招商银行信贷投放量稳质优 打造“特色金融” 深度融入现代化产业体系

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　今年以来，经济形势稳中向好。随着大批产业项目开工建设、消费逐渐升温，进出口持续向好，多个领域资金需求不断增加。中国人民银行最新公布的数据显示，今年前两个月，人民币贷款增加6.37万亿元，创历史同期次高水平，其中，住户贷款增加3894亿元，企（事）业单位贷款在票据融资下降的情况下增加5.43万亿元，侧面体现出居民部门和企业部门的融资需求渐呈回暖态势。

　　数据显示，截至2月末，招商银行的消费贷款、小微贷款和对公贷款余额均较去年同期实现多增。“银行信贷投放的宗旨是服务实体经济。我们要求全行牢牢把握高质量发展这个首要任务，融入国家新发展格局，锚定符合现代化产业体系、服务社会民生的方向来推动高质量资产组织。特别是要围绕发展新质生产力、建设新型工业化、促进消费稳定增长、助力小微企业发展、推动产业链供应链优化升级等重点领域加强创新，通过创新产品、服务和模式，不断提升专业化服务的效率效能。”招商银行相关负责人表示。

深耕消费场景 激发市场新活力

　　龙年春节，线下商圈人流涌动，餐饮行业呈现出“热辣滚烫”的开局。中国烹饪协会开展的“龙年春节假期餐饮企业经营情况调研”数据显示，除夕至正月初八（2月9日—17日），受访餐饮企业日均营业收入与去年春节相比上涨12%，日均客流量与去年春节相比上涨11%。

　　面对岁末年初宾客满堂的火热场面，郑州某连锁烩面品牌老板尚先生对龙年的经营前景信心满满，其在原有280万元小微贷款的基础上，从招商银行郑州分行新增申请，从提交申请到获批额度，仅用时1天。随后办完抵押手续，尚先生就拿到了150万元流动资金，为后续备货、新开门店做足了准备。

　　商务部提出将2024年打造为“消费促进年”，持续优化消费环境，市场预期将有更多的促消费政策出台，信心持续回暖，这意味着更多的消费潜能将进一步被激发。

　　基于同样消费转暖预期，不少银行在年初甚至去年末就开始谋划布局。例如，招商银行做好充足准备，全力推动普惠小微贷款稳健增长。针对年初可能出现的小微企业季节性用款高峰，招商银行提前启动优惠活动，为客户提供利率优惠，满足小微企业主扩大经营等融资需求。数据显示，截至2月末，招商银行普惠贷款当年累计投放超千亿元，同比增长超两成。

　　面向消费需求更具个性、消费场景更趋多元的零售客户，招商银行则提供了更丰富的产品，满足各种消费需求。前两个月，招商银行信用卡聚焦商圈阵地，开展400余场商圈活动，为2万家商户集客引流，共计有500万名信用卡持卡人享受到“饭票”“影票”优惠，更带动了近20亿元的消费；聚焦客户的日常性消费和升级性消费需求，2024年初，招商银行“闪电贷”推出了“龙年迎春惠消费”活动，截至2月末，当年已累计投放超1400亿元，同比增长超三成。

服务进出口贸易 做好小微企业服务

　　开年以来，我国外贸实现良好开局。据海关总署最新数据，今年前两个月，我国货物贸易进出口总值创历史同期新高，为6.6万亿元，同比增长8.7%。最新调查发现，计划扩大出口、扩大进口的企业占比增加了23个百分点，是去年以来的最高值。

　　“针对小微企业货物贸易进出口需求，招商银行保持密切关注，不断优化升级跨境金融服务，助力小微企业在外贸市场中提升竞争力，抢占新业务。”招商银行跨境金融部相关负责人说道。

　　在武汉地区，各大高校需要大批量采购科研实验设备，对设备产品质量要求高、采购时间要求紧迫，并采用国际信用证进行结算。招商银行利用线上化服务优势，通过“闪电开证”“闪融开证”帮助多家服务高校的小微进出口贸易商便捷办理信用证。

