主动革新求变 迎接数智金融时代 民生银行发布科创金融萤火平台

转自：中国银行保险报网

多年来，民生银行一直积极践行国家创新发展战略。为做好科技金融大文章，民生银行加速全流程数字化工具应用，于近日发布科创金融萤火平台。该平台包括科创企业评价、科创行研支持、科创产品服务和科创股权撮合四个模块，相互链接融合，以“全周期助力、全场景支持、全生态共赢”为宗旨，致力于解决科创金融业务中的痛点与难点。

从“模糊”到”精准” 认识科创价值

深入认识科创企业，是商业银行做好科创金融的必修课。萤火平台科创企业评价模块，充分利用大数据技术，创新推出敏捷化、精准化的客户画像工具和评价标准。模块引入工商、司法、征信以及第三方信息科技公司等10多种数据源，突破传统企业评价固有模式，侧重从科创力、股权融资可获得性、产业链特征等维度，对海量科创企业进行综合评价，按需求场景分类分层，并结合信用评价方法进行充分交叉验证。同时，依托湖仓一体平台，模块可以实时对全量科创企业进行画像评价。借助评价模块，客户经理在初次拜访每一个科创企业前，都可以一键查询到客户数字画像、所处需求分层，以及据此优先适配的产品及权益，实现对客户更精准、更贴心的服务。

科创企业评价模块，是民生银行在认识科创价值方面主动进行的自我颠覆和专精特新升级。

从“全景”到“精细” 看懂科创行业

科创企业大多属于快速发展的新兴行业，且十分细分。民生银行加速提升看懂科创企业的专业能力，打造行研支持模块，致力于成为特定行业金融服务专家。该模块集成产业全景梳理、科创方向指引和专家资源整合等数字化功能。

模块选取具有战略性新兴产业、“卡脖子”重点领域和前沿硬科技等标签的细分行业，绘制了科创金融产业沙盘图谱，借力外脑智库，对图谱上每一个节点行业进行分析。客户经理可以通过“一眼清查询”和“一键达”功能，快速加深对具体客户的认知。

“我其实挺意外的，银行的客户经理都成行业专家了，而且还是聚氨酯这么细分的行业。民生银行还表示要积极为我们联络风电、油气开采等相关大客户资源，说明对我们的产业链非常了解，让我很惊喜。”淄博正大聚氨酯有限公司财务总监周先生如是说。

从“散点”到“全程” 陪伴科创成长

科创企业的金融需求兼具综合化和定制化。萤火平台科创产品服务模块，持续聚焦“易创”产品和特色权益体系的开发、完善和迭代，满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等多方位需求。2023年，民生银行锐意创新，为专精特新企业打造专属线上产品“易创E贷”，最高金额1000万元、最长期限两年。产品于2023年9月正式发布，一经推出就以其“真诚、简单、包容、长情”的优势，得到科创企业广泛欢迎。易创E贷从贷款申请、审批到提用全部实现线上化，并支持随借随还、灵活便捷，截至目前，已为近2000家首贷客户提供授信支持。民生银行推出的民生E家平台，是携手众多SaaS服务商为科创企业打造的智能服务平台，围绕企业“人事、财务、业务、经营”，提供人事薪税、工资代发、财务记账、发票管理、费控报销等服务，助力中小科创企业更好地聚焦研发、市场，降本增效。

“第一次听说提供很简便的资料，就能很短时间内批信用贷款，我开始也是有点怀疑的。没想到2天内真得到通知，600万元纯信用贷款，支持我们研发创新，还可以线上提用，随借随还。这次真是深切地感受了民生速度和温度。”山东祥龙新材料股份有限公司董事长马先生感慨道。

从“资金”到“资源” 赋能科创未来

科创企业在不同发展阶段的发展需要得到多层级、多方面的资源服务体系支持。通过股权撮合模块，民生银行大幅提升合作伙伴“朋友圈”赋能中小科创企业的智慧能级。一方面依托其战略客户资源为中小科创企业精准嫁接产业协同资源，包括订单扩容、联合研发等支持；另一方面，积极与政府引导基金、市场化PE/VC、券商、保险等生态伙伴，以及各地政府主管部门、交易所、产业园区等紧密联动，互补优势，综合运用股权、债权、保险等手段，给予科创企业线上+线下、量体裁衣的综合金融服务方案，护航科创筑梦未来。

未来，民生银行将通过科创金融萤火平台等数字化工具，积极作为，推动“科技-产业-金融”良性循环，为实现高水平科技自立自强贡献民生力量。

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