民生银行加速构建科技金融多层次服务体系

转自：中国银行保险报网

□本报记者 冯娜娜

《中国银行保险报》记者从中国民生银行获悉，近日，该行首批选定北京、深圳、南京、苏州、合肥、成都、西安、宁波等8家分行的16家支行/机构挂牌成立科技金融特色支行/机构，开展科技金融业务专业化经营。

据悉，这16家支行/机构的布局颇具深意，从祖国南端的创新试验田深圳到首都国际科创中心，从京津冀经济圈、长三角经济圈、粤港澳经济圈、成渝经济圈到中西部的科创企业聚集地，民生银行正加速构建科技金融多层次服务体系。

科技金融是中央金融工作会议确定的“五篇大文章”之首。民生银行在科技金融领域动作频频、持续发力。

民生银行科技金融部总经理杨鲲鹏对《中国银行保险报》记者表示：“为全面升级支持科技企业发展的特色模式，充分把握科技创新机遇，通过‘四化’策略即‘体系化经营、专属化产品、智数化评价、特色化发展’构建民生银行科技金融多层级服务体系，行领导亲自挂帅成立科技金融委员会，强化顶层制度设计，在全国范围内划定科技金融业务重点发展区域，成立科技金融特色支行和机构，夯实经营机构作为桥头堡的作战能力。”

同时，杨鲲鹏表示，该行主动做好行内金融供给侧结构性改革，从顶层制度保驾护航、产品权益专属服务、数字平台分层营销和服务地方特色等方面形成一套多维度、立体化的组合拳，让多层次、差异化的金融服务满足处于不同生命周期企业的需求，让科技金融成为创新驱动发展的加油站。

锚定专业经营方向持续发力

据记者了解，近期，民生银行在科技金融篇章上着墨颇多，持续完善体制机制，不断强化科技金融顶层设计，发挥规划引领作用，建立健全高效协同的体制机制，完善多层级、专业化、特色化科技金融服务体系，锚定专业经营的方向持续发力。

在战略规划上，民生银行出台全行科技金融业务三年发展规划和2024年行动方案，为全行科技金融业务确定目标定位，明确发展策略并配套保障机制，提升科技金融的专业经营能力。

在组织架构上，民生银行总行层面成立科技金融委员会和科技金融部，统筹管理推动全行科技金融业务全面发展；分行层面制定实施方案，配套政策支持，落地科技企业服务举措；支行层面设置科技金融特色支行/机构，打造科技金融专业化经营的桥头堡，持续推进营销获客和业务落地。

在业务机制上，民生银行重点在协同机制、定价机制、审批机制、团队机制、激励机制和产品机制等六大方面形成对科技金融业务的专属支持，实现产品和服务模式的持续滚动迭代升级，对科技金融的专业化经营形成有力支撑。

截至目前，民生银行全行服务的科技型企业达10万余户，贷款余额达4000亿元，其中专精特新企业贷款余额超过1000亿元，其中“易创E贷”产品的信贷余额较2023年末增幅翻倍。

推出智数化“萤火”平台

“科技企业涉及战略性新兴产业领域的众多细分行业，存在数量庞大、技术壁垒高、发展不确定性大等特点。面对海量的科技企业群体，商业银行一直面临‘找不到’‘看不清’的难题。”杨鲲鹏谈道。

为此，民生银行于2024年1月推出了科技金融智数化“萤火”平台，当前已完成2.0版本迭代升级。

据介绍，该平台包括科创企业评价、科创行研支持、科创产品服务和科创股权撮合四维模块，着力通过大数据模型分析确立企业的精准画像对科技企业开展“专而细”的智能化评判，借助“打分”评价结果建立多层次客群服务体系，明确企业所处的不同成长周期和场景需求，根据不同层级客群特点设计综合产品服务方案。该平台的另一功能是对科创企业自动匹配权益服务，例如，围绕企业的“人、财、事”提供定制化服务的民生e家生态平台和对核心高管人才提供的“非凡礼遇”权益包。

杨鲲鹏表示，依托该平台，民生银行将全面提升科技企业营销开发、产品适配、尽职调查、贷后管理和综合服务跟踪的数字化和智能化水平，强化场景拓展与平台整合，通过“懂客户”提升客户服务体验。