中国民生银行首席信息官张斌：全面推进数字化转型 做好数字金融大文章
来源：21世纪经济报道
11月21日，由21世纪经济报道联合北京丽泽金融商务区管理委员会主办的“第十八届金融年会21世纪金融发展（丽泽）年会”在北京举办。
会上，中国民生银行首席信息官张斌在发表主旨演讲时表示，刚刚闭幕的中央金融工作会议强调“坚定不移走中国特色金融发展之路”，首次系统阐述了中国特色现代金融体系的主要内涵，提出“加快建设金融强国”的宏伟目标，为做好金融工作提供了根本遵循，也极大增强了金融业迈向高质量发展新征程的信心和决心。
据他介绍，民生银行是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，也是国内系统重要性银行，成立27年来，始终秉承“服务大众、情系民生”的企业使命，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”三大战略定位，将服务实体经济、不断满足人民对美好生活的向往作为全行工作的出发点和落脚点，主动融入服务国家战略，持续加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，坚持把更多的资源用于支持科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业发展壮大，不断提升金融服务实体、服务人民的质效。
结合此次年会“守正创新谋发展、笃行致远谱新篇”的主题，张斌从三个方面分享民生银行在全面推进数字化转型、做好数字金融这篇大文章方面的探索和实践。
第一，数字化转型底座快速夯实
2021年，民生银行将数字化转型提升到战略高度，明确了打造“敏捷高效、体验极致、价值成长”的数字化银行的目标，提出了“通过优化组织架构、变革体制机制、全面提升科技能力与数据能力，推进生态银行和智慧银行建设”的数字金融策略。并通过制定新的三年科技发展规划和全行首个数据战略，有力支持数字金融策略的实施。
张斌表示，经过两年的不懈努力，民生银行数字化转型底座快速夯实。一方面，组织管理变革成效卓著，科技队伍不断壮大；另一方面，科技能力与数据能力得到全面提升。
民生银行成立了由董事长任组长、经营班子参加的数字金融工作领导小组，负责全行数字化有关重大事项的决策和部署。新设两个总行一级部门，数据管理部牵头全行数据治理、数据资产管理，致力于发挥数据价值；生态金融部立足于全行战略性、跨业务领域、跨职能团队的场景金融产品和业务模式孵化，将金融服务融入政务民生、企业经营和个人生活。数据显示，2022年，民生银行科技投入47.07亿元，同比增长22.48%；科技人员数量达到4053人，比上年末增长32.36%。
同时，科技治理体系不断完善，数字基础设施不断夯实，企业级架构持续演进，数据治理和数据基础能力持续升级。民生银行建立了全行数据治理协同机制，完成数据认责，推进数据标准统一，数据质量得到显著提升。
第二，数字金融建设取得显著成效
张斌表示，民生银行践行“生态银行谋突破，智慧银行上台阶”的数字金融策略。建设生态银行，旨在探索场景金融新模式，通过进入与联合共建生态，将金融服务融入政务公共平台、企业生产经营和个人生活场景。建设智慧银行，旨在利用数字技术全面改造、升级商业银行价值链，端到端重塑客户旅程提升客户体验、改进流程效率，提升经营管理质效。
他介绍说，目前民生银行生态银行和智慧银行建设均已取得显著成效。一是迭代创新生态金融产品与服务，大中小微一体化综合服务能力明显增强。截至9月底，生态金融系列产品融资余额已突破1000亿元，较年初增长30%以上；与600余个生态伙伴建立合作关系，签约服务B端客户1.3万户。
二是全面推进智慧银行建设，全行经营管理水平大幅提升。营销方面，实现高效迭代营销策略，精准匹配客户需求。风控方面，打造智能风控体系，利用大数据、风险图谱和机器学习技术，精准识别和预警各类风险。运营方面，通过推进前端产品和服务受理与集约化运营直通式对接，大幅提高了业务处理效率和客户满意度。办公方面，打造新一代平台化的“i民生”办公系统，极大提升了全集团员工的协同办公效率，促进了知识沉淀和共享，对企业文化变革产生了积极影响。
第三，服务实体和人民质效明显提升
张斌表示，民生银行在推进数字金融建设的过程中，始终将金融科技赋能实体经济发展、增强金融的普惠性、服务乡村振兴放在最优先的位置。
一是创新科技金融产品，支持科技企业发展壮大。民生银行利用数字化、智能化手段创新业务模式，推出了全线上化信用贷款产品“易创E贷”，最高授信金额达1000万元，最长期限2年。同时，着手打造“科创评价、科创产品、科创行研和科创生态”四大平台，以专业化的金融服务支持科创企业做大做强。截至目前，“易创E贷”产品已累计放款超15亿元，惠及700多户“专精特新”科创企业。
二是续写普惠金融新篇章，助力每一个小微的梦想。民生银行自2008年开展小微金融探索与实践以来，累计服务小微客户2180万余户，累计发放小微贷款6.7万亿元。为进一步提升小微客户金融服务的可获得性，民生银行组建专班，构建基于大数据分析的主动授信智能决策体系，通过额度智能测算和风险智能检测打破信息不对称，推出了契合小微客户的“民生惠”（法人+个人）等主动授信产品。
三是深化三农金融服务，助力乡村振兴。民生银行利用大数据技术，以更高的效率、更低的边际成本服务于农村长尾客群，创新推出“农贷通”、“棉农贷”等惠农信贷产品。除产品创新外，还联合中国互联网发展基金会在民生银行定点帮扶的河南滑县打造了“数字滑州”乡村振兴平台，帮助县级政府更好地整合和运用农业大数据，助力实现农村资源资产的数字化，为开展乡村普惠金融提供更多的方案和可能。
（作者：边万莉 ）