深耕“五篇大文章”，青农商行前三季度实现营利双增

青岛，古称胶澳，坐落在中国东部的黄海之滨。

从人文历史到工业转型，再从科技创新到城市更新，青岛正加快城市探索数字化转型，和新质生产力的发展。

在城市化进程中，青岛农商银行（002958.SZ）作为扎根于这片土地上的农商行，始终坚定金融担当，支持着区域经济的发展，书写着这座城市在金融领域的崭新篇章。

2023年中央金融工作会议上，“五篇大文章”战略布局为金融业指明了未来发展方向。

青岛农商银行积极践行这一战略指引，深耕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融以及数字金融五大领域，推动金融行业创新与发展。

在“五篇大文章”战略指引下，青岛农商银行实现了自身业绩的稳健增长。2024年10月30日晚间，该行正式发布了2024年三季度报告，报告期内青岛农商银行实现了营收和净利润的双增长。

具体来看，今年前三季度，青岛农商银行实现归母净利润32.03亿元，与去年同期相比增长了5.16%；同时，营业收入也达到了84.42亿元，同比增长2.58%。此外，该行基本每股收益为0.55元，同比增长5.77%，显示出良好的盈利能力。截至9月末，青岛农商银行的资产总额已经达到了4790.10亿元，较上年末增长了2.37%，资产规模持续扩大。

深耕区域经济，科技“杠杆”撬动新质生产力

科技金融作为五篇大文章的首篇，对实现金融资源与科技资源的有效对接，激发企业科研活力，推动科学技术产业化具有重要意义。

青岛，这座底蕴深厚的工业强市和制造大市，不仅拥有完善的工业体系和门类齐全的制造业，更在智能制造领域展现出了非凡的潜力和活力。

产业与城市的发展息息相关，产业兴则城市兴。近年来，青岛为加快城市探索数字化应用，充分挖掘5G、人工智能等新兴技术在未来城市发展中的应用场景。

青岛农商银行作为当地的法人银行，深耕区域经济，撬动新质生产力，为城市的转型升级注入源源不断的活力。

具体看来，青岛农商银行紧紧围绕“工赋青岛，智造强市”政策导向，聚焦支持新型工业化发展，积极参与到全市先进制造业高质量发展的全过程。

首先，对于初创期企业，青岛农商银行重点提供创业类贷款，如“人才贷”“府邸贷”“保贷通”等，为企业提供便捷的融资服务；对于成长期企业，除了传统的流动资金贷款外，重点提供“新质贷”“知识产权质押保险贷”“投保贷”等新型融资业务，解决企业融资缺乏担保难题，同时提供国际结算、票据业务、保函、保理等金融服务；对于成熟期企业，重点满足工业技改、产业链整合、境内外扩张、绿色发展等阶段的“投、贷、债、股、租、顾”综合服务需求。

为满足科创企业多元化金融需求，青岛农商银行提供的一站式的金融服务也取得了显著成效。

截至2024年9月末，支持科技企业1186户，科技金融贷款余额134.14亿元，对青岛市专精特新企业服务覆盖率超40%。此外，专精特新是科技创新的重要载体，是实体经济高质量发展的重要力量。青岛农商银行依托多年来在科技金融板块以及中小企业领域的深耕与优势，推出多个适用于专精特新企业的金融产品。

未来，在科技与金融的双轮驱动下，青岛农商银行将继续围绕“工赋青岛，智造强市”的政策导向，聚焦支持新型工业化发展。通过创新服务模式，提升金融服务水平，为推动区域经济高质量发展贡献更大力量。

深化绿色金融实践，支持传统行业低碳转型

在全球气候变化和环境污染问题日益严峻的背景下，绿色金融成为推动可持续发展的重要手段。青岛农商银行积极响应国家“双碳”目标，深入贯彻绿色金融发展理念，不断探索和实践，取得了显著成效。

