券商财富管理转型如何深化变革？财达证券三大品牌升级亮相，全面拆解打法

财联社12月23日讯（记者 林坚）财富管理业务需进一步向买方投顾转型几乎成为券商共识，面对持续丰富的客户需求，券商对于财富管理转型的思考依然各有不同，同步的就是组织架构调整、业务模式深化变革等系列举动。

就在近日，12月21日，财达证券党委书记、董事长翟建强，公司总经理、党委副书记、副董事长张明，公司副总经理、财富管理与机构业务委员会主任桂洋洋在公司举办的2024年财富管理发展论坛上，围绕券商财富管理转型以及机构业务分享了公司的战略思考和实践效果。

深化财富管理转型，实现与广大投资者共同成长的一项“难而正确”的长期实践，需要持之以恒，久久为功。近年来，随着我国经济进入高质量发展阶段，人民对美好生活的向往，特别是对高质量财富管理的需求日益增长，同时也推动券商财富管理业务迎来蓬勃发展的黄金时期。

图为财达证券党委书记、董事长翟建强发表致辞

针对投资者财富管理需求的日益精细化、复杂化和多样化，财达证券不断优化财富管理体系建设，搭建以产品、服务、体验为核心的财富管理架构，着力为客户提供高质量的金融产品与全方位的综合服务体系，帮助居民实现财富增长，提升投资者的获得感。

随着客户需求的日益变化和资本市场的发展，对券商财富管理提出了新的挑战。面对如此，财达证券坚持以客户为中心，着力增强总部赋能和科技赋能推动财富管理转型，持续丰富业务品牌服务内涵。

图为财达证券总经理、党委副书记、副董事长张明致辞

我国财富管理市场上演了从无到有、由小至大的发展历程，面对这样的变化，券商唯有变化才是唯一不变的事实。在当天题为《迎接大财富管理时代在不确定中寻找确定》的主旨演讲中，桂洋洋从财富管理转型发展的数字化变革、客群结构的优化和升级以及业务条线重构的逻辑进一步阐述了券商如何以变制变。

财富管理发生数字化变革，呈现“数字飞轮”模式

可以看到，随着“活跃资本市场，提振投资者信心”系列措施逐步落地和中央经济工作会议的召开，财富管理与机构业务迎来了新的发展转型机遇。财达证券副总经理、财富管理与机构业务委员会主任桂洋洋表示，回顾财富管理与机构业务的转型升级探索之路，已经发生了四大方面的升级，这也是机遇的开端，主要体现在增长模式、经营模式、组织模式以及科技能力等方面。

聚焦增长模式，桂洋洋认为，传统加法模式具有“高筑墙、广积粮”的特点，因此营收和利润的提升，难以摆脱地理区域和服务时长的限制，也无法摆脱线性增长，生产要素投入的边际收益呈递减趋势。如今数字飞轮模式的升级，做到了“数字无界、新质发展”，突破地域与服务时长限制，“增长飞轮”一旦运转起来，相互促进，持续进化，将发挥价值创造的乘数效应，生产要素投入的边际收益呈螺旋上升趋势。

不仅如此，伴随着增长极的变迁，桂洋洋谈到，经营模式、组织模式也发生了升级变化。其中，经营模式发生了四个维度的变化：

1.经营场所以网点为中心转变到线上平台、客户场景为中心

2.以销售或交易为核心的服务环节延展为端到端的客户数字化深度经营

3.提供标准化产品服务升级至提供客户导向的综合解决方案

4.从单纯关注交易便捷稳定的运营能力进化至“数字+算法”的数智化运营

与此同时，缔造客户为先、创新驱动、开放协同的敏捷组织机制，实现“敏前台、强中台、稳后台”，更加数字化、智能化。

在上述变化中，在题为《迎接大财富管理时代在不确定中寻找确定》的主旨演讲中，桂洋洋谈到了客群变化这个变量，这是财富管理、机构业务发展的重要因素，通过客户结构优化，倒逼产品结构升级。

