两年扩员1147人、营收却下降26亿！华夏银行新高管团队能否力挽狂澜？
古语云“穷则变，变则通，通则久”，今年以来华夏银行高管队伍的调整，也有加强高层治理、改善自身经营水平的意味。
继原行长关文杰在2023年4月上任仅仅9个月，就因转任北京农商银行党委书记、董事长而在2024年1月离职后，行长一职由董事长李民吉暂代数月，最终由瞿纲在3月底接任（但尚未获批）。
与此同时，华夏银行新聘任的两名副行长韩建红和唐一鸣，却先行一步、近日已由国家金融监督管理总局核准任职资格，正式走马上任。至此，华夏银行的高层管理队伍得到了增补、加强，形成了行长层面“一正五副”的格局。
华夏银行关于两副行长任职批复公告
图表来源：上海证券交易所
那么，当前华夏银行的业务经营情况如何？高层治理更新后，能否使原有局面有所改善优化？
两年扩员1147人、营收却下降26.63亿元
无论古今中外，成功的治理虽然各有特色，但失败的治理、却经常有共通的一面，那就是未能提升效能。事在人为，“事”的成功，背后往往都是“人”的因素。
经查阅相关资料，尽管当前关于银行业降薪裁员的消息沸沸扬扬、时有所闻；但实际上，近两年来多数上市银行的员工队伍规模、仍在增长；这一点，是当前舆论尚未普遍意识到的。
很多银行的在职员工数适度扩张，并与营业收入等业务规模的增长相称；但遗憾的是，华夏银行却并非如此。据查阅该行近三年的年报，2021年末该行在职员工数为39738人，2022年末时增长到40556人，至2023年末则进一步增至40885人；短短两年时间，员工总数就扩员1147人，增幅达到2.89%，这一增幅在同业内也较为迅猛。
那么，华夏银行的扩员，具体导向和目的是什么？是强化内部管理、提高风控水平？还是提升业务拓展能力？
2021年至今华夏银行员工、网点数及营业收入情况一览
单位：人，个、亿元；基础数据来源：该行年报
为此，对该行历年的员工人数变化，按类别进行了梳理。结果发现近两年该行业务类人员增加了1151人、增幅高达3.89%，管理类下降了90人、降幅1.16%，而保障类则增加了57人、增幅也有3.09%。也就是说，华夏银行这两年的员额增加，基本都是业务类人员，看来扩员背后的意图主要是在于促进业务的增长。
可惜的是，华夏银行似乎事与愿违，在业务人员两连增、显著增加1151人的情况下；营业收入却出现了两连降。从2021年末的958.70亿元，降至2022年末的938.08亿元、同比下降20.62亿元，2023年末又进一步降至932.07亿元、同比继续下降6.01亿元。
这一戏剧性的一幕，实在值得华夏银行在后续的经营中加以优化提升。毕竟，在当前较为严峻的形势下，如何通过“精细化管理”水平的提升而改善效能是行业性的共识。
华夏银行也是如此，近三年来，在员工扩员的同时、网点数量却进行了一定幅度的裁撤。由2021年末的1008个、降至2022年末的987个，又在2023年末降至982个，两年减少了26个、降幅2.58%。华夏银行没有透露裁撤这26个网点每年能节约的费用；但按照该行2023年度39.56万元的人均薪酬，这扩员的1147人年度薪酬支出就达到了4.54亿元。
零售占比低、净息差小，风险管控也有待提升
除了“扩员降收”的一幕，华夏银行当前的问题还体现在零售业务占比相对偏低、贷款净息差小，同时风险管控水平也大有潜力可挖。
首先，零售业务占比相对较低。
信贷业务零售化，是当前形势下各大上市银行为对冲行业面临的系统性挑战，而重视的主要举措之一。
对此，平安银行、招商银行等零售业务较为领先的股份制行已经“抢得头筹”。但对于华夏银行而言，与同业相比在该领域是落后的，个人贷款业务占比仅为31.39%，不但远远低于平安银行的58.35%和招商银行的52.82%，而且在一众上市股份制行中仅好于浙商银行的27.90%，与其余股份制行距离较为明显。
同时，华夏银行想要“弯道超车”、改善当前的业务结构，往往也需要有利的外部环境契机；但在当前的经济结构转型期，华夏银行只怕契机难觅。更何况，做为该行业务重点地域的京津冀地区（根据2023年年报，营业收入全域占比高达39.46%），民营经济、个人金融的发达程度也有待提升。
2023年末各A股上市股份制银行个人贷款占比情况比较
单位：%；基础数据来源：iFind
其次，贷款净息差水平下降明显。
据分析，由于受到中长期贷款、企业贷款类别的利率下降的显著拖累（两者相比2020年分别下降了93个基点和85个基点），华夏银行当前的净息差水平下降较为明显；同时，前述的贷款利率水平更高的零售个人贷款（2023年度平均利率达5.98%）权重较低，在全部贷款中仅为31.39%，也影响了净息差水平的维持改善。