青岛农商银行深入理解“绿水青山就是金山银山”的深刻内涵，将绿色发展理念融入到银行的战略规划和日常经营中。截至2024年9月末，该行绿色贷款余额137.77亿元，较年初增长29.57亿元，增幅27.33%。

新质生产力之“新”，不仅在于新兴产业的蓬勃发展，也在于传统产业的升级向新。面对山东省传统行业企业向低碳和脱碳转型的巨大需求，青岛农商银行坚守金融初心，依托山东省工业重点领域企业“两维三色”名单及青岛市绿色低碳高质量发展重点项目，识别转型主体，从行业、企业、项目三段发力，制定差异化金融、产业政策，推动绿色金融与转型金融有效衔接。

高碳行业向低碳和脱碳转型必须坚持先立后破、通盘谋划，而节能降碳新增投资和融资市场巨大，需大量的金融资本支持。

为助力青岛市加速新旧动能转换“绿色变革”及智能制造转型发展，青岛农商银行为青岛某智慧化“零碳源”热泵产业园贷款1.5亿元，该项目将热泵产业园与“零碳源”和“智慧化”相结合，通过太阳能光伏技术与热泵机组融合，热泵机组的制冷和制热通过云智能端进行控制，合理分配能源，使机组运行更加高效节能，从而实现智慧化的能源零碳，节能降碳。

此外，为了更好地适应绿色低碳新技术、新业态、新模式的快速发展，青岛农商银行不断优化和升级产品，创新推出了绿碳转型贷，该产品荣获2024年青岛市绿色金融产品案例竞赛活动二等奖，充分展现了青岛农商银行在绿色金融产品创新方面的实力。

金融活泉润泽小微，全力服务实体经济

金融是实体经济的血脉。

一直以来，青岛农商银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，始终坚持回归金融服务实体经济的本源。不仅为小微企业提供了金融活泉，更为实体经济的发展注入了动力。

在坚守支农支小方面，青岛农商银行聚焦“客群为重、质量为要、风控为本、合规为先、队伍为基”的经营方针，创新实施普惠信贷工厂模式，有效推进乡村振兴服务标杆建设，持续增强服务普惠小微客户的能力，不断扩大服务覆盖范围。

最新数据显示，截至2024年9月末，青岛农商银行涉农贷款余额657.41亿元，较年初新增78.07亿元，增幅13.48%，较去年同期多增41.06亿元；涉农贷款占各项贷款余额比例为24.97%，较去年同期提升2.12个百分点。在青岛区域涉农、小微贷款余额和户数均居全市金融同业首位。

该行先后获得青岛市金融服务实体经济高质量发展信贷业务竞赛优秀银行、普惠金融重点领域指标贡献单位、中国金融机构金牌榜金龙奖，连续9次被监管部门评选为“小微企业金融服务工作先进单位”。

在持续创新方面，青岛农商银行建立并完善了普惠小微贷款产品体系，包括“e贷系列”便捷类产品、支持经营类产品、科技金融产品、支持创业类产品等5大系列30余款产品，有效解决普惠客群融资存在的“融资难、融资贵”问题。

通过创新银担合作产品与方式，青岛农商银行与青岛市农业融资担保公司合作推出了“牛转乾坤贷”奶牛养殖专属信贷产品，实现了奶牛加工公司、农担公司、奶牛养殖户等多方共赢；与青岛农担公司合作推出了“碳汇保”绿色贷款产品；对接青岛产权交易所合作开发了“产权交易见证贷”。截至9月末，“农担贷”贷款余额12.95亿元，较年初新增4120万元，占全市在保余额的72.21%，为乡村振兴注入强劲动力。

