华夏银行济南分行以绿色金融助力山东经济高质量发展
作为低碳时代浪潮中的绿色金融先行者，华夏银行深耕绿色金融十余载，坚持业务开拓与风险管理并举、传统信贷与新兴手段并用、经济效益与社会效益并重，业务涉及能效融资、清洁能源融资、环保金融、绿色装备供应链融资等众多领域，形成了涵盖绿色贷款、绿色票据、绿色投资、绿色债务融资工具承销等综合化绿色金融服务体系，探索出一条独具“华夏”特色的绿色金融高质量发展之路。深化国际合作
创新产品服务模式
作为股份制商业银行中较早开展外国政府转贷款项目的银行之一，华夏银行不断深化绿色金融领域国际合作，通过与世界银行、法国开发署、亚洲开发银行等机构的国际合作，已累计引进外资超10亿美元，国际合作成为该行绿色金融业务的一张特色“名片”。
2016年，华夏银行携手世界银行推动“京津冀大气污染防治融资创新项目”，这是迄今为止中国与世界银行合作的单体资金量最大、世界银行全球能源领域第一个采用结果导向型融资模式的项目。该项目总规模9.2亿欧元，通过国家发改委报国务院批准，由华夏银行和世界银行共同提供资金，为京津冀晋鲁蒙豫陕等8省份的能效、可再生能源和大气污染末端治理三大定向领域项目建设提供项目融资支持。截至目前，华夏银行济南分行运用该产品服务齐鲁交通集团、鲁信集团、鲁华能源集团、济南能源集团、鲁泰控股集团等投资建设的9个省市级重大工程项目，投放世界银行转贷资金4941万欧元，配套发放人民币4.67亿元，投放金额共折人民币约8.5亿元。
储能是我国能源革命和世界能源转型的前沿核心技术，在碳达峰碳中和目标实现过程中发挥着重要作用。2020年3月18日，华夏银行承接的世界银行“中国可再生能源和电池储能促进项目”正式生效，这是国内首个专项支持储能的金融产品，也是世界银行在全球范围内最大的储能项目。该项目总规模6.683亿欧元，可支持全国范围内储能（不包含抽水蓄能）项目和可再生能源创新利用项目。
2019年9月，华夏银行在国内银行中率先加入联合国“负责任投资原则”组织（PRI），积极践行ESG投资理念，累计发行ESG主题理财产品49只，募集金额近300亿元。2021年7月，华夏银行与碳排放权登记结算（武汉）有限责任公司签署战略合作协议，成为全国碳市场首批资金结算银行。2021年12月，华夏银行落地首笔碳排放配额抵押贷款，将企业碳配额资产转化为绿色低碳发展资金。
这些只是华夏银行时刻保持政治坚定、市场敏感、行动迅捷，争做绿色金融发展尖兵的缩影。此外，华夏银行还创新推出排污权抵押融资、绿色项目集合融资、合同能源管理融资、特许经营权质押融资、光伏项目贷等一系列专属产品，不仅引入了低成本资金和先进低碳理念，也为金融助力低碳发展贡献了中国案例和中国经验。
厚实发展内涵
优化体制机制建设
任何事业发展都必须有战略性的顶层设计明确方向，以科学的体制机制保驾护航。华夏银行在银行业率先构建了一套完善的绿色金融工作机制，致力于通过金融力量，推动经济社会绿色低碳转型。
“专业化+效率”是华夏银行绿色金融的重要竞争力。在完善组织机制方面，华夏银行总行成立绿色金融管理委员会，设立绿色金融中心。2021年4月13日，华夏银行济南分行成立绿色金融部，成为系统内率先成立绿色金融部的15家分行之一，全面负责绿色金融业务经营管理和客户服务等工作。
在制订绿色金融工作方案方面，华夏银行济南分行从绿色贷款、转贷产品、绿色债券、绿色债务工具承销等方面明确绿色金融工作目标，从经营管理、组织保障、资源配套、风险管理等方面细化制定工作措施。在提升绿色金融专业能力方面，该行多次就绿色贷款、绿色融资、碳达峰碳中和重大背景和意义、碳减排重点领域、总分行绿色金融发展情况、绿色金融综合服务方案等开展专业培训。另外，该行还根据客户绿色信贷需求和业务推进过程中的问题，面向企业实施点对点的定向专业指导和答疑解惑，帮助寻求解决办法，制订特色化服务方案，实现绿色金融特色产品和客户服务的有机结合。
升级绿色通道
助力全省“双碳”目标
“双碳”目标的提出，有助于我国深化产业结构调整，加速低碳转型进程。面对低碳与发展这道“必答题”，华夏银行济南分行多措并举，向社会交出一张满意答卷。
在助力产业结构转型升级方面，该行通过差异化信贷政策，帮助传统行业中的优质企业转型升级，从行业、客户、环保、产品等多个维度完善授信标准，一户一策做好授信管理。本着自主决策、风险可控和商业可持续原则，积极为传统产业中有效益、有市场、有竞争力的优质企业给予信贷支持，在防范环境和社会风险的基础上促进传统产业转型和发展方式转变，助力优质企业实现绿色转型升级。
在授信审批资源倾斜方面，该行为绿色、低碳、循环经济授信业务审批提供便利，通过升级绿色通道等方式，持续推动提升绿色领域项目的审批效率。对于背景清晰、资料齐全、符合条件的绿色金融项目，专设审批人员，推进项目预审，提高服务效率，帮助企业尽快取得绿色贷款，助力企业经营发展。
在风险控制方面，该行在授信业务全流程中注重强化环境、社会和治理风险管理。一方面加强环境、社会和治理方面的调查审查，提高环境、社会和治理的识别及应对能力，对存在重大环境、社会和治理风险的客户，加强授信准入管理。另一方面完善客户环境、社会和治理风险信息收集机制，及时掌握行业和企业环保政策变化，严防企业因环保政策变化或环保政策执行不到位而引致的风险，对存在重大环境、社会和治理风险的客户实行名单制管理，采取有针对性的风险缓释措施，并进行跟踪评价。
