内部创新与外部互联 民生银行北京分行打造科技金融生态圈
中央金融工作会议上，习近平总书记对做好“五篇大文章”作出重要部署，擘画了以金融高质量发展助力国家重大战略实施和强国建设的宏伟蓝图。作为“五篇大文章”之首，新质生产力的重要抓手和工具，科技金融重要性不言而喻，发展科技金融既是促进科技企业创新发展强有力的支撑，也关乎银行自身转型发展。
近年来，民生银行北京分行从科创服务体系、特色金融产品、科技金融生态打造等方面入手，积极做好“科技金融”这篇大文章，以强大的金融有力支撑科技和产业创新，用创新的金融为新质生产力发展提供全生命周期、全方位服务，推动“科技—产业—金融”深度融合良性循环。
构建科创服务体系
作为科技企业融资的重要渠道之一，银行在助力科技创新企业发展方面担任极为重要的角色，但在实践过程中，银行在支持科技企业发展方面也面临着诸多挑战。“行业分析难看懂、风险审批难定论、团队管理难考核”一度成为银行服务科技创新企业发展的难题。
为此，民生银行不断强化科技金融顶层设计，完善多层级、专业化、特色化科技金融服务体系，锚定专业经营的方向持续发力。按照总行的统一部署，民生银行北京分行成立科技金融委员会，负责统筹开展分行科技金融的各项工作。2024年6月，民生银行北京分行为中关村分行营业部、成府路支行（试点）和亦庄支行（试点）共三家首批科技金融支行/特色机构进行授牌。近期，结合北京市“三城一区”布局及高精尖产业发展新格局特点，民生银行北京分行结合自身经营模式，拟在海淀、亦庄、大兴、朝阳、昌平五个区域增设“科创金融中心”，实现辖内支行科技金融业务的集中管理。
立足北京区域特色，民生银行北京分行聚焦CRO、创新医疗器械、工业机器人、商业航天、芯片设计、网络安全六大细分领域推行中小信贷计划。对于纳入中小信贷计划的行业均制定了专属服务方案、开发计划、准入条件、授信审批支持、贷后管理要求等系统方案。2024年，民生银行北京分行聚焦智能网联汽车产业集群、大数据产业算法算力及云服务商集群产业链开展扩容工作。
聚焦强链、补链、固链，民生银行北京分行为新质生产力保驾护航。某商业航天领域专精特新企业，在其固体运载火箭刚刚完成发射、商业化前景并未完全明朗的情况下，民生银行北京分行主动营销，积极给予企业1亿元授信支持。在此项目落地基础上，该行沿着企业生态圈，延伸产业链优质客户，实现了多家企业综合开发。
在提升服务效率方面，民生银行充分利用大数据、人工智能等金融科技手段，对审批流程进行了全面优化。通过大数据分析、机器学习和人工智能等技术，采集多维度数据，如电商交易、物流数据、线上流水等，评估借款人信用风险，辅助实现更快速、更准确的信贷决策。一方面，通过构建智能风控模型，能够实现对客户信用状况、经营状况等多维度数据的实时分析，从而快速、准确地评估客户的融资风险。另一方面，自动化决策可适当减少人为主观判断风险，提高决策一致性及公平性。同时，借助自动化审批系统，大幅缩短了审批时间，提高了审批效率，为客户提供更加便捷、高效的融资服务体验。
持续优化特色金融产品
北京地区科技型企业总体呈现中小企业多、独角兽企业多、知识产权多、生产型企业少以及固定资产少的特点。与其他地区相比，具有明显“轻资产、重股权”的特征。
为更好地满足北京地区科技型企业的金融服务需求，民生银行推出了面向科创企业的全生命周期金融服务方案，依托“易投通、易融通、创富通、创慧通”四大产品线，满足企业在股权融资、债权融资、账户增值服务、咨询顾问等方面的全场景、全周期、全生态的产品服务。
针对初创期企业，民生银行北京分行匹配了包括“民生惠”“易创E贷”“政采快贷”等适合不同场景的流动资金贷款产品。其中“易创E贷”作为面向专精特新企业的专属线上化产品，最高额度可达1000万元，最长期限两年，可实现申请、审批、签约、放款全线上操作，最快当天解决企业用款需求，有效解决了专精特新企业融资难、融资慢的问题，以其便捷、高效的特点深受企业青睐。
T公司是北京市一家人工智能触觉传感芯片及解决方案研发商，也是专精特新小巨人企业。2023年T公司进入多家知名车企供应商名单，取得大额芯片订单，但由于订单交付周期短，公司急需大量资金投入原材料备货。“民生银行三天内就给我们公司批复了700万元的‘易创E贷’额度，不仅申请手续简单，还不用提供抵押担保，批复后立即就可以签约提款，帮助我们快速实现备货生产，订单得以顺利交付，真是解了我们的燃眉之急！”T公司财务总监说道。
此外，针对成长期企业扩充产能、技术改造升级、设备更新、扩大经营场所的需求，民生银行北京分行可提供项目贷、厂房贷等固定资产贷款产品。而对于成熟期企业，民生银行北京分行则着力打造“科技金融+N”方案，推出“科创+供应链”“科创+并购”“科创+银团”“科创+固定资产贷款”“科创+股票增持回购再贷款”“科创+跨境”等多元化金融业务。
通过不断完善科技金融产品服务，截至2024年10月31日，民生银行北京分行科技型企业贷款余额达500亿元，累计服务超过1.25万家科技型企业。
积极拓展投融资“朋友圈”
为促进科技与金融的深度融合，一直以来，民生银行北京分行致力于打造科技金融投融资生态圈，通过搭建科技金融全服务平台，与科技企业、投资机构实现股债联动、资源共享。
自2023年起，民生银行北京分行便大力推广“融资融智易路同行”系列投融资路演活动，为投资机构与科创企业搭建线下面对面沟通平台。截至目前，北京分行已累计举办十余场“融资融智易路同行”投融资路演沙龙，搭建“天使投资—创业投资—私募股权投资—银行贷款—资本市场融资”全链条资源纽带。
2024年9月举办的投融资路演沙龙聚焦AI制造行业，现场共有AI电商服务、AI声学、网络安全等行业的科技企业与十余家知名投资机构进行逐一股权融资路演及交流，有效帮助优秀的独角兽、专精特新企业与专业的投资机构实现了链接。
通过积极打造企业服务生态圈，民生银行北京分行为企业提供综合化的金融支持。生态圈涵盖了资本市场、银团贷款、并购重组、发债及资产证券化业务等全方位的金融服务，旨在满足企业在不同发展阶段的需求，助力企业实现创新发展和转型升级。
据了解，目前已有76家投资机构进入民生银行北京分行合作伙伴名单库，形成了“以投向定位、以资源互哺、以规模优先”的特色营销管理模式，覆盖了众多高新技术行业及优质赛道，该行充分利用信息沟通平台，创建线上化项目资源推送的服务模式，持续为客户匹配相适应的资源需求，提升客户黏性，深挖合作机会。
民生银行北京分行相关负责人表示，该行将持续深度融入科技金融行业生态，磨砺全要素立体化科技创新服务体系，深化全面金融资源供给，精准运用科技创新再贷款等货币工具，践行“商行+投行+生态”的创新服务模式，真正做到“与科技企业做朋友”，与投资机构实现信息共享、资源嫁接、生态共赢，以民生力量服务首都高质量发展，奋力书写好“科技金融”这篇大文章！