苏州银行2023年资产规模突破6000亿元，三大业务板块齐头并进
上市银行年报披露进入尾声，作为扎根区域沃土的地方城商行，苏州银行以服务区域经济高质量发展为切入点，支持实体经济、服务社会民生，与区域发展同频共振，经营业绩稳健增长，在2023年及2024年第一季度均交出了一份漂亮的答卷。
年报数据显示，截至2023年末，苏州银行资产规模站上6000亿新台阶，总存款、总贷款分别突破3600亿元、2900亿元，增量均创历年新高；全年实现营业收入118.66亿元、同比增长0.88%，归母净利润46.01亿元、同比增长17.41%。不良贷款率0.84%，拨备覆盖率522.77%，资产质量保持上市银行第一梯队。
在英国《The Banker》杂志全球1000强银行中，苏州银行排名第264位，较上年提升21位；在2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果中位列城市商业银行第10位。
资产规模突破6000亿元，不良贷款率连续五年下降
作为江苏省法人上市城商行，苏州银行始终坚持“立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角”的区域定位，在省内开设12家分行和180家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。
2023年，苏州银行依托优越的地理位置与区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，推动各项业务稳中向好，总资产规模站上6000亿元的新台阶，存贷款均保持两位数增长，增量均创历年新高。在江苏、苏州市场份额中，存款占比分别提升0.05、0.32个百分点，贷款占比分别提升0.05、0.19个百分点。
年报显示，截至2023年末，苏州银行资产总额6018.41亿元，较上年末增加772.93亿元，增幅14.74%。聚焦重点领域信贷需求，苏州银行扛牢责任，提升服务实体经济质效，各项贷款余额2934.01亿元，较上年末增加427.67亿元，增幅17.06%。
负债总额为5541.75亿元，较上年末增加700.89亿元，增幅14.48%。聚焦存款拓展，苏州银行持续夯实客户基础，提升客户服务能力，带动存款规模增长和结构优化，各项存款余额3638.20亿元，较上年末增加474.72亿元，增幅15.01%。
在资产负债规模稳步增长的同时，苏州银行经营业绩也持续向好，盈利能力在A股上市银行中保持领先水平。2023年，该行实现营业收入118.66亿元，比上年同期增长1.03亿元，增幅0.88%；实现归属于母公司股东的净利润46.01亿元，比上年同期增长6.82亿元，增幅17.41%；基本每股收益1.22元/股，较上年同期增长0.15元/股，增幅14.02%；加权平均净资产收益率12.00%，较上年同期增长0.48个百分点。
2024年第一季度，经营效益继续保持稳健，资产总额继续扩张至6482.01亿元，较年初增长7.70%；各项存款4110.84亿元，较年初增长12.99%；各项贷款3218.79亿元，较年初增长9.71%。实现营业收入32.25亿元，同比增长2.11%；实现归属于上市公司股东的净利润14.55亿元，同比增长12.29%。
2023年，面对宏观经济环境变化，苏州银行牢牢坚守风控底线，不断夯实资产质量，核心指标持续改善。截至2023年末，该行不良贷款余额24.62亿元，不良贷款率0.84%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率522.77%，拨贷比4.39%，持续保持较厚的风险抵补能力。到2024年一季度末，该行不良贷款率0.84%，与2023年末持平，继续维持在低位.
梳理发现，2018年末-2023年末，苏州银行不良贷款率分别为1.68%、1.53%、1.38%、1.11%、0.88%、0.84%，已实现连续五年下降，同时也降至上市以来新低，为高质量发展筑牢“压舱石”。
专注服务实体企业，助力区域经济高质量发展
苏州地理位置优越，拥有丰沃的经济土壤，在全国经济发展中占据着重要地位。数据显示，2023年苏州实现地区生产总值2.47万亿元，实现进出口总额2.45万亿元，主要指标位居全国城市前列，全省地区生产总值达12.82万亿元，经济运行质效持续提升。
2023年，苏州银行充分发挥本土法人银行优势，深入挖掘全省金融服务需求，全面融入长三角一体化发展，走出了一条与地方经济同频共振的高质量发展之路。该行坚守主责主业，持续提升金融服务实体经济能力，将信贷资源更多投入到实体经济重点领域和薄弱环节，围绕金融“五篇大文章”，加大金融支持力度，提升金融服务的可持续性和专业化水平。
推动普惠金融高质量发展，苏州银行积极践行金融工作的政治性和人民性，主动服务实体经济、深耕普惠金融，持续创新信贷产品、优化金融服务、落实惠企政策。截至2023年末，单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额593.19亿元，较上年增长65.85亿元。
