2024年度上市公司数字化转型最佳实践丨青岛银行：青岛银行“智慧财资管理平台”

为进一步落实党中央、国务院关于发展新质生产力、打造数字经济新优势等决策部署，坚定实施数字化转型任务，推动数字经济发展，中国上市公司协会开展了上市公司数字化转型最佳实践案例征集活动，并从技术领先、场景创新、社会价值贡献、产业链建设四个维度遴选出了40个优秀、69个典型案例入选《上市公司数字化转型典型案例》，这些案例集中反映了上市公司在数字化转型过程中的实践、挑战与成功经验，为上市公司开展数字化转型提供参考和借鉴。

青岛银行“智慧财资管理平台”（典型案例）

一、案例简述

大数据、人工智能、云计算等新技术生产力的快速发展为全社会带来新一轮的数字化建设浪潮。在这一趋势下，银行与企业之间建立了更加紧密的合作关系，银企间通过数据互联互通与流程融合帮助企业实现数字化水平和运营管理效率的提升。

2023年9月，山东省国资委印发《关于省属企业司库体系建设的指导意见》的通知，要求省属企业提升资金管理水平，加强司库信息系统建设。为响应省国资委司库体系建设要求，赋能企业财务数智化转型，2023年，青岛银行基于多年企业现金管理经验发布全新智慧财资管理平台，为大中小型客群量身定制数字化司库管理解决方案，以“最快的需求响应速度、最小的服务颗粒细度、最短的科技开发周期”赋能企业日常经营管理。

二、转型工作情况

随着企业数字化转型升级及对现金流动性管理要求的逐步提升，如何管控好企业资源，达到业财融合，提升企业竞争力，成为所有企业亟待解决的难题。

针对企业这一发展需求，青岛银行结合多年现金管理经验，于2023年11月投产青岛银行独立研发的“智慧财资管理平台”，目前平台已完成一期建设并已实现账户统一管理、资金多渠道结算、收付款管理、集团内部管理、多银行资金池、资金预算管理、投融资管理、报表管理、风险管理等多个功能模块。在二期建设中，青岛银行将继续上线内部银行、跨境资金池、票据管理、担保管理等新的功能模块。

（二）业务模式

智慧财资管理平台是青岛银行通过“多产品组合、多渠道协作、多平台支持”的合作方式来满足客户多元化的司库管理需求。具体合作模式如下：

1、一户一策模式。针对大型客户，青岛银行的智慧财资服务始终秉承开放包容的服务态度，坚持深度参与企业司库体系建设的理念，利用强大的产品及科技团队为企业提供包括但不限于：企业进销存管理、费用管控及订单销售等多个场景的专属财资管理服务。力求通过优质高效的科技服务加强与客户系统间的深度绑定，做客户的主结算行，带动客户在青岛银行的结算业务量。

2、标准化服务模式。针对中小企业客群，青岛银行根据客户所在行业和规模对客群进行分类分层，以网格化的服务思维对不同类别的客户开展标准化服务。青岛银行智慧财资管理平台除自身搭建的功能模块以外，也已实现与钉钉等办公平台的互联互通，针对中小企业在CRM、进销存管理、合同管理等方面需求，青岛银行通过与第三方软件服务商间的互联互通为客户提供相应的数字化服务，拓展青岛银行金融科技服务边界并帮助中小企业实现数字化转型。

未来，随着青岛银行智慧财资管理平台功能的不断完善和科技服务能力的不断增强，青岛银行将会为客户提供功能更加强大的数字化产品。

（三）技术架构

青岛银行在搭建智慧财资管理平台的过程中，始终致力于使用技术手段提升科技服务能力，优化客户体验。随着青岛银行科技水平的不断提升，相应的技术架构也愈发成熟。

1、接口银行。2017年5月，青岛银行接口银行服务平台成功投产，标志着青岛银行现金管理业务的更新换代，至此青岛银行以丰富的现金管理产品配合标准化的系统对接接口向客户提供现金管理服务。

2、现金管理平台。2020年10月，青岛银行投产全新一代现金管理平台，行内系统全面更新，为企业客户提供多渠道服务选择，全流程电子化，方便、高效、温馨、快捷。至此，青岛银行正式开启多渠道现金管理服务时代，客户服务满意度也逐年攀升。

3、智慧财资管理平台。2023年11月，为响应国资委企业司库管理体系建设要求、助力企业财务数字化进程，青岛银行基于多年企业现金管理服务经验，全新发布智慧财资管理平台。

三、转型成效

（一）企业价值

青岛银行智慧财资管理平台，能够帮助企业解决三方面的财务管理难题：一是能够帮助企业实现各类金融资源的全面可视可控、集中管理。二是通过运用资金监控、预算管理等多维管控手段，帮助企业提高管理效率、降低人工成本。三是通过系统的对接实现业财融合，运用数字化手段赋能业务管理，提升财务管理价值。

智慧财资管理平台以其丰富的功能模块得到了市场的认可，截至2023年年底我行智慧财资管理平台仅用一个月的时间已经成功与60多家企业达成业务合作意向，涉及政府、医疗、制造业、教育、信息科技、制造业、连锁销售等多个行业。

（二）社会价值

2020年10月，人民银行等八部门联合发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见（银发〔2020〕120号）》，指出数字化转型不仅要求商业银行加强自身金融科技能力，同时要求商业银行通过数字金融的方式助力小微企业的数字化发展。青岛银行智慧财资管理平台是加深银企合作的重要手段，并有助于企业加快自身业财银一体化的数字化转型化进程。

四、面临的痛点难点及建议

（一）数字化转型战略规划需要加强

银行数字化转型需要从战略规划的层面制定科学、深远地发展策略。很多银行已经认识到数字化转型的趋势及重要意义，并积极开展实践探索，但是普遍顶层设计不足，配套制度、研究团队和数据支撑不足，数字化转型深度、广度和连续性需要进一步增强。因此，银行的数字化转型应强化顶层设计，从战略高度进行科学谋划，秉持适应性、敏捷型、闭环管理、整体最优的原则，制定数字化转型的发展策略。

（二）客群规模基础薄弱

作为区域性城商行，相比于国有大行和全国性股份制银行，青岛银行在客群规模和客群覆盖范围上具有较大差距。薄弱的客群基础使得我行系统在建设成本收益和客户功能收集上面临更大的挑战。这就要求我行的数字化转型应采取差异化的竞争策略，更多的面向本地市场中小型客群，提升针对中小客群个性化需求的服务能力，与客户深度绑定共同成长，获取长期稳定的收益。