青岛银行股份有限公司
本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
重要内容提示：
1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2.本行第九届董事会第五次会议于2024年10月28日以通讯表决方式召开，会议应参与表决董事14名，实际参与表决董事14名，会议审议通过了《青岛银行股份有限公司关于2024年第三季度报告的议案》。
3.本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、主管财务工作的副行长陈霜女士、计划财务部总经理李振国先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。
5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司，本行指青岛银行股份有限公司。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。
第一节基本情况
一、主要财务数据
1.主要会计数据和财务指标
除特别注明外，金额单位为人民币千元
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注：
（1）每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2022年7-8月发行永续债，分类为其他权益工具。计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”扣除了支付的永续债利息，“加权平均净资产”扣除了永续债的影响。
（2）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。
2.按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2024年9月30日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。
3.非经常性损益项目及金额
金额单位：人民币千元
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注：
（1）根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一非经常性损益》（2023年修订）的规定计算。
（2）因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、委托他人投资或管理资产的损益及受托经营取得的托管费收入等属于银行业正常经营性项目产生的损益，因此本公司未将其纳入非经常性损益的披露范围。
4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因
上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过30%的情况及主要原因如下：
除特别注明外，金额单位：人民币千元
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二、主要监管指标及补充财务指标
1.主要指标
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注：
（1）截至2024年9月30日的资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2021年末、2022年末以及2023年末的资本充足率相关指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管规定计算。
（2）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算。
（3）平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
（4）净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
（5）截至2024年9月30日及6月30日、3月31日的杠杆率按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算，截至2021年末、2022年末以及2023年末的杠杆率按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》等相关监管规定计算。
2.发放贷款和吸收存款情况
金额单位：人民币千元
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注：其他存款包括汇出及应解汇款、待划转财政性存款。
3.资本充足率情况
金额单位：人民币千元
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4.杠杆率情况
金额单位：人民币千元
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5.流动性覆盖率情况
金额单位：人民币千元
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6.贷款五级分类情况
金额单位：人民币千元
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根据《商业银行资本管理办法》，本公司第三支柱信息披露报告，在本行网站（https://www.qdccb.com/）“投资者关系”栏目中进行详细披露。
三、经营情况分析
2024年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。2024年前三季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，积极践行服务实体经济使命担当，努力做好金融“五篇大文章”，按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的年度经营指导思想，深入推进高质量发展，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，规模与质量协同共进，实现良好经营业绩。
经营规模稳步增长，资债结构不断优化。截至2024年9月末，本公司资产总额6,689.82亿元，比上年末增加609.97亿元，增长10.03%；负债总额6,254.36亿元，比上年末增加573.90亿元，增长10.10%。报告期内，本公司坚持深化、细化客群经营，加大普惠、绿色、制造业、科技等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大，同时提升负债质量，拓展低成本资金来源，吸收存款持续增长，贷款、存款在资产、负债总额中占比均有提升。报告期末，客户贷款总额3,311.27亿元，比上年末增加310.38亿元，增长10.34%；占资产总额比例49.50%，比上年末提高0.14个百分点。客户存款总额4,281.92亿元，比上年末增加421.30亿元，增长10.91%；占负债总额比例68.46%，比上年末提高0.50个百分点。
盈利能力稳健提升，实现良好经营业绩。2024年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润34.55亿元，同比增加4.66亿元，增长15.60%；营业收入104.86亿元，同比增加7.89亿元，增长8.14%。加权平均净资产收益率（年化）12.68%，同比提高0.47个百分点；基本每股收益0.55元，同比增加0.08元。报告期内，本公司积极应对净息差收窄等经营挑战，全面深化降本增效，营业收入增长快于营业支出，从而实现净利润增长和盈利能力提升。营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款占比，合理控制负债成本率，利息净收入稳步增长；把握债市上行契机，增加投资及估值收益，带动非利息收入增长。2024年前三季度，利息净收入72.67亿元，同比增加3.84亿元，增长5.58%。非利息收入32.20亿元，同比增加4.05亿元，增长14.40%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计18.42亿元，同比增加3.96亿元。营业支出方面，在业务发展的同时，加强科学成本控制，费用总体稳中有升；加大风险管控力度，信用减值支出减少。2024年前三季度，营业支出62.94亿元，同比增加0.89亿元，增长1.44%，其中：业务及管理费29.73亿元，同比增加1.22亿元；信用减值损失31.00亿元，同比减少1.33亿元。
贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至2024年9月末，本公司不良贷款率1.17%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率245.71%，比上年末提高19.75个百分点。核心一级资本充足率8.90%，比上年末提高0.48个百分点；资本充足率13.15%，比上年末提高0.36个百分点。主要监管指标均符合监管要求。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展模式，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加，同时受资本新规实施的积极影响，各级资本充足率有所提升。
