融入地方发展大局，在更好服务实体经济、增进民生福祉、防范金融风险中实现自身发展的量跃升、质突破、稳中进。

今年上半年，该行业绩保持两位数增长，实现营收71.28亿元，同比增长11.98%；归母净利润26.41亿元，同比增长13.07%。资产规模迈上6500亿元台阶，较上年年末增长7.57%；集团管理总资产突破8700亿元，达到8721.50亿元，较上年年末增长5.08%。

展望未来，在新三年战略规划引领下，青岛银行将不断激发新活力、释放新动能，在服务实体经济以及履行社会责任方面做出更多贡献。

量质并举 有效支持实体经济

今年以来，青岛银行围绕国家和地方重大发展战略，主动融入和服务发展格局，扎实赋能实体经济，实现了赋能区域经济和自身高质量发展的“一举多赢”。

今年上半年，青岛银行切实发挥金融活水精准滴灌作用，超额完成信贷投放进度，资产结构实现有效改善。截至上半年末，该行客户贷款总额达3243.94亿元，较上年年末增长8.10%。其中，公司贷款余额（含票据贴现、未含应计利息）为2463.95亿元，较上年年末增长11.49%。

与此同时，青岛银行依托集团化协同作战与丰富的金融牌照优势，发力第二增长曲线，不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，持续以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”，综合化经营能力持续加强。

上半年，青岛银行债务融资工具发行金额为526.84亿元，承销额度为269.29亿元，承销额度较去年同期增幅91.80%，承销业绩再创新高。金融市场业务实现营业收入16.47亿元，同比增幅达21.56%，占全行营业收入的23.11%；托管业务实现稳健发展，规模突破450亿元，达458.78亿元，较上年年末增长256.44%。

在经营稳健向好的同时，青岛银行持续筑牢安全底线，资产质量实现不断提优。国家金融监督管理总局数据显示，今年二季度末，商业银行平均不良贷款率为1.56%，较上季末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为209.32%，较上季末上升4.78个百分点，资产质量总体稳定。而截至上半年末，青岛银行不良贷款率仅为1.17%，较上年年末下降0.01个百分点，实现六年连降，且低于全国平均水平0.39个百分点；拨备覆盖率达234.43%，较上年年末提高8.47个百分点，实现四年连升，且高于全国平均水平25.11个百分点，风险抵补能力整体充足。

今年以来青岛银行取得的经营成绩，不但彰显出其强大的发展韧性，也让市场看到了优质城商行的广阔前景。究其根本，韧性发展的背后是战略定力的坚守。2022年以来，青岛银行完成管理层深度更迭，实现领导班子平稳过渡。站在新起点，青岛银行积极推进新三年战略规划部署，锚定“质的有效提升、量的合理增长”发展方向，更加追求高质量发展导向，由外向规模驱动转向内生增长驱动，将客户深度经营、经营效率提升作为发展重点。

未来，青岛银行将更加聚焦主业服务实体经济，进一步发挥属地牌照优势、强化产品业务能级、迭代服务理念创新，特别是在支持传统产业转型升级、助推新旧动能转换、助力“专精特新”企业发展、深化乡村振兴齐鲁样板、发展蓝色海洋和绿色低碳经济等领域深耕细作，继续深耕优势领域，不断培育多元化业务体系，助推山东省实体经济的高质量发展。

守正创新 谱写金融“五篇大文章”

做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，是深入推进金融高质量发展，走好中国特色金融发展之路的重要任务。

今年上半年，青岛银行持续加大对金融“五篇大文章”相关领域的信贷支持力度，制造业贷款、科技贷款、绿色贷款、涉农贷款增速均明显超过贷款平均增速。

科技金融是“五篇大文章”之首，为找准科技与金融结合点，青岛银行从机制、模式、产品三个维度入手，创新推出科技金融专营模式、四项单独管理机制、六大系列20余款科技金融产品，全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的全方位、综合性金融需求，推动科技企业与金融的“双向奔赴”。

早在2014年，青岛银行就在青岛高新区成立了“科技支行”，以“专业、专注、专营”的思路和创新模式开展科技金融业务，后续又分别在济南、威海、烟台、济宁、德州等地设立了多家科技专营支行。搭建起以总行直属一级部室为核心，以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制。

