江苏银行：找准金融支点，撬动科技创新
作者| 胖虎
中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。其中，“科技金融”被放在了首位。作为全国系统重要性银行、江苏省最大法人银行，江苏银行始终将服务科技创新作为经营发展的重要方向，通过专业化、特色化的科技金融服务，走出了一条路径清晰的科技金融高质量发展之路，为区域新质生产力发展贡献了金融力量。
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紧紧抓住“科创企业、科技人才”牛鼻子
当前正值我国产业升级的关键期，迫切需要依靠科技创新来培育新动能、激发新活力，推动新质生产力的发展。
江苏银行紧紧抓住“科创企业、科技人才”这个牛鼻子，通过专业经营、模式创新，打出金融产品和服务的“组合拳”。事实上，早在2009年江苏银行就将科技金融明确为全行特色化经营的重要方向，并率先在全国范围内推出科技成果转化风险补偿政策，打造专项产品“苏科贷”，开启了科技金融探索之路。
截至目前，江苏银行仅通过“苏科贷”就已累计支持超5200户科创企业，发放贷款近420亿元。
近年来，江苏银行聚焦科创企业和科技人才，出台了新一轮科技金融发展实施意见。围绕“两强一新”领域，该行先后开展了“走万企、提信心、优服务”、“专精特新”攻坚2.0等专项行动，在业内首创“苏银科创融”平台，为科技企业提供综合金融服务；打造科技人才特色支行，提升服务科创专业能力。
据了解，江苏银行针对高新技术企业、专精特新企业等不同主体，打造了高企贷、专精特新贷产品；针对科创人才，江苏银行推出人才贷、人才卡、人才理财等“人才号”系列产品。以“人才贷”产品为例，早在2014年，江苏省委组织部推出支持人才创新创业的“人才贷”，江苏银行迅速行动、率先推广，成为全国最早开展人才金融服务的银行。截至目前，江苏银行的“人才贷”已服务人才超6700位，累计发放超480亿元，省内人才贷风补业务总量占比超七成。
此外，围绕人才企业从初创到成长不同阶段需求特征，江苏银行还创新推出“人才服务百宝箱”“成长之星”等特色产品，为人才提供政策咨询、政策匹配、金融服务等一站式平台。
截至去年底，江苏银行“人才服务百宝箱”平台已整合江苏省各地人才政策200多类，吸引超13万人次浏览，并成功对接省人才服务云平台、省人才与创新资源服务平台，嵌入上海、宜兴、常州、泰州等地方多个人才服务场景。
目前，江苏银行科技贷款总量已超2250亿元，其中普惠科创贷款余额超过750亿元，全行科技企业授信客户数超过了2万户，无论是规模还是数量，增速明显。
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服务构建现代化产业体系
江苏银行在科技金融的实践中，紧跟政策导向，结合地区经济特点和自身资源禀赋，积极服务传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，聚焦科技金融重点领域，集中金融资源，强化专业经营，为企业提供一站式、全生命周期服务。
在认真落实“因地制宜加快发展新质生产力”重大要求方面，江苏银行制定了加快服务新质生产力发展专项方案。如该行对照省内制造业设备更新贴息政策，创新推出“设备更新贷”产品，目前服务数量位居全省前列。
又如该行围绕南京科创金改试验区建设要求，聚焦南京市“2+6+6”创新型产业集群，率先出台20条举措，目前服务南京科技企业超3000户、贷款超140亿元，专精特新服务覆盖超50%。
据了解，江苏银行在科技金融上的探索创新，还在于其以业务创新为引领，综合运用多种金融工具，打造了多元业务生态圈，整体提升了科技金融的服务质效。
据江苏银行2024年半年报，今年上半年，江苏银行债务融资工具承销规模1547亿元，较去年同期增长18.27%，承销发行了全国首批“两新”领域债务融资工具、江苏省首单“两新”科创票据，精准聚焦大规模设备更新，助力实体经济向“新”发展，债务融资工具存续期管理质效排名市场前列。
与此同时，江苏银行还与国内知名创投和担保机构合作，打造了投融贷、融合贷、天使贷、科创人才直投基金、科创票据等契合科创领域融资属性的产品，搭建起“股贷债保”联动的科技金融服务支撑体系，更好服务科创企业成长。
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以金融科技赋能科技金融提质增效
科技金融，首先金融科技要先行。江苏银行以打造“最具互联网大数据基因的银行”为目标，在金融科技方面密集发力、加速跨越，赋能科技金融业务加快发展。
科创园区集结着科创企业信息、资金、技术、人力等各类资源要素，江苏银行在业内首创“园融智慧”银园合作模式，通过大数据共享机制和园区管理企业画像评级体系，将企业经营软数据变为贷款硬支撑，服务园区科创人才近1000家、贷款近50亿元，目前已实现江苏省内省级以上高新区合作全覆盖。
江苏银行创新运用知识产权、税务数据、创新积分等科创数据，不断升级“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审模型，全新推出针对科技企业的全线上化产品“科创e贷”，极大提升了科技企业融资便捷性和获得感。通过构建起服务科技企业和人才的数字化、智慧化服务体系，该行实现了“让数据‘多跑路’、客户‘少跑腿’”，帮助科技型企业破解融资难问题，为科创主体提供了精准和有效的信贷投放。
江苏银行将持续做好科技金融大文章，紧跟国家重大科技战略和科技创新发展趋势，进一步推动产品创新、服务适配和生态完善，全面助力高水平科技自立自强，助推新质生产力加快发展。