　　据悉，“闪电开证”“闪融开证”是招商银行为全额保证金客户和授信客户打造的全线上、智能审批的快速开证服务，在落实贸易背景真实性审查的基础上，通过数字化流程全面省去线下开证材料传递、用印审批等环节，从而将平均“T+2”的开证时间大幅缩短至“T+0”。

助力产业升级 发展新质生产力

　　3月，国家信息中心发布的各项先行指标呈现出向上的积极态势。数据显示，在节后第一周（2月18日至2月24日），工程机械开工率较春节期间低点大幅回升12个百分点，工程建设复工复产逐步恢复；工业园区生产热度指数日均值恢复至节前水平；技术创新型企业经营活力指数则上涨更快，日均值同比增长14.7%。

　　一开年，济南悦创液压机械制造有限公司就收到了多家客户的订单咨询，扩大生产的同时也造成了资金缺口。了解到企业需求后，招商银行济南分行的客户经理第一时间上门介绍了“科创贷”产品。借助手握多项专利的突出科创资质，以及相对稳定良好的经营状态，这家“首台（套）”重大技术装备制造商向招商银行济南分行提交申请并成功核额600万元，成为济南地区首个获批“科创贷”产品的科技企业。

　　一家位于四川省成都市，提供算力服务的高科技企业急需购置大量芯片用于处理器升级，同样面临流动资金紧张的痛点。“信创（信息技术应用创新）产业是技术和资金双密集型产业，市场规模大、行业壁垒高、资金需求大。我们观察到，客户上游供应商要求预付款或现款现货，而下游客户多为政府或国央企等大型优质客户，结算流程较长，企业资金容易承压。我们细致分析产业链结构和交易模式后，果断给客户新增授信额度并在今年2月份顺利为企业发放4亿元贷款，显著充实了企业的营运资金流，解决了客户的采购需求。”招商银行成都锦江支行行长王喆介绍道。

　　实际上，作为资金与技术双密集的企业，科技企业在种子期、初创期、成长期、成熟期等不同阶段均存在旺盛的资金需求。据统计，在科技创新活动的基础研究、开发中试、工业生产3个环节，所需的资金配比是1∶10∶100，每一开发阶段所需的资金量都是前一阶段的10倍，一旦资金供应不足，前期投入也就付诸东流。所以，科技创新要实现产业落地，寻求金融支持是必然选择。

　　为此，政府和金融管理部门做了很多努力和探索，出台不少金融政策，截至2月末，我国科技型中小企业贷款余额增长21.4%，高于同期各项贷款增速。今年，人民银行还将运用好结构性货币政策工具，设立科技创新和技术改造再贷款，引导和激励金融机构加大科技金融支持力度。

　　在这场金融供给侧改革中，商业银行作为金融市场的主体，也在积极主动求变。近年来，招商银行围绕企业在高端化、智能化、绿色化、全球化转型发展中产生的金融需求，聚焦重点领域、重点场景打造优质产品和服务，迄今已推出科创企业专属产品“科创贷”，针对汽车行业的供应链数据融资模式“账权池”，打造绿色金融“五横七纵”产品服务体系，发布财资管理云等数智金融产品，推进跨境数字化能力建设，在多项特定细分领域形成了差异化、专业化特色。截至目前，招商银行“特色金融”发展方向已然清晰，那就是重点聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数智金融、智造金融、跨境金融和汽车金融等八大方向。

　　招商银行前两个月的对公信贷数据，也呈现出这一金融供给侧的变化。“今年1至2月，拆开对公贷款结构，‘特色金融’发展策略效果明显，一般性贷款时点余额较年初增长超过1000亿元，占全行对公贷款增量超过九成。其中，普惠金融、科技金融增速显著，均较年初增幅超7%。”招商银行相关负责人说道。

　　今年《政府工作报告》将“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”列入十大任务之首。招商银行相关负责人表示，“通过创新的思维和举措，加快打造‘特色金融’，深度融入现代化产业体系，这将是招商银行公司金融当前和未来最重要的使命，也是招商银行自身实现高质量发展的必由之路。”