华夏银行2025年罚款第一！被罚金额超亿元，位居全国性股份银行之首，深陷合规泥潭

从国家金融监管总局、中国人民银行等监管机构披露的公开处罚数据来看，华夏银行是2025年全国性股份制商业银行中罚款最多的机构，全年累计罚没金额达到1.2亿元，远超其他股份制银行。

2025年1月24日，华夏银行原董事长李民吉因个人原因卸任，年底被证实是因为违法违规被查。随后，新任华夏银行党委书记、董事长上任，但是上任第一年，华夏银行就拿下了监管处罚里的多个行业第一：

1. 华夏银行 2025 年收到单笔罚单 8725 万元，为当年银行业最大罚单；

2. 全年累计收到超过 60 张罚单，罚没金额超 1.2 亿元，在 12 家全国性股份制银行中位居第一；

3. 其他股份制银行中，广发银行约 9863.57 万元、恒丰银行约 8045 万元、民生银行约 7566.86 万元，均未超过 1 亿元；

4. 华夏银行9月份罚没金额达到 9276 万元，占股份制银行三季度总罚没金额的 38.97%，凸显其合规管理问题的严重性。

华夏银行2025年罚没数据全景分析

• 一.总行层面重大罚单统计

2025 年，华夏银行总行层面收到三张重大罚单，合计罚没金额超过1.13亿元，占全年罚没总额的绝大部分。

1. 8725 万元巨额罚单分析。这是 2025 年银行业最大单笔罚单，由国家金融监管总局于 9 月 5 日开出。违规事由主要包括三个方面：一是贷款、票据、同业等业务管理不审慎，反映出华夏银行在核心业务领域的风险管理存在系统性缺陷；二是监管数据报送不合规，特别是 EAST 系统数据质量问题严重，涉及 18 项具体违规行为，包括漏报贸易融资业务、信贷资产转让业务、债券投资业务、公募基金投资业务等重要数据；三是 EAST 系统分户账与总账比对不一致，数据错报问题突出。

2. 央行 1380.96 万元罚单分析。中国人民银行于 11 月 26 日作出处罚决定，对华夏银行处以警告，没收违法所得 15.46 万元，罚款 1365.5 万元，合计罚没金额 1380.96 万元。该行存在十项违法违规行为，涵盖银行运营的多个核心领域：违反账户管理规定、清算管理规定、收单业务管理规定、反假货币业务管理规定、人民币流通管理规定、信用信息采集管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。

3. 华夏理财 1200 万元罚单分析。作为华夏银行的全资子公司，华夏理财因投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规等问题被罚款 1200 万元，相关责任人王涛、张志涛被警告并合计罚款 10 万元。值得注意的是，这是华夏理财 2020 年成立以来首张行政处罚，1200 万元的罚款额占到 2024 年全行业理财公司处罚总额的 38%，成为资管领域的标志性案例。

二.分支机构处罚情况梳理

2025 年，华夏银行各分支机构累计收到罚单金额约1799.97万元，涉及多家分行和支行，违规问题主要集中在信贷管理领域。

1. 深圳分行 560 万元罚单。1 月 26 日，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎、集团客户统一授信管理不到位、贷款业务管理不当等五项违规行为被深圳金融监管局罚款 560 万元。这是年内华夏银行分支机构收到的最大罚单，反映出其在资产质量管理和内控体系方面存在严重问题。

2. 温州分行 170 万元罚单。8 月 27 日，华夏银行温州分行因贷款 "三查" 不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款等问题被国家金融监管总局温州监管分局罚款 170 万元。贷款 "三查"（贷前调查、贷中审查、贷后检查）是银行信贷管理的核心环节，该分行在这三个环节均存在严重失职，导致信贷资金被挪用和借名贷款等问题。

3. 其他分支机构处罚情况。宁波分行因存款、贷款及票据业务管理不审慎被罚 125 万元；长治分行因贷前调查严重不尽职被罚 25 万元；济宁分行因贷款管理不到位被罚 40 万元；信用卡中心重庆分中心因员工行为管理不到位被罚 50 万元，涉及催收行为不当及客户信息管理不善等问题。

华夏银行罚没问题深层次原因剖析

从华夏银行的罚没情况分析，其违规领域广泛，涵盖了银行业务的各个主要领域：信贷业务（贷款"三查" 不到位、信贷资金挪用、违规发放贷款）、资金业务（票据、同业业务管理不审慎）、数据治理（EAST 系统数据质量问题）、反洗钱（客户身份识别、可疑交易报告）、账户管理、清算管理、收单业务等。