聚焦“五篇大文章”，普惠小微企业金融服务向深向细。本行紧跟国家政策导向，认真贯彻落实各级政府金融支持实体经济的政策要求，坚守金融服务实体经济本源。一是紧扣“五篇大文章”，布局“八大新赛道”，探索蓝绿色、卫健养老及优质制造业等重点业务发展路径；二是坚持创新驱动实体经济发展，形成科创金融、农业金融、通用普惠三大产品体系，丰富金融服务手段；三是完善普惠专营机制，向小微企业倾斜金融资源配置；四是深化合作渠道建设，推动各类普惠业务平台落地；五是提升企业获贷便捷性，加快数字化转型建设，优化线上普惠业务，金融助力营商环境优化。截至2024年9月末，普惠型小微贷款（客户范围为单户授信1,000万元以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额423.53亿元，比上年末增加85.07亿元，增长25.13%。
第二节股东信息
一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表
1.1本行股东数量及持股情况
单位：股
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1.2持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
本行未知香港中央结算（代理人）有限公司所代理股份的持有人参与转融通业务出借股份的情况。本行其他持股5%以上股东，前10名股东及前10名无限售流通股股东中的其他股东，在报告期初和报告期末均没有转融通出借股份。
1.3前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化
与2024年上半年末相比，本行截至2024年第三季度末的前10名股东及前10名无限售流通股股东变化情况，与股东参与转融通业务无关。
二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表
报告期末，本行无存续的优先股。
第三节其他重要事项
一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方作出的承诺及其履行情况
本行不存在实际控制人和收购人。2024年第三季度，本行及本行股东、关联方等承诺相关方能够正常履行所作承诺，承诺具体内容请参见本行2023年度报告、2024年半年度报告。
二、接待调研、沟通、采访等活动情况
本行投资者关系联系电话：4006696588转6
本行官方网站：http://www.qdccb.com/
2024年第三季度，本行发布的投资者关系活动记录表情况如下：
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第四节发布季度报告
本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）及本行网站（http://www.qdccb.com/）。根据国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）及本行网站。
第五节财务报表
青岛银行股份有限公司
合并资产负债表(未经审计)
2024年9月30日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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青岛银行股份有限公司
合并资产负债表(续)(未经审计)
2024年9月30日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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本财务报表已于2024年10月28日获本行董事会批准。
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青岛银行股份有限公司
合并利润表(未经审计)
截至2024年9月30日止九个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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青岛银行股份有限公司
合并利润表(续)(未经审计)
截至2024年9月30日止九个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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本财务报表已于2024年10月28日获本行董事会批准。
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青岛银行股份有限公司
合并现金流量表(未经审计)
截至2024年9月30日止九个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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青岛银行股份有限公司
合并现金流量表(续)(未经审计)
截至2024年9月30日止九个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
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本财务报表已于2024年10月28日获本行董事会批准。
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特此公告。
青岛银行股份有限公司董事会
2024年10月28日
证券代码：002948证券简称：青岛银行公告编号：2024-031
青岛银行股份有限公司
董事会决议公告
本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
青岛银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2024年10月14日以电子邮件方式向董事发出关于召开第九届董事会第五次会议的通知，于2024年10月21日以电子邮件方式向董事发出本次会议的补充通知，会议于2024年10月28日以通讯表决方式召开，应参与表决董事14名，实际表决董事14名。本次会议召开符合《公司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《青岛银行股份有限公司章程》的规定。会议审议通过了以下议案：
一、审议通过了《青岛银行股份有限公司关于2024年第三季度报告的议案》
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
本议案已经本行董事会审计委员会事前认可，由该委员会全体委员审议通过，同意将其提交董事会审议。本行2024年第三季度报告同日在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/）披露，供投资者查阅。
二、审议通过了《青岛银行股份有限公司2024年三季度第三支柱信息披露报告》
本议案同意票14票，反对票0票，弃权票0票。
备查文件
1.经与会董事签字并加盖董事会印章的董事会决议；
2.董事会专门委员会审议的证明文件。
特此公告。
青岛银行股份有限公司董事会
2024年10月28日
证券代码：002948证券简称：青岛银行公告编号：2024-032
青岛银行股份有限公司
监事会决议公告
本行及监事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
青岛银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2024年10月17日以电子邮件方式向监事发出关于召开第九届监事会第三次会议的通知，会议于2024年10月28日以通讯表决方式召开，应参与表决监事6名，实际表决监事6名。本次会议召开符合《公司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《青岛银行股份有限公司章程》的规定。
会议审议通过了《青岛银行股份有限公司关于2024年第三季度报告的议案》
本议案同意票6票，反对票0票，弃权票0票。
经审核，监事会认为：董事会编制和审核青岛银行股份有限公司2024年第三季度报告的程序符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告内容真实、准确、完整地反映本行的实际情况，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
本行2024年第三季度报告同日在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》和巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn/）披露，供投资者查阅。
备查文件
经与会监事签字的通讯表决书及加盖监事会印章的监事会决议。
特此公告。
青岛银行股份有限公司监事会
2024年10月28日
证券代码：002948证券简称：青岛银行公告编号：2024-033
青岛银行股份有限公司