华夏银行“三重压力”

摘要：“屡查屡犯”（欢迎关注闺蜜财经）

撰文|蜜姐

这是@闺蜜财经的第1320篇原创

前不久，国家金融监管总局官网显示，山西银保监局对华夏银行4家分支机构做出行政处罚，合计罚款金额200万。其中，涉及贷款审查不尽职、“未严格执行受托支付”等问题。

而6月底，中国人民银行长春中心支行发布了对华夏银行长春分行的行政处罚信息，该分行因涉及“占压财政存款或者资金、违反账户管理规定”等5项违法行为，被警告，并被罚153.65万元

银行分支机构违规被罚并非罕见，但华夏银行被罚被众多媒体关注的背后，有其此前近10年涉及5000万的“飞单案”争议，以及连续2个季度的营收同比下滑的业绩压力。

01

备受关注的“飞单案”。

所谓“飞单”，是指银行员工违规向客户推介、销售非本行授权或代销的私募基金及其他第三方理财投资产品。

对于客户来说，如果这样的违法行为发生在银行内部或银行员工身上，则甄别难度很大。

据中国裁判文书网披露的相关裁判文书显示，2013年9月-2014年间，时任夏银行公主坟支行客户经理申屾私自向43名投资者销售非华夏银行组织销售的“理财产品”，并帮助陈瑾、张佳等人通过“北京蒲黄榆一里、四里房改带危改”等项目募集资金，非法吸收公众存款共计5000余万元。

尽管早在2015年底，申屾被抓获归案，部分赃款已退赔。但43名投资人仍损失惨重。

其中一名姓许的投资者，支付了100万购买了申屾私自销售的“理财产品”，最终损失超86.8万元。

今年5月，案件终审，华夏银行股份有限公司北京公主坟支行被判决赔偿这位投资者162667.26元。

天眼查显示，华夏银行股份有限公司北京公主坟支行涉及25起侵权责任纠纷案，其中多与上述“飞单案”有关。

今年4月，中证报报道，程女士同样在华夏银行长安支行遭遇了“飞单”，2011-2014年，时任客户经理赵某私自向程女士多次售卖非该行理财产品，导致程女士损失了200余万。

程女士最终也赢得了官司，法院认定华夏银行在内部管理上存在疏漏，判定华夏银行长安支行、华夏银行北京分行在20%的过错程度范围内先行承担赔偿责任。

尽管这些“飞单案”中，上述投资者获得了一定程度的赔偿，但损失金额之大，也让管理上存在疏漏的华夏银行的声誉在一定程度上受到了影响。

02

据中访网财经报道，2017年以来，华夏银行每年均因各种违规行为被罚，其中不乏百万级罚单，但“屡查屡犯”。

随着监管趋严，相信这一情况会得到逐渐改善。

最近两年，华夏银行颇为不易，营收同比负增长从2022年持续到今年一季度。

公开数据显示，2021年度，国内上市银行营收同比增长7.75%，2022年同比增长0.79%。

而华夏银行2021年第四季度营收开始出现负增长，期内营收同比下滑5.16%。

此后5个季度中有3个季度营收同比下滑，分别是2022年第二季度同比微降0.2%，2022年第四季度同比下滑-10.83%，2023年一季度同比下滑3.68%。

2022年，华夏银行成立30周年，同年营收938亿元，出现了自2014年以来的首次负增长，同比下滑2.15%。

但净利润方面相比2020的负增长，2021、2022年均有明显改善，分别同比增长10.62%和6.37%。

但今年一季度，华夏银行仍未能扭转营收同比下滑的趋势。期内，营收231亿元，同比下滑3.68%；归属净利润约59亿元，同比增长4.05%。

财报中并未刻意解释营收下滑的原因。

从2022年报中分地区来看，主要是受京津冀地区营收同比下滑7.65%和中东部地区营收同比下滑3.17%影响。

03

2021—2022年，华夏银行业绩波动的背后，人事变动也较为频繁，定增大幅缩水。

尤其是2022年2月，其原行长张健华因工作变动原因，辞去了华夏银行执行董事、行长等职务。此后，行长一职空缺近9个月，才公布聘任关文杰为该行行长。

2021年，华夏银行曾发布定增计划，拟以非公开发行 A 股股票的方式向不超过 35 名特定投资者发行不超过15亿股（含本数），募资不超200 亿元（含本数）的A股股票。

而定增计划发行的主要目的是“通过补充核心一级资本，提高资本充足率水平”等。

但最终2022年10月，华夏银行公告显示，其定增发行价格为15.16元/股，获得两大股东首钢集团、京投公司，约80亿的认购。相比此前公告中不超200亿的募资计划，大幅缩水。

近年来，华夏银行另一大备受关注的问题是不良贷款率。

据央行发布中国区域金融运行报告（2022）显示，2021年末，全国商业银行不良贷款率1.73%，同期华夏银行的不良贷款率为1.8%。

银保监会数据显示，截至2022年末银行业不良贷款率1.71%，同期华夏银行的不良贷款率为1.75%。

财通证券研报显示，2023年一季度末，上市银行不良率为1.18%，同期华夏银行的不良贷款率为1.73%。

同期，面包财经统计的9家股份制上市银行（招行、兴业银行、浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行和浙商银行）中，华夏银行的不良贷款率最高。

如果来长时间来看，华夏银行的不良贷款在持续小幅改善，但仍偏高，高于行业平均水平。

财报显示，2020-2022年及今年一季度，华夏银行的不良贷款率分别为：1.8%、1.77%、1.75%和1.73%。

总的来说，2023年对于华夏银行而言，加强管理规范、改善业绩和不良贷款率仍需努力。

本文未注明数据均来自于华夏银行财报，特此说明和感谢！文章仅供讨论分析，不构成投资建议。

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