助力“云养经济”风险防控，拓尔思子公司金信网银登上央视《焦点访谈》

（转自：拓尔思）

在数字经济蓬勃发展的当下，各类新兴业态在激发市场活力的同时，也催生出新型金融风险。“云养殖”“云种植”“云种菜”等作为一种新型的“云养经济”模式走进大众视野，一些不法分子打着“云养”的幌子，行传销和非法集资之实。针对“云养经济”类金融风险发现难和处置难，农业农村部委托拓尔思子公司金信网银利用互联网和大数据对从事“云养经济”的相关平台进行全面监测，分析研判潜在的欺诈风险。

5月26日，拓尔思子公司金信网银登上央视《焦点访谈》栏目，其自主研发的云养经济非法金融活动监测预警平台引发广泛关注。

涉诈云养经济企业具有网络属性强、监管和追踪难度大的特点，传统监管方式在发现风险、研判风险、处置风险等方面往往显得力不从心。而金信网银应用大模型、大数据等技术，能够快速扫描识别出全国涉云养经济企业，并对风险进行分级分类，有助于行业主管部门和监管部门及时掌握行业发展动态，精准施策。

金信网银通过对云养经济风险情况进行分析，分两步开展监测预警工作：一是全面获取企业广告、舆情、互联网投诉、工商信息、招聘、涉诉等近百项公开信息，从全国6000多万家企业主体中穿透识别开展云养业务的企业，摸清底数锁定监测范围；二是针对这些目标企业，从海量数据中分析挖掘出隐藏的风险行为，进而通过模型对企业构建全息风险画像，量化评估风险，分级分类进行预警。

针对上述工作，金信网银依托大模型语义理解、洞察推理、总结生成等能力，引入知识库构建+提示词工程，实现云养殖业务主体的识别与风险的监测预警。首先通过大量相关案例的复盘研究与冒烟指数的积累沉淀，建立了云养经济风险知识库，包括60余个典型风险行为点，并对这些行为信号的定义、表现形式、分析识别方法、3000多个风险关键词进行梳理，让通用大模型更理解云养殖领域的风险，成为“领域专家”；随后通过提示词工程定义大模型的角色、任务、目标及输出；最终将海量数据持续输入给大模型，对企业风险进行综合分析挖掘，准确识别开展云养殖业务的企业主体及分析预警高风险企业。

云养经济非法金融活动监测预警平台建立后成效显著，从全国6000多万家商事主体中，扫描穿透出“农业养殖”、“动物喂养”、“智能化养殖升级项目”等10余种涉云养经济企业7.7万家，从非法性、利诱性、社会性、异动性、关联性五个维度100余个风险指标预警，识别线索79万条，涉及高中风险企业169家。其中，风险企业信息及时报送农村农业部，为进一步推进风险企业化解处置提供了有力支持。

金信网银的创新探索不仅为防范化解金融风险提供了新方案，更彰显了监管科技在维护市场秩序、保护投资者权益方面的重要价值。随着“冒烟指数”系统的持续优化升级，这种科技赋能监管的模式将为更多领域提供风险防控的智慧解决方案。

金信网银成立于2014年，是一家专注于监管科技的大数据公司。公司立足金融风险防控领域，自主研发了“冒烟指数”等金融风险防控全链条治理产品，用科技赋能金融监管和金融机构合规。目前，“冒烟指数”已应用于全国一半以上的省份，监测范围从非法集资拓展到非法金融活动，覆盖非法集资、非法放贷、非法经营、金融诈骗4大类20余个重点非法金融领域。