升级适老服务，打通养老金融最后一公里

在养老服务领域，青岛农商银行切实为养老服务体系建设注入金融活水，奋力书写养老金融大文章。

近年来，青岛农商银行在养老金融服务领域推出一系列创新举措，旨在提升老年客户的金融体验和生活质量。

为完善适老服务，青岛农商银行首先从厅堂设施入手，增配智能设备如电子血压仪、智能体脂秤和AED自动体外除颤仪，并设立爱心专区，提供绿色服务通道和老年人智慧健康驿站。

同时，该行简化业务办理流程，通过先行受理、容缺办理、跨网点受理、爱心温馨受理和上门服务等模式，为老年客户提供便捷服务。此外，手机银行推出简约版界面，采用大字体、简约流程，并配备视频银行、智能语音等智慧服务，使老年客户能够轻松操作。该行还开展进社区现金服务活动，推广社保卡在适老化服务及养老助餐领域的应用，为老年人提供一站式社银适老服务。

在优化金融服务渠道方面，青岛农商银行依托广泛布设的普惠金融支付服务点，满足农村老年客户的多元化金融服务需求。该行与社区委员会、超市等机构合作，建设普惠金融服务点，提供小额存取款、转账汇款等金融服务，并联合政府部门推进政务服务下乡进村。

同时，面向城区新市民客户和城乡结合部客户，该行搭建“金融+”活动平台，开展公益活动，并打造“银龄食光”养老金融服务平台，提供积分兑换免费就餐服务。

青岛农商银行还加强养老金融宣教，完善老年客户维权机制。该行通过线上渠道开展养老金融投资者教育，建立金融教育示范基地，组织形式多样的金融宣传及服务活动，提高老年人的金融水平和防诈骗能力。

在产品创新方面，该行推出“七彩康年”银发客群专属产品包，涵盖存款、理财、贵金属等定制化服务，满足老年客户的多样化金融需求。同时，在西海岸分行东城支行挂牌成立“七彩康年”养老金融特色支行，完善适老服务设施，开展老年客户主题活动。

此外，青岛农商银行主动加大养老配套产业的支持，截至2024年9月末，该行支持养老服务机构贷款31247万元，较年初增加4198万元，助力养老体系搭建。

青岛农商银行表示，未来将继续践行金融为民使命，不断提升养老金融服务的广度、深度和精细度，擦亮“青岛人自己银行”的品牌形象。

以数字金融为引擎，打造“数智赋能标杆”

在数字化浪潮的推动下，青岛农商银行积极响应，以数字金融为引擎，不断推动金融服务创新，助力经济社会实现高质量发展。

该行加强顶层设计，明确打造全国农商银行“数智赋能标杆”战略目标及“三年三步走”战略部署，围绕“线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行”的战略愿景，加快深层次、全方位的数字化转型。

在业务产品创新方面，青岛农商银行依托“大数据+AI风控”技术，推出智慧e贷平台，创新了“市民贷”“农商快贷”等10余款线上特色产品，服务超过10万户小微企业、个体工商户和市民，放款总额超160亿元。同时，该行还推出了芯养贷、线上房抵贷、公积金线上组合贷等10余类信贷产品，以及理财、基金、信托等10余种财富管理产品，满足客户的多样化需求。

在服务渠道升级方面，青岛农商银行构建了五位一体的渠道运营体系，通过手机银行、微信银行、直销银行等数字化客户服务渠道，提供全方位、数字化、友好型的金融产品和服务体验。此外，该行还上线了视频银行，实现八大类业务视频在线办理，服务效率大幅提升。同时，该行布局智慧网点建设，推动营业网点向智能型转变。

在数据要素价值释放方面，青岛农商银行建设了企业级数据中台和技术中台，构建了数据价值闭环体系，并建立了数据治理全流程线上化闭环管理体系。该行还加速推进数字技术、应用场景和商业模式的融合创新，聚焦数智营销、产业链服务、乡村振兴建设等重点领域，加快推进数字化转型。

未来，青岛农商银行将继续深化转型创新，提高先进技术、数据资产向生产力转化的效率、效能和效益，为客户提供更优质的金融服务。