解码苏州银行2025半年报：资产质量稳，经营效益优，风险控制筑牢防线

在当前复杂多变的宏观经济环境下，苏州银行于2025年8月28日正式披露了半年度报告，向市场展示了其稳健增长与高质量发展的卓越成果。这份报告不仅是一份财务数据的汇总，更是苏州银行在区域城商行中脱颖而出的生动写照，彰显了其作为区域优质城商行的强劲发展动能与卓越风控能力。

资产质量：稳如磐石，持续领跑行业

苏州银行在资产质量方面的表现，无疑是本次半年报中的一大亮点。截至2025年上半年末，苏州银行的不良贷款率仅为0.83%，与年初持平，这一数字不仅远低于行业平均水平，更在上市银行中名列前茅。更令人瞩目的是，苏州银行的拨备覆盖率高达438%，尽管较年初略有下降，但仍处于同业领先水平，为银行的风险抵补能力提供了坚实的保障。

苏州银行之所以能够在资产质量上保持如此出色的表现，得益于其持续完善的风险管理体系。银行构建了“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，形成了矩阵式风险管理架构，确保每一个环节都有严格的风险把控。同时，苏州银行还不断优化智能风控体系，升级大数据风控预警模型，搭建知识图谱平台，通过数字化手段提高了风险监测与管理的效率和准确性。

在不良贷款管理方面，苏州银行采取了积极的措施。上半年，银行加大了不良贷款核销力度，核销金额达到9.5亿元，远高于去年同期的4.1亿元。这一举措不仅有助于银行及时化解风险，还为银行未来的稳健发展奠定了坚实的基础。值得注意的是，尽管在零售贷款领域，个人住房贷款和经营性贷款的不良率有所上升，但整体风险仍在可控范围内。苏州银行通过持续压降个人经营性贷款规模，优化信贷资源配置，将更多的信贷资源投向了实体经济，特别是制造业、租赁和商务服务业等重点领域，从而有效降低了整体风险。

此外，苏州银行的资本充足率也保持在较高水平。核心一级资本充足率为9.87%，资本充足率为14.57%，均显著高于监管要求，为银行的未来发展提供了坚实的资本基础。这不仅意味着银行有足够的资本来应对潜在的风险，还为其未来的业务扩展和创新发展提供了有力的支持。

经营效益：稳中提质，展现强劲韧性

在经营效益方面，苏州银行同样展现出了强劲的韧性和稳健的增长态势。2025年上半年，苏州银行实现营业收入65.04亿元，同比增长1.81%，较一季度增速提升1.0个百分点，营收增长态势明显提速。实现归属于母公司股东的净利润31.34亿元，同比增长6.15%，虽较一季度增速略有回落，但仍稳居6%以上增长区间，彰显出强大的盈利韧性与可持续发展能力。

苏州银行的营收增长提速并非依赖单一驱动因素，而是得益于利息净收入回暖与非息收入结构优化的协同发力。在利息净收入方面，苏州银行通过优化资产端和负债端的策略，实现了净利息收入的稳步增长。尽管生息资产收益率整体承压，但降幅明显收窄，而贷款规模的稳步扩张，尤其是对公贷款的强劲增长，有效对冲了利率下行的负面影响。在负债端，苏州银行通过优化存款结构、压降高成本负债，实现了负债成本的显著改善，进而推动了净息差的企稳。

在非息收入方面，苏州银行同样展现出了较强的经营韧性。手续费及佣金净收入实现9.0%的较快增长，成为非息收入的重要支柱。特别是代理类业务和投融资业务的爆发式增长，反映了银行在财富管理、投行业务等中间业务领域的拓展成效显著。尽管代客理财业务受市场环境影响同比下降，但其他非息收入的降幅已明显收窄，主要得益于债市利率下行背景下，公允价值变动损益的浮亏有所减少。

在成本管控方面，苏州银行也取得了显著成效。2025年上半年，营业支出同比下降3.7%，业务及管理费同比下降9.4%，第二季度成本收入比同比下降3.7个百分点至30.5%，处于行业较低水平。在加大拨备计提力度、信用减值损失同比增长的情况下，苏州银行依然实现了净利润的稳健增长，充分体现了银行卓越的成本控制能力与经营效率。

风险控制：筑牢防线，保障稳健发展

风险控制是银行业务发展的基石，也是苏州银行一直以来的重点关注领域。在风险控制方面，苏州银行通过构建全面风险管理体系和强化智能风控手段，有效地抵御了市场风险的冲击，为业务的稳健发展提供了坚实的保障。

苏州银行持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，构建矩阵式风险管理架构，确保每一个业务环节都有严格的风险把控。银行不断优化智能风控体系，升级大数据风控预警模型，搭建知识图谱平台，通过数字化手段提高了风险监测与管理的效率和准确性。这些措施不仅有助于银行及时发现和化解潜在风险，还为银行的稳健发展提供了有力的支持。

在具体业务领域，苏州银行也采取了有针对性的风险控制措施。在科创金融领域，苏州银行围绕“科创”战略，打造了一套完善的科创金融服务体系，陪伴科技型企业从初创期到成熟期的全生命周期成长。通过构建“10+9+N”的科创金融组织架构和推进科创金融一体化经营范式，苏州银行为科创企业提供了专业的服务能力和全生命周期的管理。这不仅有助于降低科创金融业务的风险，还为银行带来了强劲的业务增长点。

在跨境金融领域，苏州银行大力发展跨境金融业务，为跨境企业提供更加便捷、高效、安全、专业的服务。通过迭代“汇智赢”数智系统和推出“五维十策”护航外贸企业发展等措施，苏州银行提升了跨境金融业务的服务质量和效率。同时，银行还加强了与海外金融机构的合作，拓展了全球化业务布局，降低了跨境金融业务的风险。

在民生金融和财富金融领域，苏州银行也通过优化产品和服务模式、加强风险管理和合规建设等措施，有效地降低了业务风险。例如，在消费金融方面，苏州银行通过动态风险管理与精细化客户分层策略，保持了消费贷款资产质量的稳定。在私人银行业务方面，苏州银行通过数字化赋能和优化服务体验等措施，提升了客户满意度和综合贡献度。

综上所述，苏州银行在2025年上半年展现出了稳健的经营态势和卓越的风控能力。在资产质量方面，银行通过完善风险管理体系和采取积极的不良贷款管理措施，保持了不良贷款率的稳定和拨备覆盖率的高水平。在经营效益方面，银行通过协同发力和成本管控，实现了营收和净利润的稳健增长。在风险控制方面，银行通过构建全面风险管理体系和强化智能风控手段，有效地抵御了市场风险的冲击。展望未来，随着经济环境的逐步改善与银行自身综合金融服务能力的不断提升，苏州银行有望继续保持高质量发展态势，为股东创造更大价值，为区域经济发展贡献更大力量。