从处罚事由可以看出，华夏银行的系统性问题突出。问题不是个别业务、个别部门的局部问题，而是涉及前中后台、覆盖总分支的系统性问题。特别是EAST 数据报送问题，涉及 18 项具体违规行为，反映出其数据治理能力严重不足。

一.信贷业务违规问题呈现出普遍性、严重性和反复性的特点。

华夏银行的信贷业务违规问题是其被罚的最主要原因，呈现出普遍性、严重性和反复性的特点。

从罚单统计来看，信贷业务违规主要集中在以下几个方面：

1. 贷款 "三查" 严重不到位。温州分行因贷款 "三查" 不到位被罚 170 万元，具体表现为贷前调查不充分、贷中审查不严、贷后检查缺失。长治分行因贷前调查严重不尽职被罚 25 万元。这种基础性的风险管理缺陷反映出华夏银行在信贷全流程管理上的系统性漏洞。

2. 信贷资金被挪用。温州分行的罚单明确指出存在 "信贷资金被挪用" 问题，这是银行信贷管理的严重违规行为。信贷资金必须按照约定用途使用，挪用行为不仅违反了合同约定，还可能导致资金流向高风险领域，增加银行资产质量风险。

3. 违规发放贷款。温州分行还存在 "违规发放借名贷款" 问题，这是指银行在明知或应知的情况下，向实际用款人以外的名义借款人发放贷款，属于严重的信贷违规行为。此外，宁波分行因贷款业务管理不审慎被罚 125 万元。

4. 资产质量分类不审慎。深圳分行因信贷资产分类不审慎被罚 560 万元，反映出华夏银行在不良贷款认定和分类上存在人为调节的问题。准确的资产质量分类是银行风险管理的基础，分类不审慎会掩盖真实的资产质量状况。

从问题的系统性来看，华夏银行的信贷违规不是个别分行、个别业务的问题，而是全系统的共性问题。2025 年 9 月 5 日的 8725 万元巨额罚单中，"贷款业务管理不审慎" 是主要违规事由之一，说明总行层面在信贷管理上就存在重大缺陷。

二.数据治理与EAST系统问题存在18项违法违规问题

EAST（银行监管统计数据标准化规范）系统是银保监会建立的统一的银行业监管数据标准体系，要求银行按照统一标准报送监管数据。华夏银行在 EAST 数据报送方面存在的问题之严重，在银行业中极为罕见。

根据国家金融监管总局披露的信息，华夏银行 EAST 系统数据质量及数据报送存在18项违法违规行为，主要包括：

1. 数据漏报问题严重。华夏银行漏报了大量重要业务数据，包括贸易融资业务、信贷资产转让业务、债券投资业务、公募基金投资业务、投资资产管理产品业务、贷款承诺业务、委托贷款业务、分户账等。这些被漏报的数据都是反映银行资产负债状况、风险水平的核心数据。

2. 数据质量问题突出。除了漏报，华夏银行还存在数据错报问题，包括 EAST 系统《对公信贷业务借据》表错报、《个人活期存款分户账明细记录》表错报、《个人信贷业务借据》表错报等。更为严重的是，EAST 系统分户账与总账比对不一致，这意味着其会计核算系统本身就存在问题。

3. 监管数据报送不合规。除了 EAST 系统问题，华夏银行还存在其他监管数据报送不合规的问题，这被作为 8725 万元罚单的主要事由之一。准确、完整、及时的监管数据报送是金融机构的法定义务，数据质量问题不仅影响监管部门的判断，也反映出银行内部管理的混乱。

这些数据问题的背后，反映出华夏银行在数据治理能力上的严重不足。数据治理是银行现代化管理的基础，涉及数据标准制定、数据采集、数据处理、数据质量控制、数据报送等多个环节。华夏银行出现如此多的数据问题，说明其既缺乏完善的数据治理体系，也缺乏专业的数据管理人才。

三.反洗钱与合规管理存在系统性缺陷

中国人民银行对华夏银行开出的 1380.96 万元罚单，全面揭示了其在反洗钱和合规管理方面的系统性缺陷。

1. 反洗钱义务履行严重不到位。华夏银行存在多项反洗钱违规行为：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。这些都是反洗钱法规定的金融机构的基本义务。

