民生银行大连分行：不断提升“技防”与“人防”水平

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□李敬伟 田佳璇

自打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作开展以来，民生银行大连分行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持“打防结合、预防为先、精准治理”原则，不断提升“技防”与“人防”水平，筑牢银行网点第一道防线，全力配合公安机关联防联控，形成反诈合力，共同维护区域金融环境健康稳定，守护百姓资金安全。

面对当前通过银行账户转移涉诈资金的高发态势，民生银行大连分行建立柜面异常取现及转账实时拦截机制。该分行各营业网点严格落实业务审核规范要求，在客户办理取现、转账业务时，关注系统模型提示，一旦出现客户资金来源及用途可疑情形，迅速启动信息共享和警银协作机制。近期，民生银行大连西安路支行、华南广场支行、新华支行多个支行成功拦截3起涉诈资金转移，共堵截涉诈资金90余万元，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人4人。

近日上午，客户杨某走进民生银行大连新华支行，要求从柜台取款19万元现金。该支行工作人员发现该账户当日刚转入20万元，触发了该支行柜面异常交易实时拦截模型，且该账户前期交易习惯均为小额出入账，遂进一步核实上述20万元大额入账的交易对手、背景等信息，杨某见状，称家中有事先行离开，下午再来办理。迅速将可疑线索上报分行和大连市公安局甘井子分局刑侦大队反诈中队，反诈中队指示民生银行大连新华支行，若杨某再来取款立即报警。该支行将此情况共享民生银行大连分行全辖网点，共同监控杨某取款动向。

当日12时许，杨某前往民生银行大连西安路支行，再次要求取现，该支行工作人员立即报警，并以后台审核为由稳住杨某。几分钟后，民警迅速赶到，经确认后将杨某抓获，堵截涉诈资金20万元。反诈中队根据线索将杨某上游犯罪嫌疑人一并抓获，并按刑事犯罪管辖将犯罪嫌疑人移交至浙江省湖州市警方。

随后，民生银行大连分行再次成功堵截两起涉诈资金转移。不久前一日，客户贺某来到民生银行大连华南广场支行，要求取现19.5万元，该支行工作人员核查其账户交易，发现存在陌生人转入特定账户资金后要求快速取现异常特征，遂当即上报大连市公安局甘井子分局刑侦大队反诈中队，成功拦截涉诈资金19.5万元，反诈中心民警当场抓获犯罪嫌疑人。

同日，客户刘某线上申请调高其非柜面转账限额，在被民生银行大连华南广场支行审核拒绝后，刘某先后到该分行所辖钻石湾社区支行、新华支行要求转账或取现，在察觉被银行识别后匆忙离开。

几日后，刘某再到民生银行大连西安路支行取现，被该支行工作人员识别并约定次日上午为其取现。一天后刘某到该支行取现时，被民警抓获，拦截卡内涉诈资金20万元，并根据线索摸排刘某其他银行账户，成功堵截涉案资金51.8万元。

事后，大连市公安局沙河口分局给民生银行大连分行发来表扬信，对民生银行大连西安路支行工作人员积极配合公安机关迅速拦截涉诈资金的精湛专业表现给予高度的赞赏。