如今，从早期的开户服务，到中期的资金结算、信贷支持，再到做大做强后的综合金融，“全生命周期”的陪伴成为青岛银行科技金融的突出特色。

不仅如此，凭借着深耕科创企业多年的经验，青岛银行多措并举拓展科技金融服务新模式，利用不同的产品模式和成熟的市场渠道获取具有一定行业特性或园区特性的客户群体，如产业园、孵化器及科研院所、行业协会商会、政府平台等合作机构，“白名单”制、集约化批量授信；通过聚焦新一代信息技术、高端装备、新能源新材料等战略性新兴产业，积极支持技术密集、掌握核心技术的制造企业等，优先支持经政府认定的高新科技企业、创新型企业、技术先进型企业。截至上半年末，青岛银行科技贷款余额较上年年末增加39.96亿元，增幅达31.30%。

作为绿色金融的先行者，青岛银行通过强化战略引领、打造绿色金融特色品牌、创新产品等为山东绿色低碳高质量发展提供源源不断金融动能。

为统筹推进绿色金融发展，青岛银行成立由总行行长牵头的青岛银行绿色金融委员会，出台《绿色金融发展实施方案》，建立跨部门的绿色金融工作领导和协调机制，从战略高度统筹推进全行绿色金融业务。

在“绿色金融场景服务方案”方面，青岛银行做出有益探索，围绕碳贷通、绿贷通、光贷通、环贷通四大场景体系，打造“绿金青银”特色品牌，挖掘并聚焦绿色信贷业务重点行业和重点场景，建立体系化、差异化的市场开发策略，推动业务落地和推广复制。不仅如此，青岛银行先后创新落地碳减排披露支持贷款、碳配额质押+技改专项贷款、新能源CCER未来收益权质押贷款、排污权质押贷款等，成为实现中国人民银行推动绿色金融四类创新业务全部落地的金融机构，引领绿色金融业务创新发展。截至上半年末，青岛银行绿色贷款余额较上年年末增加57.99亿元，增幅达22.19%。

在新三年战略规划中，青岛银行亦明确提出“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”的目标，确定了以“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”为具体方向的业务发展举措。成立“普惠小微金融改革攻坚小组”，制定《普惠金融改革攻坚工作方案》，推进各项具体工作。

“融资难、融资贵、融资慢”一度困扰着众多小微企业，融资的速度更是解企业燃眉之急的关键。针对融资时效问题，青岛银行专门成立了“授信产品快速响应工作组”，围绕普惠金融、供应链金融、个人贷款等八大领域，开展“铸剑行动”，累计创新普惠金融产品25款，形成了覆盖先进制造业企业、现代农业企业、科创企业、出口企业、供应链企业等的普惠融资产品体系。截至今年上半年末，该行普惠贷款余额达404.22亿元，较上年年末增长65.76亿元，增幅为19.43%。

随着我国人口老龄化的加速，养老金融重要性日益凸显。青岛银行针对山东全省养老、医疗类客群，提前布局，在总行公司银行部成立卫生健康专业团队，负责养老金融领域研究分析，建立工作机制和流程。

在对公信贷方面，结合当前我国居家养老、医养结合相关政策，该行推出具有行业特色的“院易融”和“诊易融”两款专属产品。在零售业务方面，该行针对养老客群专门打造“青银·慧养老”“长寿时代·幸福已来”等多项养老主题活动。通过一系列活动向老年客群宣传养老金融场景下的财富管理新模式，提高广大居民的养老金融意识，帮助居民树立养老金融的长期投资理念，为客户制定科学合理的养老财富规划。

各项业务领域的高质量发展都离不开银行自身专业能力的提升。科技驱动发展，多年来，青岛银行把全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键。

为提升数字化能力，青岛银行结合国家规划和自身实际，制定了自上而下的数字化转型战略，总行层面成立数字化战略转型委员会，加速推进全行数字化转型战略，持续提升管理质效和服务效率，将数字基因渗透到业务创新和经营管理的全过程。

未来，青岛银行将扎实推进数字化转型战略落地，聚焦转型推进过程中的主要问题，加强项目后评价执行力度，丰富场景生态建设，继续探索和建立科技业务深度融合的机制，强化数据治理和数据应用，深化数字化转型过程中的风险管理，将转型成效落在实处，深度助力该行各项业务高质量发展。