2. 具体到责任人，法律合规部耿某福因三项反洗钱违规被罚 8 万元，涉及未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送可疑交易报告。值得注意的是，作为法律合规部负责人，其自身就存在反洗钱履职不到位的问题，这种 "监守自盗" 的现象反映出华夏银行合规管理体系的严重失效。

3. 合规管理体系存在系统性漏洞。从罚单可以看出，华夏银行的合规问题不仅限于反洗钱领域，还包括账户管理、清算管理、收单业务、信用信息管理等多个领域。个人业务部肖某因收单业务管理违规被罚 13 万元，为个人罚款最高金额。

4. 内控机制失效。深圳分行因内部控制有效性不足被罚 560 万元，这是一个综合性的问题。有效的内部控制是银行风险管理的第一道防线，内控失效意味着银行缺乏对风险的基本防控能力。

四.华夏理财子公司1200万元罚单占全行业38%

华夏理财作为华夏银行的全资子公司，其 1200 万元的巨额罚单是华夏理财自 2020 年成立以来收到的首张行政处罚，占到 2024 年全行业理财公司处罚总额的 38%，这个比例是惊人的。

1. 投资运作不规范。华夏理财因投资运作不规范被罚款，这是资管业务的核心违规行为。在净值化转型的大背景下，理财产品的投资运作必须规范、透明，任何不规范的操作都可能损害投资者利益。

2. 系统管控不到位。作为金融科技时代的理财公司，系统管控能力是核心竞争力之一。华夏理财系统管控不到位，不仅影响业务的正常开展，还可能带来操作风险和合规风险。

3. 监管数据报送不合规。与母行一样，华夏理财也存在监管数据报送不合规的问题，反映出整个华夏银行体系在数据治理方面的通病。

华夏银行合规管理体系的系统性反思

华夏银行在 2025 年遭受的巨额处罚，暴露出其内部控制体系的全面失效。这种失效不是某个环节、某个部门的问题，而是涉及治理结构、制度流程、执行监督等多个层面的系统性问题。

1.公司治理层面的缺陷。从处罚事由可以看出，华夏银行的问题具有明显的系统性特征。8725 万元罚单涉及的贷款、票据、同业等业务管理不审慎，这些都是银行的核心业务，其管理不审慎反映出董事会、高管层在风险管理上的失职。特别是 EAST 数据报送问题，涉及 18 项违规行为，说明总行层面的数据治理体系存在重大缺陷。

2.制度流程层面的漏洞。华夏银行在多个业务领域都存在制度不健全或执行不力的问题。信贷业务方面，贷款 "三查" 制度形同虚设；反洗钱方面，客户身份识别、可疑交易报告等基本制度执行不到位；数据管理方面，缺乏完善的数据质量控制机制。制度的缺失或执行不力是导致违规的直接原因。

3.监督检查机制的缺失。华夏银行的问题如此严重、如此广泛，却长期未被发现和纠正，说明其内部监督检查机制存在严重缺陷。内部审计部门未能发挥应有的监督作用，合规管理部门自身就存在履职不到位的问题。

4.激励约束机制的扭曲。银行的违规行为往往与不当的激励机制有关。如果过度追求业务规模和短期利润，而忽视风险控制，就会导致基层员工为了业绩而违规操作。华夏银行的多项违规行为，如违规发放贷款、信贷资金挪用等，都可能与不当的激励机制有关。

华夏银行接到的巨额罚单背后，是中国金融监管思路的深刻转变。监管机构的处罚已经不再仅仅针对单一违规行为，而是着眼于银行业的系统性风险与公司治理的根本缺陷。

国家金融监督管理总局在2025年加强了“双罚制”的执行力度，不仅处罚违规机构，也追究相关责任人的个人责任。华夏银行案例中，多名高管和中层管理人员同时受到处罚，显示了监管“从上至下、全面追责”的决心。

同时也说明金融监管正从“运动式检查”转向“常态化、穿透式监管”。从华夏银行的处罚案例看，监管机构已经开始采用更为先进的科技手段进行数据分析，能够发现传统人工检查难以察觉的隐蔽违规行为。

华夏银行领受“天价罚单”后，市场对其信用评级和股价表现均作出负面反应。更为深远的影响是，这起事件可能引发股份制银行板块的整体价值重估。

为满足监管要求，华夏银行可能需要增加合规投入、收紧信贷标准、放缓业务扩张步伐，进而牺牲部分短期利润。2025年前三季度财报显示，该行营收、净利出现罕见的“双降”，其中营业收入648.81亿元，同比下降8.79%；归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%。