科技赋能打造新格局新动力 苏州银行资产规模突破5800亿

《投资者网》丁琬璎

2023年上半年，国内外经济金融形势复杂多变，苏州银行股份有限公司（以下简称“苏州银行”，002966.SZ）提交了一份营收净利双增的半年报。

今年上半年，该行实现营业收入62.70亿元，同比增长5.30%；实现净利润27.37亿元，同比增长21.46%；归母净利润26.34亿元，同比增长21.00%。

该行在资产质量持续向好的同时，资产规模实现了两位数增速。

资产规模高质量增长

苏州银行凝聚高质量转型发展共识，不断做大规模，调优结构，资产规模增速表现亮眼。

截至6月末，苏州银行资产总额5802.63亿元，较上年末增长10.62%；各项存款3661.38亿元，较上年末增长15.74%；各项贷款2838.64亿元，较上年末增长13.26%。

从资产端看，截至6月末，苏州银行公司贷款1875.86亿元，较上年末增长17.15%。该行不断深耕江苏制造业资源禀赋，聚焦先进制造业，加大对实体企业贷款投放力度，进一步提高服务实体经济质效，制造业贷款518.10亿元，较上年末增长17.64%。

与此同时，个人贷款962.77亿元，较上年末增长6.38%。今年以来，该行持续加强对个体工商户和小微企业主的贷款投放，个人经营贷款较上年末增长8.76%。

负债端的公司存款、个人存款和保证金存款均有“双位数”增长。

公司存款方面，该行积极应对对公存款竞争压力，锚定目标客群、拓展业务渠道、推出定制产品、优化服务模式，推动公司存款规模增长和结构向好。截至6月末，公司存款1652.02亿元，较上年末增长11.60%。

个人存款方面，该行通过优势产品引流、差异化营销策略、公私联动营销、结算资金拓展等，持续推动个人存款增长。截至6月末，苏州银行个人存款1782.47亿元，较2022年末增长20.36%。

保证金存款方面，持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金等业务，该行保证金存款226.01亿元，较上年末增长13.32%。

资产规模增速表现亮眼的同时，苏州银行紧抓合规内控，强化员工行为管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。持续优化业务结构，不断提升资本使用效率和风险抵御能力。

截至6月末，该行不良贷款率0.86%，较年初下降0.02个百分点，其中正常类贷款占比较上年末提高0.04个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率511.85%，拨贷比4.40%。

苏州银行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，数字化风控加快推进，建设智能风控决策平台和模型管理平台，统一整合全行智能风控数据、策略与模型，实现快速部署与扩展复用，打造一体化风控中台。

值得一提的是，在不良率下降、资产质量持续向好的同时，该行经营效能保持良好态势，今年上半年，该行实现营业收入62.70亿元，同比增长5.30%；实现净利润27.37亿元，同比增长21.46%；实现归母净利润26.34亿元，同比增长21.00%；基本每股收益0.69元/股，同比增长16.95%；加权平均净资产收益率（年化）13.70%，同比上升0.76个百分点（见下表）。

苏州银行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，数字化风控加快推进，建设智能风控决策平台和模型管理平台，统一整合全行智能风控数据、策略与模型，实现快速部署与扩展复用，打造一体化风控中台。

2023年5月，苏州银行成功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末，核心一级资本充足率为9.36%，一级资本充足率为10.87%，资本充足率为13.22%，各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。

积极打造新产品、新格局

苏州银行聚焦特色业务，丰富专属产品、提升服务效能、创新金融科技，精准滴灌普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域。

苏州银行积极开发普惠线上化功能，线上审批占比达40.31%，“快抵贷”“征信贷”实现全线上化。积极抢抓“江苏省中小微增产增效专项贷款贴息政策”窗口期，加大内部资源支持力度，让利小微企业，全力支持实体经济发展。截至6月末，单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额579.45亿元。

