在贷余额破1000亿元：民生银行广州分行小微惠企15年

转自：中国银行保险报网

6月28日，民生银行广州分行小微贷款余额突破1000亿元。

作为国内较早开展小微金融业务的股份制商业银行，民生银行的小微之路已经走过15个年头。 15年来，民生银行广州分行严格落实国家政策及监管要求，全面落地小微企业支持政策，持续加大普惠贷款投放和支持力度，积极推动小微产品迭代创新，助力区域民营经济高质量发展。

小微贷款累计发放近6000亿元，在贷余额破千亿

为了更好地扶持小微企业，助力实体经济发展，民生银行广州分行于2008年首次推出了以“额度高、效率快、费用省”为特点的商贷通系列产品，成为该行服务湾区小微企业的开端。

在此之后的15年里，民生银行的普惠小微服务模式先后经历了从“聚焦专业批发市场，着重批量获客和贷款规模”到“聚焦流程优化、开展集中作业推广结算服务”，再到“通过数字化驱动实现客户分层分类管理、依托大数据进行风险防控和多元化、深层次服务”的3个不同阶段。而在这个过程中，该行也随着市场环境及小微客户需求的变化，打造了多款爆款产品并不断进行迭代升级，如基于税务数据的“纳税网乐贷”、基于工商及银联结算数据的“商户快贷”、满足小微客户大额授信需求的“小微抵押贷”、面向科创企业推出的“星火贷”“科创贷”等，不断拓宽小微企业融资渠道，实现小微贷款的增量扩面。

15年的时间里，该分行小微客户经理用脚步丈量了辖区内上百个商圈、园区，上千个专业市场，达成累计投放小微贷款近6000亿元、在贷余额破千亿、市占多年在区域可比股份行中排名领先的喜人成绩。

惠企纾困，多管齐下支持小微企业渡难关

基于经济周期调整相关影响，小微企业一度面临订单下滑、物流受阻、停工停产等挑战。

鉴于此，国家积极出台相关政策，号召金融机构做好普惠金融。民生银行广州分行积极响应，主动建立普惠金融服务“敢贷、愿贷、会贷、能贷”长效机制，并出台一系列纾困举措，主动让利，支持小微企业 渡过难关并取得了积极成效。

进入2023年，民生银行广州分行扎实落实国家全力推动经济进一步回稳向上系列重大举措，结合广东省高质量发展主题，开展了“民生进万企”系列活动，推出包括让利惠企送红包、助企融资送产品、六进万里行送温暖、尊享服务送礼遇在内的“四加四送”惠企方案，助力小微企业抓住经济回稳向上契机，切实助推小微企业高质量发展。

实现数字化转型，赋能小微企业高质量发展

近年来，随着大数据、云计算等新兴技术的日益成熟，民生银行不断加快小微业务数字化转型步伐，于2022年初正式上线了民生小微app。作为面向小微企业、个体工商户等市场主体的综合移动金融服务平台，民生小微app为小微客户们带来更加高效便捷的服务体验。

在已运行的1年半时间里，该平台仅仅在广州地区就已服务小微客户近10万户。而与此同时，通过该app搭载的“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系，更在细分场景中以“智”提质，为小微企业提供了更加综合、高效、智能、专属的金融服务，满足了众多小微企业的多样化需求。今年以来，该行通过该渠道在广州地区已发放小微贷款超200亿元。

立足区域特色，助力湾区产业升级

在持续推进对传统领域的普惠服务之余，民生银行广州分行立足广东省制造业大省的区域特色，围绕制造业产业集群，积极适配应用场景，从园区建设出发，推出了支持小微企业厂房建设的一手厂房按揭贷及抵押贷业务。

同时结合园区的运营，推出了“智慧产业园”综合解决方案，通过“系统+智慧硬件”的联动方式，全面提升园区整体运营效率与服务品质，助力产业园建设的智能化、信息化。

据了解，目前该行已与超过170家产业园区达成合作关系，服务园区企业近1000家。

打造科创新模式，落实国家创新驱动发展战略

围绕创新驱动发展战略，民生银行广州分行持续聚焦辖内小巨人、专精特新和高新技术企业，打造以科创企业为核心客群的中小微法人综合金融服务体系，开创民生科创新模式。

同时，该行还打造了“走进科创”和“创投联盟”两个专业品牌，结合“星火联盟”计划，为科创型小微企业提供“星投”“星贷”“星智”“星商”服务，通过内外部投贷联动，为科创企业提供了多元化金融服务，满足了企业融资授信、股权投资、撮合交易等需求，实现了对科创企业的“全产品、多渠道”支持。

统计数据显示，截至6月末，该行已为5300余家科创企业提供综合金融服务，为500余家企业提供贷款支持超600亿元。

协同发展生态场景，为链上小微客户服务注入新动能

近年来，民生银行广州分行持续聚焦战略客户与生态平台建设，打造了“一场一链一生态”精品，通过与产业链上的核心企业建立战略合作关系，并依托供应链项下的数据资产为决策依据，先后推出了“信融e”“采购e”等线上化信用产品，为产业链上的小微企业提供了更加多元化的融资服务和业务支持，有效缓解了他们的融资难题。

今年以来，该行已开展了多场“以链为基，绽放光芒”客商大会，深耕了众多核心企业的产业生态伙伴，为链上客户服务注入了新动能。同时，该行坚定场景经营，打造了场景类快贷产品，实现了“线上+线下”的一体化联动服务，为更多产业链及上下游中小微客户的发展赋能。

助力新市民，服务新民生

广州地区民营经济活跃，吸引了众多外来人口创业就业，拥有数量庞大的新市民群体，他们在就业、创业、住房、教育、医疗、养老等领域存在大量金融需求。基于此，民生银行广州分行积极响应各项政策及要求，坚持民生导向，主动关注新市民金融服务的可得性与便利性，全面加强新市民金融服务。

一是加强批发零售行业金融支持，有效促进新市民就业。该行专注批发零售市场，在辖内主要专业批发市场设立分支服务网点，通过持续创新产品、优化流程、减费让利、回馈活动，为超过3万户批发零售商户提供便捷、高效的金融服务，为促进新市民就业添砖加瓦。

二是加强教育行业金融支持，助力解决新市民子女上学问题。该行联合第三方专业机构推出一站式校园缴费管理平台“校付通”，彻底解决了学生家长交费繁、学校缴费周期长、账目复杂、对账困难、学生信息管理困难等问题。

目前该行已为超过2000家学校提供普惠金融服务，超过250万人次通过该平台完成缴费。

15年风雨兼程，15年披肝沥胆。15年来，民生银行广州分行始终坚守金融工作的政治性、人民性要求，深刻认识和理解小微金融的重要意义，坚持做真小微，确保真用途、真让利。从最初单一的信贷产品支持，到打造一体化、定制化、综合化服务体系，随着小微新模式的深入推进，该行不断丰富小微金融内涵，加速转型发展，实现了从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变，从“线下”向“线上线下相结合”的转变，从“单一客户”向“一体化链式开发”的转变等三大转变，初步实现了小微业务的“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”，有力支持了区域广大小微企业的高质量发展，与湾区经济发展实现了同频共振。

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