高效识别处理可疑账户 华夏银行昆明分行有效堵截诈骗守护百姓“钱袋子”

本报记者 李如是

为进一步提高社会公众反诈骗意识，从源头上遏制和减少电信诈骗案件的发生，华夏银行昆明分行今年以来严格落实监管机构打击治理电信网络诈骗工作部署，通过构建反诈体系、科技赋能、警银联动相结合，深层次筑牢金融反诈防火墙，切实保护金融消费者权益。

警银协作 联防堵截涉案资金转移

今年上半年某日，一名男子走进华夏银行新云支行办理取款业务，柜员随即对该客户进行核实并询问资金用途，客户自述资金为对方所还借款，并说取款是为支付医疗费，着急要用。柜员经过多次复核客户交易流水，并结合该客户的柜面表现，察觉客户行为异常，立即决定与反诈中心联系。经向反诈中心提供相关信息后，柜员以系统故障为由拖延客户时间，待反诈中心警官抵达后现场抓捕了犯罪嫌疑人，成功堵截涉案资金4万余元。

另一位李姓客户于7月11日在华夏银行办理了开卡业务，开户原因为日常储蓄。但客户开户后其账户即发生异常交易情况：7月14日13：15收到1笔1元转账的小额试探后，于13：42收到跨行收款46，059.00元。到账后客户本人于当日14：00到华夏银行东进支行柜台要求办理取现业务，金额恰为：46，060.00。经支行柜员及主管核实判断，发现客户账户资金存在转入多少取多少，当日转入当日取，且转入时间与要求取现时间间隔较短等可疑特征，客户表示资金用途为家人生病的治疗费用，着急取款，但在核实过程中神情慌张，眼神闪烁，并催促网点工作人员尽快取现。当得知工作人员要对其交易信息进一步核实时，客户借口要卡号及身份证信息，要回了卡片及身份证，并佯装拨打电话迅速离开。离开后该客户又到华夏银行另一网点螺蛳湾支行要求办理取款业务。基于上述异常情况，支行立即报备反诈中心，并根据其建议对账户进行不收不付处理。7月14日当日20：23该账户被网络平台紧急止付，7月16日被有权机关冻结，冻结期限6个月。

提高警惕 防范客户资金损失

某日，华夏银行广福支行柜员接到云南省某公司财务人员的咨询电话，自称收到了华夏银行电话通知，告知其需进行账户年检，并要求加QQ号获取年检所需材料。客户添加QQ后对方告知客户办理年检的同时还需对企业网银进行升级，并不断询问客户网银操作权限等信息。广福支行柜员在询问中得知，该客户还被拉入一个QQ群，群内加上客户共有3人，其余两人表示是该公司的股东（群内姓名与股东一致），一直催促其尽快通过网上银行进行付款，所以客户致电网点进行咨询。

同时，华夏银行高新支行的柜员也接到了某公司财务人员电话咨询，称其收到华夏银行邮件通知账户年检工作，经办柜员发现异常，便详细询问客户邮件内容。该邮件中指明让该公司人员到开户行进行对公账户年检工作，未进行年检的将对其采取中止业务措施，并要求客户添加工作人员何经理QQ领取相关材料。该邮件不但带有华夏银行LOGO，落款处还有红色“华夏银行股份有限公司业务章”印章，客户致电网点是为了核实是否可至柜台领取年检材料。

了解上述情况后，两个网点柜员均立即查阅相关信息，断定此为不法分子以账户年检为由骗取客户信息的诈骗事件。在查明详细情况后，网点工作人员耐心告知客户，正常情况下银行账户已无须客户提供资料至网点办理年检，如遇特殊情况银行会通过对外公示的电话进行联系。同时提醒客户注意保管好单位网银U盾及网银登录密码，不要随意告诉陌生人，不能向不明身份的人员提供单位资料及授权书，更不能根据“远程指导”进行网银转账操作，有效防范客户资金损失。

华夏银行昆明分行不断强化账户管理，夯实风险防控，发挥维护金融秩序的社会责任，坚决遏制电信网络诈骗高发多发势头，警银联动共同构筑反诈“防护网”，保护人民群众财产安全。下一步该行还将继续强化风险防范意识，加强风险案例学习，为推动形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局提供有效金融保障，切实守护百姓“钱袋子”。

（编辑 李波）