在政策引导方面，华夏银行济南分行充分利用人民银行碳减排支持工具和总行对绿色贷款实施FTP优惠定价的政策红利，加大对绿色技术改造、节能环保的科技创新型企业支持力度，重点向“双碳”领域、市场化程度较高的行业以及项目进行贷款倾斜，对清洁能源设施建设和运营、能源系统高效运行、生产过程废气处理处置及资源化综合利用等重点项目贷款内部资金转移定价优惠达到35BP。
深化动能转换
打造绿色金融特色
产业向绿带来生态向好，“全力打造绿色金融新特色”是华夏银行2021—2025年发展规划中确立的工作目标，“绿筑美丽华夏”是该行绿色金融的特色品牌。近年来，华夏银行济南分行坚持以“强品牌、调机制、优素质”为主线，以“提升绿色金融业务管理水平、重点领域专业能力、环境和社会风险管理能力”为着力点，创新业务管理和金融服务模式，不断调整和优化贷款结构，全力支持低碳经济发展。
山东省制造业门类齐全，化工、钢铁、纺织、造纸、建材等传统产业体量大、占比高，这些是山东的财富，也需要在改造升级、减污降碳和节能减排上下更大的功夫。华夏银行济南分行加速深化新旧动能转换，一手抓传统产业“弯道超车”，一手抓新兴产业“换道超车”。该行聚焦高端产业和产业高端，深入推进“区域+行业+客户”服务，主动跟进交通、能源、水利、市政等基础设施重大投资项目，建立重点项目服务清单，对制造业、战略新兴产业等重点领域优质企业，配套相应资源政策，为项目储备、授信申报和落地实施提供专项支持。同时，该行聚焦先进制造业、绿色双碳等重点领域，强化组织推动，加强过程管理，加强对山东省先进制造业集群、国家级高新产业技术园区的跟进服务，加大对传统行业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金支持力度。今年上半年，华夏银行济南分行信贷增速在省内股份制银行中居前，其中制造业贷款增速达到45.23%，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款加速投放，半年内规模接近翻番。
“济宁港航新能源船舶制造项目”是济宁能源发展集团深入贯彻落实工业和信息化部、国家发改委、财政部、生态环境部、交通运输部联合发布的《关于加快内河船舶绿色智能发展的指导意见》中“优先发展绿色动力技术、加快推进智能技术研发应用、提升绿色智能船舶产业水平、建立健全绿色智能船舶产业生态”四大重点任务的重大举措，被列入山东省2023年重大建设项目，总投资近30亿元，建成后将成为全国首个集研发设计、智能制造于一体的绿色化、智能化、现代化、标准化新能源船舶制造基地，对促进生态环境改善和区域经济快速发展、建设港航经济生态体系、实现京杭大运河经济复兴具有重要意义。根据项目背景，华夏银行济南分行将该项目列入绿色金融重点支持项目，辖属济宁分行成立项目领导小组，全程参与项目立项、科研等手续办理，开通绿色通道快速审批，为项目批准授信额度18亿元，并申请给予该绿色项目利率优惠政策，目前已投放贷款2.1亿元。后期，华夏银行将为该项目提供船舶按揭贷、数字运费贷等一系列配套金融产品，深度融入服务企业生态圈，助推项目建设和高效运营。
拓宽服务领域
构建绿色生态格局
为把握山东省碳排放目标规划实现中的金融机遇，华夏银行济南分行结合省内绿色产业布局，加大对全省生态建设、能效治理和清洁能源等绿色发展领域的服务力度。
围绕山东省绿色低碳发展布局，华夏银行济南分行将绿色金融和支持黄河流域生态保护相融合，利用绿色金融支持政策，发挥绿色金融特色产品及业务优势，以“融资+融智”的方式支持企业低碳转型和绿色发展，全力强化对生态建设、能效治理、节能环保、碳减排、储能等领域绿色金融重点项目的组织推动。在传统高碳排放领域，华夏银行济南分行推出能效融资与环保金融；在新能源领域，推出清洁能源融资与绿色装备供应链融资，年内批复清洁能源、节能减排、基础设施绿色升级等绿色项目6个、批复专项额度45.45亿元。
在客户服务过程中，华夏银行济南分行注重挖掘绿色金融目标客户，持续加大对省内绿色发展重点领域的信贷支持力度，不断提升融资服务质效。截至今年6月末，该行绿色贷款余额107.73亿元，较年初增加近10亿元，贷款投向涵盖节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级五大产业，以绿色金融支持节能减排，全力支持低碳经济发展，努力推进资源节约型、环境友好型社会建设，为实现经济社会与环境的可持续发展贡献了应有力量。
绿色生产加速推进，绿色消费方兴未艾，低碳节能蔚然成风，生态环保融入日常……近年来，山东牢固树立和践行绿水青山就是金山银山理念，绿色越来越成为山东高质量发展的鲜明底色。一幅有故事、有品质、有温度的“绿筑美丽华夏”画卷徐徐展开，华夏银行济南分行通过自己的生动实践，不断为山东省可持续发展注入新的活力。
未来，华夏银行济南分行将主动融入山东建设绿色低碳高质量发展先行区的重大历史使命，做绿色金融的践行者，为中国式现代化山东实践提供有力金融支持。