做好金融五篇大文章丨民生银行宁波分行深耕普惠金融

转自：中国宁波网

　　扎根民营经济活跃的甬城，民生银行宁波分行始终将服务小微企业、践行普惠金融作为服务实体经济重要落脚点。作为国内小微金融服务先行者，民生银行宁波分行不断创新小微服务模式、打造专业小微团队、纵深推进综合服务、优化普惠客户体验。自2008年开展小微金融探索实践以来，已为近2万家小微企业提供授信支持。至2023年11月末，普惠小微贷款余额130亿元，在各项贷款中占比达到四分之一。

持续创新小微服务模式

　　扎根甬城21年，民生银行宁波分行坚持创新驱动发展，不断优化小微经营服务模式。最早推出“商贷通”，让甬城小微企业主、个体工商户“有了商贷通，生意更轻松”；创新推出“无还本续贷”服务，“民生抵押贷，十年不转贷”；形成“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系，小微专属贷款产品多达十余种。“真是及时雨！只凭我们企业的良好信用，60万元信用贷款马上就办下来了，民生银行信用贷款提用真的很方便。”某食品包装公司负责人在疫情期间获得信用贷款时这么说。“民生银行帮了大忙，有了这笔钱，不用为购买厂房而犯愁了。”奉化万洋园区一家厨具生产企业负责人成功拿到500多万厂房按揭贷款时说。

　　近年来，民生银行宁波分行不断推进小微新模式升级转型，由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变，由线下向线上、线下线上相结合方式转变，由单一客户向一体化链式服务转变，在小微线上化、智能化、信用化、供应链金融方面持续探索。

　　2023年推出“民生惠”，以智能决策、线上化、纯信用的方式，为小微企业融资提供更加便捷高效的服务，小微企业客户凭企业信息、手机号、身份证即可在线申请、审批、提款，最快5分钟知晓额度，授信额度最高300万元，期限最长至5年，随借随还，支持多种还款方式，为小微企业带来融资服务全新体验。截至目前，“民生惠”累计审批超1500户，审批金额约5.5亿元，高效快捷解决小微客户融资需求。开展“蜂巢计划”，专注普惠金融、回归信贷本源，搭建“广获客、强风控、快实施”的小微“蜂巢”，提升区域特色产业服务能力，反哺宁波实体经济。提供场景化、生态化、智能化的小微金融模式创新，搭建大中小微C一体化协同机制，将核心企业信用进一步向供应链末端中小微企业延伸，以“信融e”“采购e”产品支持真实交易背景下的上下游小微客户融资需求，助力稳链强链，坚定服务真小微客户，满足真经营需求，助力普惠金融高质量发展。

创新服务当地特色产业

　　地处“外贸万亿之城”的甬城，民生银行宁波分行积极参与国家外汇管理局跨境金融服务平台试点，运用数字化创新，推出了面向中小微出口企业全流程线上化的“出口e融”贸易融资产品，“出口e融”为一款面向小微出口企业的全流程线上化授信产品，企业通过与数字外管跨境金融服务平台授权，平台数据交互等方式，通过线上自主申请方式提交授信申请，而银行则通过智能化风控模型自动为企业核定综合授信额度，企业方在完成货物出口报关后，即可通过线上发起支用申请，获得融资支持。该产品有效解决了以往小微外贸企业贷款离开抵押和担保“寸步难行”的痛点，有效拓宽中小微企业融资渠道，受到市场多方欢迎。产品从7月初系统新上线至今，宁波分行已累计为近四十家出口企业线上批复授信1.5亿元，为出口型外贸企业发展注入新动能。

不断优化专业服务团队

　　小微金融作为战略核心业务，民生银行宁波分行持续加大资源投入，通过提升作业流程效率、持续优化配置，打造专业的小微服务团队。民生银行宁波分行有超百人的小微客户经理团队，围绕客户经营场景和居住场所下沉机构、下沉服务、下沉资金，持续开展进商圈、进产业园、进供应链、进协会、进线上平台等上门服务。同时，结合“伙伴银行”“走万企提信心优服务”等活动问需于企、问计于企，精准滴灌企业成长周期。

　　同时为提升中小微客户对公账户服务体验，2023年民生银行宁波分行成立中小企业客群经理团队，专职对接服务分行中小微企业客户需求，提供多元化的融资渠道、多样化的服务体验，通过精细化服务着力提升客户服务满意度。

协同纵深推进综合服务

　　民生银行宁波分行坚持以客户为中心，从小微企业主最关注的开户、支付结算入手，持续优化小微企业开户管理，不断推进运营全流程优化，打造“多方协同、一次办结”的开户体验，围绕企业的账户、结算、融资等需求配置贯穿小微企业成长周期的产品线，深度赋能小微企业的每一个发展阶段。

　　同时，民生银行宁波分行还持续加大减费让利力度，对于企业账户的管理费、网银年费、网银转账手续费等，全部予以免收或大幅减收；对于小微贷款涉及的评估费、抵押登记费、公证费等也主动承担。自小微贷款“无还本续贷”服务推出以来，已累计发放“无还本续贷”金额近600亿元，切实有效助力小微企业高质量发展。