ESG专题｜招商银行：贯彻ESG发展理念 三大支柱铸就绿色品牌
兼具环境（Environmental）、社会（Social）和公司治理（Governance）的ESG理念逐步引领全球投资风向，也被视为企业实现高质量发展的必经之路，催动了企业商业模式与未来发展理念的变革与重塑。随着“双碳”目标的提出、政策体系的完备以及信息披露标准与评级体系日渐成熟，国内的ESG进入加速发展阶段。在这样的背景下，传统行业谋求转型、新兴行业需求增长，其间隐藏着巨大的绿色投融资缺口，亟待金融机构的支持，绿色金融领域迎来全新机遇。
顺应发展趋势、聚焦市场需求，招商银行将绿色金融纳入重点战略规划之一。2023年，招商银行正式发布绿色金融品牌，展现“招商银行，更懂绿色价值”的品牌理念，以更高标准提升自身绿色发展水平，以实际行动助力我国碳达峰碳中和目标实现。
具体而言，招商银行对外优化资源配置、创新金融工具、提升服务质效、加强风险管理，全面构建绿色金融业务体系，持续做大绿色金融业务规模，助力企业向低碳未来转型，支持大众养成绿色消费习惯，助力经济社会绿色发展；对内，招商银行将绿色理念贯穿业务各个环节，倡导绿色办公运营、加强ESG人才引进、ESG相关培训与成果研究，为绿色可持续发展赋能；同时，该行研究并加强ESG风险全流程管理，优化配套风险管理工具，全面提升应对ESG风险的能力。
完善顶层设计 夯实发展根基
清晰的战略设计与完善的组织架构能够有效引领ESG体系的建立，在环境（气候）及绿色金融领域，招商银行构建了比较完善的公司治理架构。
在顶层设计上，招商银行董事会审议通过了《招商银行“十四五”战略规划（修订版）》，其中将打造“最具社会责任银行”作为“十四五”期间的战略目标之一，将构建“‘环境、社会、治理’的社会价值体系”作为战略重点之一。在招商银行“十四五”战略规划的总体框架之下，该行又制定了《招商银行绿色发展规划（2022年版）》。该规划描绘了招商银行绿色发展的愿景目标与路径，以绿色金融业务体系、绿色风险管理体系、绿色招行运营体系为三大支柱，以绿色发展保障体系为基石，搭建招商银行绿色发展的战略框架，成为招商银行绿色发展的纲领性文件。
在董事会及监事会层面，招商银行建立了专门的ESG治理机构，为ESG治理提供重要保障——招行董事会下设战略与可持续发展委员会，负责审议公司 ESG 发展战略、基本管理制度和相关工作报告，确保将绿色金融、环境治理、气候风险、绿色团队建设等 ESG 相关内容融入全行整体经营发展战略。同时设立风险与资本管理委员会，负责监督高级管理层关于各类主要风险的控制情况，对风险政策、风险承受能力和资本管理状况等进行定期评估，提出完善风险管理和资本管理的意见。监事会对董事会及其专门委员会和高级管理层在ESG议题方面的履职情况进行监督评价。
在专业部门层面，招商银行逐步形成了自上而下落实的协同工作机制——该行设立绿色金融业务发展委员会和绿色运营小组，并制定《招商银行绿色金融业务发展委员会工作规程》《招商银行绿色运营小组工作规程》，共同推进绿色金融和绿色运营高质量发展。
在细分领域精耕细作，招商银行在绿色金融业务发展委员会进一步下设绿色发展规划与执行小组、行业及产业链研究小组、客户经营服务小组、政策保障支持小组以及零售绿色金融小组，共同推动绿色发展相关工作落到实处。
招商银行在总行公司金融总部成立绿色金融团队，在分支机构中同样配备绿色金融业务人员，提升绿色金融产品与服务质效。截至2023年末，招商银行境内44家分行的公司金融部均设置绿色金融业务人员，负责传达总行绿色金融政策要求，推动辖内绿色金融业务发展。
完善绿色金融服务网络，招商银行积极推进绿色支行建设，并鼓励分支机构在国家级绿色金融改革创新试验区探索开展绿色金融体制机制创新。截至2023年末，该行已设立衢州龙游绿色专营支行、武汉长江绿色支行等绿色分支机构，将湖州分行列为绿色金融试点行。
创新产品服务 助力绿色转型
公开信息显示，绿色金融指的是为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务，目前国内已初步形成多层次的绿色金融产品和市场体系。
招商银行运用资源配置与综合服务优势，不断丰富与完善绿色金融工具、产品与服务，致力于为企业和用户提供一站式、综合性的绿色金融投资服务。同时，积极为绿色企业及项目提供多元化的融资服务支持，在存款、承兑、再贴现、信用证、并购融资等领域大力发展绿色金融业务。
