【微聚焦】青岛银行交易银行业务开启发展新篇章

从国际业务架设跨境金桥到供应链金融疏通产业动脉，从破解传统抵押困局到构建数字信用体系，青岛银行在“质效优先、特色鲜明、机制领先”的战略指引下，将凭借金融与科技的创新融合能力，坚持特色化经营，引领交易银行业务攀登新高峰。其交易银行业务以国际业务、供应链金融、财资管理三大核心板块为驱动力，为企业量身打造全方位、一体化的本外币、内外贸、离在岸的金融服务解决方案，开启业务发展新篇章。

跨境金融智能化

特色产品引领潮流

　　走进青岛某食品有限公司的生产车间，自动化生产线正将红彤彤的辣椒加工成调味品，准备发往西班牙、土耳其等地。而在几年前，这家企业还在为备货期的资金短缺问题而苦恼。

　　“过去，高峰备货期资金短缺是我们企业的发展瓶颈，尤其是面对公司抵押物不足，传统融资渠道捉襟见肘。”该企业相关负责人说。了解到企业的困境后，青岛银行向其推荐了免抵押、低利率贷款方案——“出口快贷”。双方迅速达成合作意向，审批并发放了600万元贷款，及时缓解了企业资金压力。基于企业的良好运营情况，次年其贷款信用额度有望提升至900万元。

　　是什么让青岛银行的贷款审批和发放过程如此高效？

　　青岛银行利用中小外贸企业数据信息，结合银行大数据风控平台进行客户画像，创新推出“出口快贷”“进口易贷”“信保速融”等多款标准化融资产品。据了解，青岛银行目前已累计为近千家外贸企业提供信用融资支持累计近150亿元，让信息数据创造价值，解决中小企业融资难题。其中“出口快贷”荣获青岛市社会信用体系建设优秀案例，赢得业界广泛赞誉。

　　另外，为了进一步便利跨境结算客户，青岛银行推出一站式国际结算平台“青银汇通”，该平台提供在线收付汇、在线结售汇、查询与申报、7×24小时直入账、在线开证等“一揽子”服务，“极简流程”“秒级入账”的结算体验，极大降低了客户的“脚底成本”，在广大外贸客户中树立了良好的口碑。值得一提的是，去年12月31日，青岛银行成功获批CIPS直接参与者资格，成为山东省首家获批此资格的法人银行。获批后，青岛银行跨境人民币结算服务的覆盖度更广、中转费用更低、结算时效性更高。

　　同时，针对希望拓展海外市场的中资企业，青岛银行通过“离岸汇通”提供了涵盖NRA账户管理、结算及融资的综合服务体系。目前，青岛银行形成包括外债、跨境并购贷款、跨境贸易融资等多元化融资方案，成功办理了山东省首笔港股私有化的跨境并购贷款，赢得监管部门认可；创新推出NRA福费廷等跨境融资新模式，助力“走出去”企业加速布局海外市场。

供应链金融前瞻布局

畅达产业链上下游

去年，青岛银行携手青岛一家外贸企业，通过供应链仓单质押融资方案，再度引领供应链金融领域的创新浪潮。

　　针对进口企业在货物质押融资时遭遇的货权界定模糊和监管难题，青岛银行积极对接港云仓平台，利用平台技术深度挖掘货物仓储、物流核心数据，确保仓单信息的真实无误与防篡改特性。同时，青岛银行凭借自身严密的风险管理体系与优化的业务流程，对融资业务实施全面审慎的管理，有力保障了资金使用的安全合规。得益于青岛银行的敏捷响应与高效服务，该企业顺利获得5500万元融资，为后续的进口业务打造了坚实的资金后盾。

　　值得一提的是，青岛银行还开创性地推出了应收链融、证信通等供应链产品，将传统应收账款转化为可拆分、可流转的债权凭证，实现了金融服务的全面升级。在山东省内，青岛银行更是率先推出了供应链脱核产品发票快贷、应收易贷等。结合省内重点产业链特点，青岛银行推出了覆盖高端装备、现代农业、建筑施工、生物医药等十大产业链的专项金融产品和服务，精准满足产业链“供、产、销”全流程资金需求。

　　青岛银行以其前瞻性眼光和创新精神，不断向数字化、场景化深度转型，为产业链保链、稳链、强链工作注入了强劲动力。据悉，2024年，该行累计为400余家核心企业及近万户上下游供应商提供服务，供应链发生额近300亿元。凭借亮眼表现，青岛银行荣获五部门联合颁发的2024年供应链金融优秀金融机构奖项。

财资管理科技赋能

助力全流程结算服务

“用了青岛银行的财资平台之后，我们的订单周转效率提高了30%以上，大幅提升了我们集团内部的付款时效、回款稽查效率，”山东省内宠物行业某头部企业负责人说。

　　该企业从事宠物食品研发生产及供应链服务和销售渠道运营。近年来，企业发展规模不断壮大，订单规模急剧增长，集团内各业务板块协同发展，分子公司开立银行账户众多，日常结算流水激增。如何通过集约高效的数字化工具，掌握企业内现金流量变化，实现金融资源实时可视管理，成为整个集团内亟待解决的财务管理难题。

　　针对企业资金管理现状，青岛银行为其提供了财资管理专属解决方案，提供多银行账户集中管理、财富融资管理、收款自动稽查、付款结果回传、成员单位间资金联动调拨等多种财资管理服务，通过平台集约化的管理手段，赋能企业内部财务数字化转型。

　　据了解，为顺应企业财务数字化转型要求，青岛银行2024年在省内法人银行中率先推出财资管理平台，该平台“一站式”提供账户管理、资金结算、收付款管理、投融资管理、报表管理、风险管理等服务。凭借灵活、高效的财资管理实施方案，青岛银行成为某大型市属国企司库建设的唯一战略合作伙伴。2024年8月，青岛银行的“智慧财资管理平台”荣获中国上市公司协会颁发的“2024年度上市公司数字化转型最佳实践”奖项，再次印证了该产品的行业领先地位。

　　除此之外，青岛银行还专注场景建设，为细分市场提供综合化服务。从境内运费结算场景“银汇捷”到汇率避险场景“青银汇保”“智慧校园”“智慧物业”“智慧餐饮”“智慧招标”等场景金融系列产品，青岛银行打造场景金融产品如同毛细血管，渗透到经济肌体的每个地方，已有超过12000户客户受益于该场景化服务。

来源：大众日报

（转自：青岛金融）