图为副总经理、财富管理与机构业务委员会主任桂洋洋发言

桂洋洋总结认为，目前来看，两个结构分别是“客群线上化+客群机构化”以及“产品多元化+服务专业化”。一个是适应客群线上化的变化，构建三位一体的零售客户数字化运营服务体系，包括获客增长渠道、投顾服务与数据工具矩阵以及智能交易服务。另一个是则是适应客群机构化的变化，构建机构客户投资交易一体化服务体系，囊括了私募机构成长计划、机构交易一体化服务平台与私募产品销售和投资等等。

正式推出公司财富管理与机构业务三大品牌

本次发展论坛期间，除了研讨了新形势下财富管理、机构经纪和数字化赋能的发展与实践，记者获悉，财达证券也正式推出了公司财富管理与机构业务三大品牌产品，即“财达股市通”“财达北极星”“财达理财师”，这体现了公司财富管理转型的成果，“财达股市通”是零售客户一站式数字财富管理平台，“财达北极星”是机构客户一体化投资交易服务平台，“财达理财师”是理财顾问一站式数字展业平台。

变化不一定带来进化，但所有进化都始于变化。财达证券财富管理与机构业务委员会数字金融部总经理张恒谈到，“财达股市通”关心每一份资金背后的个体，关注每一个财富管理目标，打造学方法、读资讯、选赛道、抓趋势、云交易、买理财、长辈版等特色服务，探索发展AI大模型在投资者投资决策中的应用，兼顾互联网用户体验和长辈适老化服务，致力于成为投资者的财富管理专家。

财达证券财富管理与机构业务委员会财富管理部总经理张晨赫表示，“财达理财师”将数字化运营与专业投顾服务相融合，顺应数字化发展趋势，打造“人+数字化”服务模式，赋能理财顾问客户服务全流程和展业关键阶段，综合提升理财顾问的服务能力、效率和质量，致力于帮助每一位理财师从优秀到卓越。财达证券机构客户部总经理黄文博称“财达北极星”从零起步打造明星私募计划，构造私募量化生态圈，通过整合公司内外资源优势，全面扶持中小成长型私募机构，提供一站式专业服务，“财达北极星”商标获核准注册，更是体现了公司扶持和培育私募机构的决心。

记者了解到，实际上在2022年以来，财达证券就围绕零售与机构、客户与员工、服务与经营维度，打造了这三大财富管理与机构业务品牌，旨在以客户为中心，构建新的数字经营平台，激活财富管理业务经营增长的新动能。

财达证券为满足客户财富管理需求，推进公司财富管理深化转型，突出金融科技在业务转型中的战略定位的重要举措，抢抓机遇、乘势而上，秉承“以客户为中心”服务理念，重新审视和打造推动公司财富管理与机构业务发展的新引擎，走出一条具有财达特色财富管理发展道路的新起点。

对此，财达证券总经理、党委副书记、副董事长张明也谈到，财达证券将持续推进财富管理与机构业务的立体式开放，围绕客户需求，推动跨部门、跨条线、跨机构、跨行业的协作，通过彼此资源和服务互补，加强资源整合和协同效应，通过打通财富管理与机构业务服务价值链的上下游，构建财富管理与机构业务的生态圈，提升长期竞争力。

财富管理业务未来可从六个方面深耕，包括产品体系化

财富管理每一步落子都牵一发而动全身，是全方位的升级，要有积淀也要有突破。论坛上，财达证券党委书记、董事长翟建强提到，未来发展以客户为中心的财富管理业务，证券机构应从六个方面持续深耕：

一是产品体系化，要坚持深化产品供给侧改革，进一步丰富产品货架，打造“资产适配、市场适配、客户适配”的金融产品体系，为投资者提供全谱系的财富管理产品。

二是渠道多元化，要积极探索多维度多模式渠道合作，拓宽线上线下获客边界，推动营业网点的优化整合和重点区域的战略布局，依托线下分支机构与线上各类平台渠道，从持续提升客户体验感和满意度出发，做好全生命周期的客户陪伴。