其实，历史上华夏银行的净息差水平其实是相对较高的，2014年曾以2.69%的水平、在9家A股上市的股份制银行中排名第一，后续即使到2020年也仍然以2.59%的水平排名居首。虽然近年来净息差收窄是银行业的系统性问题，但华夏银行的滑坡更为明显，2021年降为2.35%、2022年为2.10%、2023年末为1.82%，直至今年1季度又降到了1.62%、已排名第六。
历年各A股上市股份制银行净息差情况比较
单位：%；基础数据来源：iFind
第三，风控水平有待提升。
华夏银行的不利局面，还体现在较高的不良贷款率。同时，经过对贷款分行业门类的分析后发现，该行较高的不良贷款率，还可能并非“踩雷”某一行业，而是整体的风险管控问题。
如零售个人贷款，华夏银行不良贷款率高达1.69%，在A股上市的股份制行中仅次于浙商银行的1.91%；对公贷款门类中，与房地产问题息息相关的“建筑业”不良贷款率为2.56%，仅次于中信银行的2.86%；而“采矿业”，不良贷款率也高达5.50%，远高于后两位的民生银行2.46%和招商银行1.20%，在一众股份制行中高居榜首。
诸多行业的不良贷款率普遍较高，充足暴露了华夏银行的风控水平。2024年1季度末，该行的总体不良贷款率为1.66%，在所有A股上市股份制银行中倒数第一。故而风控水平的提升，也应是华夏银行的后续管理重点之一。
新获批的两位副行长能否助力改善局面？
可以说，华夏银行最终确定行长人选、并新获批两位副行长，可谓正当其时。那么，韩建红和唐一鸣两位副行长的正式走马上任，能否助力华夏银行改善当面的局面？或许，我们可以从前述华夏银行的管理诉求，与两人履历情况的对比中找到各自心中的答案。
公开资料显示，新任副行长韩建红出生于1969年9月，与诸多金融界高管类似，也毕业于著名的浙江银行学校（现浙江金融职业学院）。尽管并非全国知名大学，但做为曾经的人民银行直属“黄埔军校”，历史上曾为我国的金融系统培养了大批人才。据统计，上到国有行总行行长、下到基层的支行行长，学校已累计培养了行长超过5000人，特别是早期的杰出校友遍布全国各大金融系统及监管部门高层。
注：图为华夏银行新任副行长韩建红。韩建红在华夏银行期间，曾先后担任该行杭州分行党委委员、湖州分行行长，温州分行党委书记、行长，南京分行党委书记、行长。
据相关报道，韩建红在多年的工作中，能秉持务实、担当、创新精神，积极拓展业务、勇于面对挑战，充分展现了自身的业务能力、管理水平和领导格局。最主要的是意识导向，以客户乃至区域的金融需求为导向，以解决实际问题为指引，敢于通过尝试新业务、新模式而争做业务标杆。
目前，华夏银行还未公布韩建红的具体分管领域，但他的业务管理出身、这种领导风格，对于华夏银行当前两年扩员1147人、营业收入却下降26.63亿元的不利局面，是较为契合的。1969年出生的韩建红已55岁，如能在副行长岗位上发挥若干年作用，相信对于华夏银行的业务开拓及管理思路的转变会有所助益。
相比于业务条线出身的韩建红，本次任命的另一位副行长唐一鸣年轻得多，1979年12月出生，硕士学位。
注：图为华夏银行新任副行长唐一鸣。公开资料显示，唐一鸣曾任北京银行研究发展部（创新办公室）总经理、通州管理部党总支书记、总经理，京南管理部党总支书记、常务副总经理；后执掌一方，先后担任南昌分行党委书记、行长，北京银行北京分行党委书记、行长。本次担任华夏银行副行长，可谓是百尺竿头更进一步。
值得注意的是，1979年出生的唐一鸣，在目前华夏银行的董、监、高队伍中是最年轻的，在一众国有大行和股份制行的高管中也算是“年轻有为”。考虑到其年龄，后续大概率还会“更上一层楼”；就事论事、客观而言，从职场经验来说，一般这种情况下的管理风格可能会略偏“保守”、以求履历的“完美”。
同时从其职业经历来看，属于“由上而下”、从管理再转业务，可能并未在基层一线有较多的历练。故而，其作用的发挥可能会更偏内部管理或政策规划之类。
两年扩员1147人、营业收入却下降了26.63亿元；在这一戏剧性局面的同时，零售业务占比相对较低、贷款净息差水平下降明显、风控水平有待提升也直接影响到了华夏银行的经营效能。此外，内部合规事件也时有发生，近日武汉分行、南通分行因系列违法违规问题而被罚款340万元。在最终确定瞿纲为行长人选、并新获批韩建红、唐一鸣两位副行长后，华夏银行能否扭转当前的经营局面，我们拭目以待！