立足可持续发展理念，探索绿色金融发展新思路新举措，以绿色转型发展的坚定态度，积极融入国家发展大局。一方面，苏州银行持续推动绿色债券投资，参与落地多笔首单绿色债券、碳中和债券，主要投向清洁能源、绿色建筑、基础设施绿色升级等领域，为推进城市能源转型给予金融支持，取得了良好的社会效益。
另一方面，该行大力发展绿色信贷，持续为企业绿色发展及低碳转型提供金融服务。截至2023年末，绿色信贷余额301.80亿元，较年初增长122.86亿元，增幅68.66%，绿色信贷占全行各项贷款的比例超10%。
以客户为中心，“三驾马车”齐发力
战略领航定向，阔步崭新征程。2023年苏州银行推动新三年战略规划有效落地，构建“1510”战略体系，突出“以客户为中心”的一体化经营策略，重点提升5项能力——集团综合金融服务的一体化经营能力、以客为尊的获客活客能力、线上线下并重的数字化协同能力、以人为本干事创业的队伍建设能力、基于全面风险管理的价值创造能力，细化10项配套支撑政策。打造公司业务、零售业务、金融市场三大业务板块的核心驱动力，全力助推业务可持续高质量发展。
在年报中，苏州银行多次强调“以客户为中心”，具体举措包括深化体制改革，明确目标客群、丰富专属产品、提升服务效能、强化科技支撑，一城一策加强属地综合经营，一户一策提升客群黏性，不断优化客户服务体验，提升获客活客能力。
经营策略上，苏州银行将公司业务、零售业务和金融市场作为齐头并进的“三驾马车”，其中对公板块聚焦“科创+跨境”，零售板块聚焦“财富+民生”，金融市场板块聚焦“市场研究+投资交易”，在2023年均取得亮眼成绩。
在科创金融领域，苏州银行紧紧围绕“科创+”发展理念，认真谱写科技金融大文章，为科创企业提供全客户需求管理、全生命周期管理、全生态环境管理的综合金融服务，逐步形成了科创金融的专业体系打法。截至2023年末，合作科创企业客户数突破10000家，科创企业融资余额超580亿元。
在跨境金融领域，苏州银行通过打造汇智赢一站式服务平台，保障系统操作便捷安全，满足客户多元化服务体验，实现业务过程及时掌控、有效追踪。同时，积极服务实体跨境贸易融资，助力企业规避汇率风险，推广外汇便利政策。2023年国际结算量超84亿美元，同比增长34.44%，重点产品线上化率90%以上。
零售业务方面，苏州银行持续丰富财富管理产品货架，不断提升专业服务能力及客户感受。2023年，个人客户金融总资产（AUM）超3000亿元，增幅超14%。为满足客户差异化需求，不断丰富私人银行金融产品与非金融增值服务内容。截至2023年末，私人银行客户2311户，较上年末增长16.54%；私人银行客户金融总资产（AUM）258.63亿元，较上年末增长17.73%，私人银行客户数与规模均实现三年翻番目标。
民生金融方面，苏州银行深融区域发展，服务市民百姓，助力智慧政务，不断强化智慧人社、苏医慧、苏食慧、苏工惠等民生项目建设。其中“苏医慧”项目服务范围扩大至苏州市53家医疗机构，累计服务近6548.86万人次，累计结算金额75.85亿元。
金融市场板块聚焦核心能力建设，立足于培育城商行领先的投资交易能力、资产配置能力、负债优化能力、综合服务能力，持续推进各项业务稳健发展。
投资交易业务上，2023年，苏州银行把握配置节奏，在年初和年末市场利率高点加大资产配置，提升组合收益，全年债券类投资收益率高于市场平均水平。积极丰富负债工具，优化负债结构，降低负债成本。充分利用各类负债工具，提高负债精细化管理程度，同时加强市场利率预判，提前布局，有效降低全年负债成本。
在资产管理业务方面，苏州银行以“苏式理财，舒适生活”为经营理念，2023年全年累计发行理财产品2286期，总募集金额达1213.92亿元，涵盖现金管理类、定期开放净值型、客户周期型、封闭式净值型等各类产品，更好地满足投资者多层次多样化财富管理需求。以“绝对收益”为目标，以“低波稳健”为特色，全年累计兑付客户收益21.62亿元。
值得一提的是，苏州银行控股子公司苏新基金于2024年4月22日取得中国证监会核发的《经营证券期货业务许可证》，将正式开展公募基金业务。苏新基金作为江苏省首家公募基金公司，填补了全省公募基金领域的空白，苏州银行也成为国内第五家具有公募基金牌照的上市城商行。苏新基金将充分发挥与母行的组合牌照优势，在产品开发、渠道建设、客户开拓等方面加强业务联动，推动财富管理业务高质量发展。
另外，在资产托管业务方面，苏州银行充分发挥资产托管的全行性平台工具作用，实现资产托管起步良好发展。聚焦证券投资基金托管主责主业，不断丰富其他托管产品类型，托管规模快速增长，截至2023年末，全行资产托管规模1381.29亿元，与131家机构落地业务合作。
站在新三年战略规划的起点，苏州银行表示，2024年将继续坚定“以民唯美，向实而行”的使命担当，立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角，锚定“客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道”五大努力方向，培育科创企业新动能、创新绿色品牌新序列、助力小微企业新发展、拓宽适老服务新渠道，以金融之臂助力实体经济高质量发展，奋力写好金融五篇大文章，为打造企业百姓信赖的银行而不懈努力。