该行聚焦节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等关键领域，围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售、碳金融等五大场景，以及绿色能源、新能源汽车、轨道交通、火电、钢铁、建材、农业等七大重点行业，推出“五横七纵”产品矩阵，构建绿色产品服务体系。招商银行持续丰富绿色信贷金融产品与服务，不断引导金融资源向绿色、低碳、可持续方向倾斜，为防范气候风险和生态文明建设贡献金融力量。
截至2023年末，招商银行在中国人民银行绿色贷款专项统计口径下的绿色贷款余额4477.65亿元，较上年末增加924.08亿元，增幅26.00%。同时，该行大力推广碳金融产品和服务创新，2023年共投放18笔碳挂钩贷款，总计金额3.70亿元。
绿色债券与绿色贷款同为商业银行支持绿色金融发展的重要工具。招商银行推动绿色债券产品和服务创新，稳步扩大绿色债券发行、承销、投资规模，助力绿色低碳产业发展。
在发行端，招商银行更新《招商银行绿色、社会责任与可持续发展债券框架》，为具有环境效益或社会效益的合格资产/项目进行融资或再融资，2023年发行全球首单符合国际资本市场协会（ICMA）《绿色债券原则》的蓝色浮息美元债券。截至2023年末，该行境内存续绿色金融债券余额150亿元，境外存续ESG债券余额19亿美元。
在承销端，招商银行积极对接绿色低碳企业融资需求，主动优化债券承销产品结构，持续提升绿色债券承销服务质效。2023年，招商银行承销全国首单绿色碳资产债券。截至2023年末，共助力25家机构发行绿色债券，承销绿色债券41只，主承销规模270.73亿元，绿色债务融资工具（含碳中和）主承销金额位列中国银行间市场交易商排名股份制商业银行第一。
在投资端，招商银行充分利用自身信贷资源以及多渠道资金组织能力，积极参与绿色债券投资交易。截至2023年末，持有绿色债券530.90亿元，绿色债券投资支持减少二氧化碳排放1185.39万吨。
积极创新产品服务，携手子公司在绿色发展之路上共同前行，招商银行主动引入具有ESG理念的理财产品，为投资者提供丰富多元的投资标的选择。截至2023年末，该行代销的ESG主题理财产品累计存续7只，余额37.18亿元。同期代销的ESG、绿色环保、新能源、碳中和主题基金存续95只，合计余额66.34亿元；与子公司招商基金发行市场首只绿色债券指数基金“招商CFETS银行间绿色债券指数基金”，首发规模80亿元；大力发展绿色租赁业务，截至2023年末，子公司招银金租全年投放绿色租赁业务547.21亿元。
在绿色零售方面，招商银行也在持续探索在绿色消费业务方面的创新。该行注重从消费端推动公众行为向绿色低碳方向转变，通过推出绿色低碳主题信用卡、发展新能源汽车消费分期业务、支持公共交通出行方式、提供绿色房屋个人按揭贷款等一系列创新举措，助力绿色消费市场发展壮大，支持加快形成简约适度、绿色低碳、文明健康的消费模式。
倡导环保理念 推进绿色办公运营
既是ESG理念的支持者，也是实践者。招商银行坚持将ESG理念融入经营发展和企业文化中，充分发挥绿色金融效能，致力于推动可持续发展，该行秉持“绿色办公运营”理念，努力减少运营活动对环境带来的影响。
该行推出金融行业首批“装配式+碳中和”网点，北京月坛支行、深圳愉康支行、武汉长江绿色支行分别获得当地绿色或碳排放权交易机构颁发的“碳中和证书”；聘请权威专业第三方机构，对标国际通用标准，全面盘查公司超过1900家机构过往三年自身运营活动的碳排放源，梳理碳足迹，摸清运营碳排放“家底”；总行大厦全年用电量同比下降11.28%，年单位平米能耗降低至118.98千瓦时、减少碳排放量1030.51吨；总行大厦物业管理项目获得深圳市《绿色物业管理评价标准（SJG50-2022）》中的最高星级认证；总行自有办公物业通过环境管理体系和能源管理体系认证……2023年，招商银行在绿色运营方面的工作努力取得了累累硕果。
除了绿色运营工作以外，招商银行也充分发挥自身的宣传优势，面向员工、客户和社会公众积极开展形式丰富的绿色宣传和公益环保活动，向利益相关方普及绿色理念，引导广大公众参与绿色低碳活动。
同时通过引进人才和赋能培训，提升内部人员的ESG素养，更好的支持ESG理念深度发展，招商银行持续加大对环境和绿色金融人才的引进和招聘力度，为总行绿色金融团队在行业研究、策略制定等方面提供智力支持，并面向不同条线员工举办多场绿色金融和绿色运营相关培训，全面提升从业人员服务绿色金融业务发展、做好绿色运营管理的能力。
展望未来，招商银行将不忘初心、砥砺前行，在实现价值银行战略目标、打造世界一流商业银行的高质量发展之路上，围绕生态文明建设，沿着绿色金融、绿色运营两大主线，以绿色发展实现绿色价值创造，为应对气候变化提供重要金融支持，共建美好家园。
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