招商银行上海分行：优化创新数字金融服务，协同构建民企发展生态

今年2月，中央召开民营企业座谈会，为促进民营经济发展提供了科学指南和根本遵循。支持民营经济发展是金融服务实体经济的内在要求，也是践行金融工作政治性、人民性的具体体现。招商银行上海分行积极响应，坚持“两个毫不动摇”，树立“一视同仁”理念，持续完善服务框架和产品体系，全力支持民营经济健康发展。截至2025年4月30日，该行私人控股授信户数同比增长31.57%；私人控股有贷户数同比增长30.33%；私人控股公司贷款余额同比增长9.6%。

数字工具迭代：构建全链条线上化服务矩阵

在民营企业高质量发展进程中，高效融资是核心诉求。招商银行通过持续迭代数字化工具，构建全链条线上服务矩阵，从产品创新到生态优化，系统化解决“融资慢、融资难”问题。

以保函业务为例，线下流程繁琐、耗时长，而招商银行推出的“保函管家”产品通过全线上化操作，实现了投标、履约、质量保证等场景的快速出函，并创新开发“跨行保函线上验真”“保函业财助手”等功能，进一步优化企业体验。数据显示，截至2025年4月30日，上海分行保函业务客户数同比增长39.45%，业务笔数增长69.71%，其中“保函闪电开”业务笔数增幅更是高达111.34%，充分验证了数字化工具对效率的提升作用。

此外，票据融资服务也通过企业微信及在线贴现平台实现“秒级响应、一键触达”，并扩大优惠贴现覆盖面，重点扶持民营、科创及制造业企业。截至2025年4月30日，上海分行再贴现业务规模同比增长24.57%，惠及小微及科创企业近900户，同比增长47.72%。

在实现规模效率提升的同时，金融活水的精准滴灌成为服务升级的关键方向。在服务科创企业方面，招行上海分行持续迭代“科创贷”资质评价模型，融入上海市科委“创新积分”机制，结合本地化数据深化应用，精准匹配科技企业需求，形成对创新型企业的全周期支持。而针对小微企业“短、频、急”的融资特点，“招企贷”新一代实现全流程线上操作，最快15分钟提款，以高效简洁的流程提升客户体验，并通过优惠定价降低小微企业融资成本，为小微企业成长保驾护航。

金融服务的价值不仅在于单点突破，更在于生态化协同。招行上海分行通过数字化平台建设，将服务延伸至企业经营的各个环节。在普惠金融领域，试点企微服务号“普惠小招”，以“人+AI”模式打造招行小微首问银行形象；同时推广“惠测额”在线核额工具，联动银政、银园线上线下活动，触达服务更多无贷客户，加快无贷户向有贷户的有效转化提升，拓宽小微企业融资申请渠道；在企业服务场景，分行推出的一站式企业数字开放平台“薪福通”已为近6000家企事业单位提供人事、薪酬、财务管理服务，2025年3月升级的“薪福通6.0”深入打造“薪社税全流程的人事数字服务+票财税档一体化的财务数字服务”两大场景化闭环服务，助力企业降本增效。

通过持续优化数字化金融服务体系，招行上海分行以全流程线上化、场景化解决方案精准破解民营企业融资痛点，实现从融资服务向企业经营全周期赋能的价值跃升。

产业链协同服务体系：从“单点授信”到“生态赋能”

招行上海分行以产业链协同为核心，突破传统“单点授信”模式，通过无还本续贷、批量授信、政采场景融资及供应链金融创新，构建“生态赋能”的新型服务逻辑，为民营企业高质量发展提供系统性金融支撑。

在2024年国家金融监督管理总局发布《做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》后，招行上海分行将无还本续贷对象从特定产品扩展至全量小微企业客群，并发布《招商银行上海分行对公小微企业无还本续贷操作指引》，形成标准化操作指引，切实化解小微企业融资难题。

在解决单点融资难题的基础上，服务模式向产业集群延伸成为关键。针对上海园区企业集聚特征，招行上海分行创新推出针对制造型普惠企业的批量授信模型筛选器，该模型遵循了上海市政府“2+3+4+5+6”产业结构，重点服务高端制造、数字经济等重点领域，立足产业园区，通过多维评分与单机版程序本地化部署，有效提升了普惠制造企业授信服务的触达效率，形成产业园区与普惠金融的协同发展范式。

当产业链资金堵点成为新挑战，供应链金融的“脱核化”突破成为生态赋能的关键抓手。招行通过付款代理模式为某芯片核心企业及其7家全国供应商提供融资，打破地域限制；针对某大型连锁酒店集团，依托“招链易贷”线上产品，基于交易数据为小微客户信用赋能，2025年1至4月已通过22户。这种“脱核化”突破，将核心企业信用转化为产业链动能，为新能源汽车等战略产业提供可复制的金融服务范式，实现供应链生态的整体效率提升。

在政银企协同层面，招行以政府信用为支点构建新型融资生态。依托“招链易贷”订单模式，招行上海分行在上海市财政局支持下推出“政采贷”，覆盖上海及异地政采项目，实现“申请-放款”全流程线上化。某仪器仪表企业在年底多项目并行时，通过该产品当天获得融资，缓解了工资支付与新项目启动的资金缺口。上线一年来，“政采贷”累计为102家小微企业批复1.6亿元，通过率超60%，通过锁定政府回款信用，既解决短期资金需求，又搭建起银企长期合作桥梁，为民营经济高质量发展注入持续动能。

跨境服务升级：助力民企“走出去”

上海作为国际贸易、航运中心，近年来民营外贸企业“走出去”需求日益旺盛。招行上海分行立足区位优势，创新跨境金融服务，为民企拓展国际市场提供全方位支持。

针对民营外贸企业多元化需求，招行上海分行在传统货物贸易融资基础上，创新性提供海运费、技术服务费等服务贸易融资支持。此外，招行上海分行依托跨境结算线上化产品体系，为民企提供电子单证、自助结汇等高效跨境结算服务。在授信支持方面，组合运用闪电开证、出口闪贷等特色产品，并充分发挥FT账户优势，支持客户走出去。在为某国内知名的半导体硅片上市公司服务时，该行与国内外各方紧密沟通协调，在一个月内完成了FTN开户、律师聘用、贷款协议条款沟通等关键步骤，落地全行首笔“走出去”芬兰跨境直贷，累计实现14.5亿元人民币大额投放，并落地贷款资金锁汇交易，为客户公司节约了可观的资金成本。

面对国际市场汇率波动风险，招行上海分行构建起全面的汇率避险“工具箱”，其产品覆盖购汇避险、结汇避险、报表管理、长期限利率汇率风险管理等多样化场景，还有“招银避险”平台支持随心展、区间远期等产品线上化操作，其智能盯盘功能帮助企业精准把握汇市窗口。同时，分行结合市场行情梳理各类套期保值方案，为客户定制个性化套保策略，如在某租赁公司与匈牙利航司的一项大型融资租赁项目中，针对客户欧元还款、美元支付的错币种需求，该行利用特色避险产品“随心展”提前为客户锁定放款后欧元兑换美元的汇率，并在FTN账户发放欧元贷款后，即刻将其用已锁定的汇率转换为美元并支付给空客公司。从项目启动到最终落地仅用时不到一个月，展现了跨境金融服务的高效性与专业性，进一步助力民企在国际市场行稳致远。

新时代新征程，民营经济发展前景广阔、大有可为。未来，招商银行上海分行将持续深化科技与金融融合，聚焦民企痛点迭代服务模式，在政策响应、场景创新与全球服务中持续发力，助力民营经济在高质量发展道路上释放更多潜力。