该行不断完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务，推出首款科创企业纯信用贷款产品“伴飞贷”，业内首创科创人才企业批量化主动授信产品“拨贷联动”；成功落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”、全省首单“苏知贷”等多项首单业务；智权金融有序推进，知识产权质押登记项目笔数位列苏州市第一位；紧跟“智改数转”步伐，智改数转苏州地区授信户数排名第一。

该行积极探索实践科创金融“四轮驱动”机制，打破业务瓶颈，真正使科创金融成为该行转型发展的内生动力和突破口。截至报告期末，全行合作科创企业超9000家，科创企业贷款余额超330亿元。

围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，苏州银行加入亚洲金融合作联盟绿色金融委员，充分利用平台效应和绿色金融委员会的纽带作用，发挥自身在绿色金融创新实践、重点领域绿色发展等方面优势，探索绿色金融合作新思维、新模式，大力推动绿色金融高质量发展。上线绿色金融管理系统，支持智能识别，识别率提升80%。

据了解，苏州银行成功发行第二期“绿色金融债券”，募集资金全部用于绿色信贷投放。截至报告期末，该行绿色信贷余额265.65亿元，较年初增长48.46%。

作为唯一一家总部设在苏州的上市城商行，苏州银行深耕细作民生金融领域，在完善民生金融体系进程中，以自我发展反哺地方百姓，以自身专长扩充民生“内存”，是苏州银行践行企业社会责任的天然使命，也是不断提升服务质效的本职动力。

一方面，创新延伸服务场景，助力数字化政务。该行87家网点成为省人社“就近办”业务首批挂牌服务网点，实现41项高频社保业务就近可办、多点可办；成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。

另一方面，深耕客群经营，夯实场景获客基础。三代社保卡累计制卡近390万张，尊老卡累计发卡保持同业之首；深度经营幸福里康养俱乐部，丰富活动、优化权益，持续完善苏行特色养老金融服务体系；聚焦新市民群体，推进新市民信贷产品创新。

科技赋能数字化转型

苏州位于长三角核心腹地，与上海血脉相连、地缘相近、同城化效应明显。苏州银行立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，在全省开设12家分行，共计173家网点机构，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。

苏州银行将数字化转型定位为“主轴战略”，通过推动全面数字化转型，逐步向“质量驱动增长”发展模式变革。目前该行数字化转型工程已从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段，整体进程达到82%，持续为专业化经营和精细化管理赋能。

聚焦零售及对公两大领域“客户智慧经营”转型工程，从经营范式、系统支撑、场景落地入手，实现经营模式变革、营销模式突破、作业模式创新，构建客户经营新体系。以对公、零售掌上银行家等一线作业工具的优化建设为切入点，实现全流程移动作业及审批，一线人员作业效能进一步提升。

将“为客户创造价值”作为一切工作的出发点与落脚点，以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验。打造普惠和小微线上化产品，依托客户经营过程中多联动场景建设，进一步深化线上线下渠道融合；重溯远程银行重点场景链路，简化客户业务办理流程，缩减业务办理时间。

苏州银行坚持将“生态经营+场景搭建”作为突破口，加强技术与业务场景融合，积极推进平台搭建、场景布置和客户赋能，打造了联通G端、B端、C端的生态增长模式，目前已形成了智慧医疗、智慧农贸、智慧商城、智慧教育、智慧工会、智慧法院、综合金融、智慧生活、智慧乡村等多个生态。稳步推进数字基础设施建设，筑牢科技底座，有效支撑业务敏捷交付。

一直以来，苏州银行坚持战略引领，强化金融科技赋能加快数字化转型步伐，以可持续高质量蓬勃发展为目标，打造企业百姓信赖的银行，诠释作为本土法人城商行专注支持实体企业发展、心系百姓民生福祉、助力区域经济腾飞的金融担当，以“苏式匠心”持续锻造优质金融力量，助推区域经济社会健康发展。（思维财经出品）■