三是服务专业化，要充分融合财富管理上下游条线部门、子分公司，发挥资源禀赋和协同效能，提供投融资一体化的全方位综合金融服务解决方案。

四是平台数字化，要积极运用数字化手段，以科技赋能业务模式转型升级，加快财富管理全业务、全流程数字化转型，构建客户增长、投顾服务和交易服务的数字化运营体系。

五是客群机构化，要适应投资者由散户化向机构化的发展变化，构建机构经纪业务新生态，为机构客户提供一站式专业服务和综合金融服务平台。

六是品牌价值化，在落实好证券行业文化建设要求的同时，加强公司文化建设建设，贯穿财富管理行业发展大势、公司业务发展逻辑和客户核心需求，打造值得投资者信赖的财富管理特色品牌，以品牌“软实力”赋能发展“硬实力”，不断提升公司财富管理高质量发展核心竞争力。

与此同时，财达证券副总经理、财富管理与机构业务委员会主任桂洋洋也提到，身处大财富管理时代，券商也应当拥有三个“坚持”，这对于深化财富管理转型，提升客户全生命周期服务陪伴能力具有重要影响。

一方面是要坚持站稳政治立场。深刻领会金融工作的政治属性，抢抓改革机遇，敢于和善于逆势布局，持续夯实文化建设根基，维护市场良好预期；另一方面是要坚持以客户为中心。认清中国特色现代资本市场的人民属性，全面重塑经营理念、考核机制和业务评价体系，大力提升投顾服务与资产管理能力，更好适应投资者多样化财富管理需求，助力投资者实现财富保值增值，坚定投资者信心。

与此同时，坚持以合规赢得投资者信心也至关重要。证券公司是投资者进入资本市场最直观的业务场所，合规展业不仅是监管的要求，也是证券公司谋求自身发展，体现核心竞争力的内在要求，更是活跃资本市场、提振投资者信心的关键。

财富管理需要加快转型升级、对标提升，建立差异化能力

据财联社记者观察，在过去几年，财达证券对业务条线组织架构进行调整，尤其是随着优化全面到位，推动公司实现由弱到强新发展的体制机制全面夯实，各业务条线紧紧围绕“特色化、专业化”发展思路，提振信心，加快转型升级、对标提升。

财达证券总经理、党委副书记、副董事长张明对财达证券近年来的战略布局和打法做了概括性总结。一是在组织架构上，设立财富管理与机构业务委员会，回归业务场景，重构并激活核心经营单元，着力构建精干高效的扁平化和交付式组织体系，打造客户总部、专业总部、服务总部；二是人才队伍方面，加大外部引入和内生培养力度，持续提升前台服务团队的专业能力和展业技能，满足客户日益复杂的财富管理需求，同时重点培养和引入数字化运营和金融科技研发复合型人才，支撑数字化体系。

根据张明在论坛上的发言，记者注意到，财达证券近几年对财富管理转型的实践主要遵循了若干个核心宗旨。比如强化客户需求洞察能力，开展客户分层分群，通过客户数据积累和分析，持续提升客户画像的精细度，建立差异化、科学高效的客户需求与方案定制的衔接流程，提供更精准的营销、咨询和投后服务。

又或是在加速布局数字化平台建设的同时，充分关注各平台间的交互和无缝衔接，通过端到端的客户旅程设计与优化，打造财富管理服务闭环，通过一致、丰富、专业的服务体验持续增强客户黏性。围绕客户不同生命周期需求，持续提升基于客户目标的定制化财富规划能力，构建全谱系、开放式、精品化的产品货架。

再者，公司通过金融科技赋能服务团队，持续提升客户服务精准度和效率，加强业务合规风控能力和运营效率，并通过建立敏捷开发等机制，加快相应迭代速度。

在财达证券党委书记、董事长翟建强看来，财达证券走出了一条从无到有、从小到大、从区域到全国、从单一经纪业务到综合类上市券商，不断实现新跨越新发展的强企之路。在推进高质量发展的过程中，财达证券正通过深化改革破题、解题、答题，为“百年财达”筑基赋能。