大力推动绿色金融发展，苏州银行多维度服务“双碳”目标实现

苏州银行秉持“以民唯美，向实而行”的发展理念，坚定支持可持续发展，服务国家“碳达峰、碳中和”目标实现，以金融实践助推经济社会全面绿色转型

《投资时报》记者 黄凤清

绿水青山，就是金山银山。

党的二十大报告提到，“推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节”，更明确提出，到二〇三五年，我国发展的总体目标包含“广泛形成绿色生产生活方式，碳排放达峰后稳中有降，生态环境根本好转，美丽中国目标基本实现”。

包括银行在内的金融机构，向来是国家战略的积极践行者。通过推动碳市场金融化建设以及自身零碳转型，金融机构在实现“双碳”目标、建设美丽中国、推动高质量发展的过程中发挥着重要作用。

作为联合国《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking）的签署机构，苏州银行秉持“以民唯美，向实而行”的发展理念，坚定支持可持续发展，服务国家“碳达峰、碳中和”目标实现，以金融实践助推经济社会全面绿色转型。

苏州银行认真贯彻银保监会《银行业保险业绿色金融指引》，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的支持措施，绿色信贷、绿色债券投资等业务实现了较好的经济效益、环境效益和社会效益。同时，该行大力宣传绿色低碳的生活理念，推进绿色运营，以实际行动助力国家实现“双碳”目标。

为展现众多企业建设美丽中国的不凡建树，今年5月—6月，《投资时报》与标点财经研究院联合推出重磅策划——《美丽中国 “双碳”先锋》，拟从多个维度对“双碳”先锋企业展开立体解读。苏州银行在绿色发展方面积极探索，打造了一个可供参考的城商行范本，故入选《美丽中国 “双碳”先锋》优秀案例。

多措并举推动绿色金融发展

绿色金融对推动经济和社会绿色低碳转型尤为重要，是实现“双碳”目标约束下资金最优化配置的重要手段。为推动绿色金融发展，苏州银行采取了一系列重要措施。

首先，通过优化绿色金融治理架构、完善制度建设，做好行内绿色金融顶层设计。据悉，苏州银行董事会负责确定全行绿色金融发展战略，评估战略执行情况；高管层负责制定绿色金融业务目标，建立机制和流程，落实绿色金融发展战略；设立“绿色金融（碳达峰碳中和）高质量发展小组”，负责协调落实绿色金融/双碳工作的战略决策和整体部署，审议绿色金融/双碳工作重大政策措施。此外，为规范数据治理，进一步夯实绿色信贷数据基础，2022年，苏州银行制定了《苏州银行绿色金融统计制度》，加强、规范绿色金融分类统计工作的要求，点面结合全方位完善绿色金融制度体系，保障绿色信贷业务合规发展。

其次，持续优化绿色金融信贷政策，并强化ESG风险管理。苏州银行修订了太阳能发电行业的管理办法，明确绿色发展导向；完善年度信贷政策，对符合条件的绿色信贷业务，在授权、评级、行业限额及产品创新等方面实施差异化政策安排。同时，将环境、社会和治理风险管理要求纳入全行风险文化与管理理念，在全面风险管理策略中完善绿色金融业务信用风险偏好及风险管理策略；在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施,增强风险管控能力。

此外，苏州银行针对业务发展、绿色认定、特色产品等主题，多措并举激励员工提升绿色金融的能力与成绩，培育绿色金融人才队伍，加强绿色金融能力建设。并专为绿色信贷设置配套绩效考核、FTP、经济资本占用等各维度差异化管理，引导全行加大对绿色低碳产业的布局，确保绿色信贷余额持续稳定增长。

值得一提的是，除了内部建设，苏州银行还积极对外做好绿色金融宣传，获得了社会各界的广泛关注和认可。

绿色金融硕果累累

通过持续加大绿色金融推动力度，苏州银行取得了令人瞩目的成果。

一是绿色信贷规模快速增长。截至2022年末，苏州银行绿色贷款178.94亿元，较年初增长65.76亿元，增幅为58.11%；绿色贷款占对公贷款比重为13.11%，较2021年末提升3.19个百分点。

规模增长的同时，苏州银行绿色信贷保持了较好的资产质量，成为优良对公信贷资产的重要组成部分。

二是绿色债券投资力度加大。2022年，苏州银行累计投放绿色债券22笔、共计17.85亿元，主要投向清洁能源、绿色建筑、基础设施绿色升级等领域。该行参与投资了张家港永钢全国首单绿色碳中和科技创新公司债券，投资了园区中方财团专项用于可再生能源发电项目的碳中和绿色公司债券，为支持地方经济促进生产方式低碳转型、推进城市能源转型给予金融支持，取得了良好的社会效益。

三是绿色产品和服务不断创新。《投资时报》记者获悉，苏州银行推出了覆盖绿色贷款、绿色普惠金融、绿色贸易金融、绿色债券投资等多个方面的金融产品和服务，推出了“苏碳融”“光伏贷”等产品，实现对绿色低碳企业、光伏发电项目的精准支持。

四是深入开展银租联动。苏州金租通过与苏州银行共同联动走访企业，不断加深在新能源、光伏发电等领域的企业合作。截至2022年末，苏州金租绿色租赁新增投放33.92亿元，余额共计71.35亿元。

下一步，苏州银行将发布、升级多项规章制度，积极探索建立适合自身的绿色金融系统。持续推进绿色金融与制造业升级、普惠金融、乡村振兴等业务融合发展，运用大数据和金融科技手段提升主动发现绿色能力，发掘潜在绿色目标客户，在巩固节能环保、基础设施绿色升级领域发展的同时，大力发展新能源、污染防治领域的业务，不断提升绿色贷款占比。此外，还将探索“绿色金融+咨询”特色服务模式，为客户提供绿色发展中融资与融智相结合的综合服务。

以绿色运营践行低碳发展

除了发展绿色金融，苏州银行在绿色低碳运营方面亦不遗余力。

据《投资时报》记者了解，为进一步加强节能降耗管理，提高能源利用效率，实现节能降耗、低碳环保、降本增效的可持续发展目标，苏州银行特制定《苏州银行绿色办公三年规划》，推行绿色办公、推进绿色用能、倡导绿色出行，努力减小运营层面对环境带来的影响，助力打造地方性绿色银行。

具体来看，可概括为“三全面一严格”。

一是全面推行办公线上化。苏州银行通过上线手机小苏通办公以及离线办公等线上办公系统、扩大电子印章使用范围、强化电子档案管理、会议管理电子化改造等措施，推行绿色办公。

二是全面实行节能标准化。苏州银行通过外部先进的“智慧楼宇”和“物联网”等新技术对办公场所等进行适度改造和升级，进一步降低能源消耗；加强物业管理，对于配有物业公司的机构，将节能环保的要求通过量化指标考核到物业；鼓励文明用餐、“光盘行动”；提升节能理念，发布绿色节能倡议书，并加强监督检查。

三是全面倡导出行健康化。具体措施包括规范公务用车管理，倡导健康生活出行，创设“苏行低碳日”等。

四是严格实行机构建设绿色化，包括合理布局施工，严格使用有绿色认证许可的环保材料和家具，提升节能光源占比，提升预制成型材料占比、减少现场施工污染。

此外，苏州银行还积极推广绿色业务办理，电子对账综合签约率由2015年的2.84%上升到2022年的76.61%。截至2022年末，该行电子银行渠道替代率达到99.76%。