苏州银行：做科创企业的坚实“伴飞者”
□ 苏行宣
苏州作为全国产业科技创新高地，2024年规模以上工业总产值已达到4.7万亿元，全国排名第二。其高新技术企业、专精特新“小巨人”企业增量均位居全国前四，科技型中小企业数量保持全国第一。
科创与金融的深度融合是推动区域经济高质量发展的重要环节。苏州银行作为苏州市唯一的法人城商行，始终秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命和“稳健、精进、匠心、创新”的价值观，在科创金融领域不断探索创新。截至2024年末，该行服务科创企业超1.2万家，科创企业授信总额突破1200亿元，企业类贷款中每5元就有1元流向科创领域，成为科创企业成长的坚实“伴飞者”。
构建“毛细血管式”服务网络
破解科创融资结构性难题
苏州一家专注于人工智能研发的初创企业，由于研发周期长、资金回笼慢，面临着资金短缺的困境。近期，苏州银行客户经理在走访中了解到这一情况后，迅速与产品经理沟通，随后结合企业的技术优势和发展前景，设计了一款基于知识产权质押的融资产品。风险经理对企业的技术团队、市场前景进行了深入评估，在确保风险可控的前提下快速审批，企业得以顺利推进研发项目。
这种场景正是该行“1+10+9+N”服务网络的微观写照。通过构建一张深入产业腹地的实体网络，苏州银行已打造1个总行级科创绿色金融部、10家科创人才金融服务中心、9家科技金融特色支行，以及N个灵活的服务触点，如同人体的毛细血管般，紧密地渗透到苏州乃至江苏的创新生态系统中。
在苏州工业园区和苏州高新区，科技金融支行客户经理每周走访10家企业，组建“客户经理+产品经理+风险经理”铁三角团队，通过专业的协同作业模式，使得硬科技企业也能享受到“看得懂、批得快、成本低”的融资服务。
除了从内部工作结构上进行优化重组，苏州银行还在加速通过流程再造和算法助力，帮助科创企业走出“评估难、抵押难、风控难”的融资困境。
该行首创的“苏心科创力”模型，摒弃了传统财报的单一评价模式，从外部评价、投融资数据、知识产权、产行业等多个维度为企业精准“画像”，因此获得全国银行业首张数据知识产权证书。“苏心科创力”模型为科创企业颁发“价值动态身份证”，通过科学的量化评估，让客户经理能够更准确地认识和评估科创企业的创新能力。
苏州银行通过打造五大产品链，实现对科创企业全生命周期的精准滴灌。从企业研发阶段的“科易融”，为创新提供启动资金，到人才专属的“才易融”，助力人才创新创业；从支持固定资产投入的“链易融”到知识产权“知易融”，再到上市前的“投易融”，为科创企业全生命周期提供有力支持。
某航空精密机械制造公司因扩大产能急需资金添置设备，但由于其资产结构中固定资产占比较低，难以通过传统方式获得足额贷款，苏州银行得知企业需求后，通过“链易融”项下产品“设备担”，从项目的材料收集、服务方案制定到授信放款，仅用一周时间就完成了专项流程。这一高效的服务，让企业感受到了“苏行速度”和“苏行温度”。
从单点突破到系统集成
建立产融协同新生态
科创金融的发展，绝非商业银行单打独斗就能实现，需要各方力量的协同合作。苏州银行积极联合政府、园区、创投、律所等，构建起了“GOAI科创生态圈”，为科创企业提供“股权+债权”“授信+非授信”“金融+非金融”“融资+融智”的一站式系统集成服务。
在这个生态圈中，苏州银行与百家创投机构紧密合作，共享项目库资源，创新推出“投易融”模式。这种模式巧妙地将股权投资与债权融资相结合，当创投机构发现具有潜力的科创企业并进行投资时，苏州银行同步跟进，提供配套的贷款支持，可实现金融资源的优化配置。例如，某家专注于生物医药研发的企业，在获得创投机构的投资后，苏州银行通过“投易融”项下“投前贷后”模式为其提供了研发资金贷款，助力企业加快新药研发进程。
同时，苏州银行借助数字化平台的优势，在苏州市科技局的指导下，首家上线“苏商通”平台“科创指数线上贷”。企业只需通过线上平台提交相关信息，就能实现一键测额、秒批放款，大大提高了融资效率。此外，苏州银行还举办“GOAI匠心汇”路演活动，为科创企业与资本市场搭建沟通的桥梁。近三年来，已有30余家企业成功登陆资本市场。2024年苏州市新增的5家A股上市公司中，全部是苏州银行的合作伙伴。
人才是科技创新的重要支撑，更是科创生态的关键要素。为了助力苏州打造“人才友好型城市”，苏州银行从科技创新的底层逻辑出发，全力打造以“人才卡”“人才贷”“人才服务平台”为主体的“一卡一贷一平台”人才金融服务的核心框架。围绕“科创企业+人才个人+人才家庭”，提供安家金融、创业金融、财富管家、生活无忧四大人才权益。
目前，在苏州等江苏省内多个地市，苏州银行已发放人才卡超20000张，服务人才企业近2500家。“人才贷”根据人才的资质和项目的潜力，提供额度合理、利率优惠的贷款产品，帮助人才将创新想法转化为实际成果。“人才服务平台”则协同政府部门升级人才服务载体，优化综合性人才聚合空间。多场“人才会客厅”、人才企业路演活动，为人才搭建起交流合作、资源对接的平台，促进人才与企业、资本、技术等要素的深度融合，助力人才实现价值最大化。
深度赋能“1030”产业体系
以金融活水滋养创新雨林
面对苏州市“1030”产业体系蓝图，苏州银行提前谋划，精准布局。锁定高端装备制造、新一代信息技术等六大战略赛道，推出行业专属授信指引，为相关产业的科创企业提供更加精准、高效的金融支持。
为了更好地陪伴企业成长，苏州银行推出了“三计划”分层扶持体系，即“伴飞计划”“展翅计划”“领航计划”。“伴飞计划”针对初创期的科创企业，提供创业资金和基础金融服务，陪伴企业迈出发展的第一步；“展翅计划”聚焦成长期企业，助力企业扩大生产规模、提升技术创新能力；“领航计划”则为成熟期企业提供全方位的金融服务，支持企业冲刺资本市场、实现国际化发展。通过这一体系，苏州银行全程陪伴企业从萌芽到壮大，打造了一个完整的创新企业培育体系。
某半导体企业近期成功登陆港交所，成为港股“第三代半导体”第一股。从初创期到成长期，苏州银行始终陪伴企业左右。针对企业的关键项目：全球首家实现量产8英寸硅基氮化镓晶圆项目，该行作为第一家提供授信支持的金融机构，在艰难的创业时期提振了科创企业的发展信心。
“金融支持科创不能只看短期回报，更要算区域经济的长远账。”苏州银行科创金融相关负责人的这一理念，贯穿其发展战略的始终。随着“苏心科创力”“科创指数线上贷”“设备担”等创新产品的持续迭代升级，苏州银行正以“金融工匠”的精神，为中国式现代化建设书写生动的苏州篇章。
从“科技苗圃”到“产业森林”，苏州银行用一系列创新举措和扎实的实践证明：区域性银行做科创金融大有可为、大有作为。未来，苏州银行将继续秉持创新精神，不断优化服务模式，提升服务能力，为科创企业的成长和区域经济的发展注入源源不断的动力。