做好科技金融大文章 促进金融、科技和产业良性循环访中国民生银行科技金融部总经理杨鲲鹏

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　2023年10月，中央金融工作会议召开，强调要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。位列“五篇大文章”之首的科技金融，迅速成为各家银行关注的重点。

　　“做好科技金融这篇大文章，既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的责任担当，也是谋划未来、驱动发展的内在要求。”中国民生银行科技金融部总经理杨鲲鹏表示。

　　民生银行是如何理解科技金融这篇大文章的？围绕做好科技金融这篇大文章，民生银行做了哪些准备？对于服务科创企业过程中存在的关键风控问题，民生银行是如何应对的？围绕这些问题，近日，《金融时报》记者对杨鲲鹏进行了专访。

《金融时报》记者：从商业银行的角度来说，做好科技金融这篇大文章的关键点在哪里？现阶段，金融服务科技型企业的痛点又在哪里？

杨鲲鹏：我们认为，深刻把握科技型企业特点，优化顶层设计，通过内部机制、文化、能力提升等一系列调整，勇于创新和自我革命，构建兼顾发展与安全的科技型企业综合金融服务体系，是做好这篇大文章的关键。

　　目前看来，授信支持未必是科技型企业最大的需求痛点。商业银行为科创企业提供金融服务的痛点难点主要包括以下几点。

　　第一，看不懂，不敢做。这主要是由银企信息不对称造成的。第二，风险高，不愿做。一线的收益和风险并不匹配，容易存在畏难情绪。第三，缺工具，不会做。商业银行在科创金融产品、科创准入评级模型、科创信贷审批模型的开发和迭代等方面，仍存在巨大提升空间，目前尚未全面满足客户所期待的更高效、更敏捷、更综合和更个性的需求。第四，缺产品，不易做。商业银行为科创企业提供服务的线上化场景还不够丰富，产业链、供应链生态资源整合还需要进一步深化，特别是对于科创企业的股权融资需求，商业银行在联动政府基金、市场化PE/VC 、产业龙头等生态伙伴方面效果还不够好，“贷款+外部直投”模式还需要进一步打磨。

《金融时报》记者：针对服务科创企业存在的痛点难点，民生银行如何落实中央金融工作会议精神，进一步提升科技金融服务质效？

杨鲲鹏：党的二十大以来，民生银行坚定不移地贯彻高质量发展要求，围绕创新驱动发展战略，以服务高水平科技自立自强为宗旨，由行领导亲自挂帅成立专项工作组，主动做好自身金融供给侧结构性改革，从战略规划、顶层设计、体制建设和客群经营等方面形成一套组合拳，大力发展科创金融业务，支持了一大批科技企业茁壮成长。

　　同时，通过深入学习中央金融工作会议等重要会议精神，我们也清楚地认识到了自身的差距与不足，建立了明晰的发展目标，我们要将服务范围做到更广，客户体验做到更佳，特色差异做到更明，市场品牌做到更亮，风险管理做到更优。

　　为了保障上述目标的实现，我们将在以下几方面进行提升。

　　第一，优化顶层设计。民生银行将持续完善总分行科创金融特色服务支持架构，强化跨条线、跨部门一体化敏捷协同。总行投资银行部现在已正式更名为科技金融部/投资银行部，作为全行科技金融发展规划和科创金融产品的统筹管理部门。通过“总行全局规划引领、重点分行实施推广、特色支行专项服务”联动，全力提高科技金融综合服务成效。

　　第二，精准客群分层。民生银行坚持从“科创+产业+资本”的视角，深入认识科创企业，清晰客群画像，破解“看得懂”难题。借助科技手段，发布科创金融萤火平台，搭建企业评价模块，助力市场一线拓客、提客，提升营销服务质量。

　　第三，加速产品创新。产品是民生银行服务客户的直接链接，我们还需加快升级迭代科创金融产品平台，形成全场景、全周期、全生态的产品体系，打造“商行+投行”“股权+债权”“企业+个人”“融资+融智”的支持体系，全程陪伴科创企业成长。

　　第四，深化投研赋能。民生银行会继续提升科创行研支持力度，围绕重点区域和重点行业，通过借力外部专家智库和自身专业团队培养，与知识输出相结合，实现精准投研赋能。同时，在科创金融萤火平台中构建行研支持模块，提升赋能的数智化水平。

　　第五，积极营建生态。民生银行会持续深化科创生态赋能建设。不断深化外部生态营建，通过与地方政府以及产业基金等外部机构合作，创新“股+债+保”联动服务模式，优势互补，加速协同力量整合。在科创金融萤火平台中也打造了股权撮合模块，利用大数据技术等打通资金端和资产端的链接。

　　第六，强化风险控制。银行是管理风险的专业机构，尤其是在科创金融业务上，更是要压实风控责任，前移防范、缓释以及化解工作。应用更多数字化工具，迭代评级、评价以及监控模型，做好全流程监测，守住风险底线。

《金融时报》记者：正如您所言，风控一直以来都是金融行业的“命门”。科技金融的快速发展，对金融风控提出了哪些新的要求或新的挑战？最突出的问题和难点是什么？如何真正兼顾好服务效率和资产质量？

杨鲲鹏：中央高度重视统筹发展和安全，强调严守不发生系统性金融风险底线。坚持业务创新与风险防范并重也是民生银行一以贯之的发展理念，稳中求进，久久为功，坚决守住风险底线。

　　在具体应对实践中，民生银行着重在以下几方面加强风控方面的专精特新能力。

　　第一，组建专业团队。组建总分支三级联动服务团队，跨部门、跨条线柔性架构，营销、推动、审批、放款、贷后全流程敏捷协同。在重点分行组建专门的科创营销团队、中台服务团队，并设置科创专职审批人。

　　第二，提升专业能力。科创金融业务开展迫切需要提升看得懂、看得准的能力。一方面，运用人工智能、大数据等信息技术，借力工商、税务、海关、专利等数据和第三方信息科技机构在企业经营行为评价和科技实力评估上的专业优势，结合民生银行既往营销经验，对企业进行数字画像，指导一线客户经理进行风险识别并精准筛选优质客户。另一方面，强化自身行研能力提升。整合外部专家智库资源，聚焦“硬科技”特征鲜明的细分赛道，将研究成果与风险策略相结合，形成科学决策机制。

　　第三，出台专门政策。民生银行目前针对科创企业设计了专属风险评级模型，出台专门审批指引，建立了多层级专项授信组合，执行专属信贷政策。同时，总行牵头持续优化迭代端到端流程、完善风控预警等基础系统模块，健全以客户为中心的多维度风险评价机制，提升风险合规管控能力，坚持全流程风险管控。

　　第四，运用专门工具。充分借助人工智能全方位加大数字化工具运用，重点升级迭代风险管理方式，全面覆盖客群筛选、营销触达、产品创新、授信审批、贷前调查、贷中管理、贷后监控等场景。实践中坚持“三分贷、七分管”，尤其是重点监控贷款资金流向，确保资金进入科创实体循环。