深耕“五篇大文章”，杭州银行以金融创新书写高质量发展新篇章

本文来源：时代周报 作者：张榕

中央金融工作会议提出，要建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，金融机构做好“五篇大文章”是顺应我国经济高质量发展、深化金融供给侧结构性改革、应对国内外经济环境变化的内在要求，也是自身打造核心竞争力的必然选择。

作为我国金融体系的主力军，城商行在践行“五篇大文章”的过程中，探索出一条立足地方特色、服务区域经济高质量发展。其中，杭州银行作为地方性法人金融机构，在这一领域逐步探索积累，为区域经济发展注入金融动能。

聚焦做好“五篇大文章”，杭州银行在服务实体经济高质量发展中实现自身稳中向好的发展态势。截至9月末，该行规模体量迈上2万亿元台阶，资产质量保持同业领先，效益增速位居上市银行前列。

深耕科技金融 ，加快培育金融新质生产力

科技金融作为“五篇大文章”之首，是推动经济高质量发展的关键所在。

作为国内最早探索构建科技金融服务体系的商业银行之一，杭州银行于 2009 年7月设立了浙江省内首家科技专营支行。15年以来，该行始终以“打造中国特色科技银行”为愿景，深化科技金融体制产品和服务创新。

聚焦重点领域、重点产业，杭州银行从产品、服务模式到组织体系全方位深化创新，致力于为科创企业打造立体式、全流程的服务体系。

在产品创新上，杭州银行打造的“科创金引擎”和“上市金引擎”，覆盖了科技型企业服务的全生命周期，从企业初期的服务需求，甚至包括助力企业人力资源培养的人才线上信用贷产品，直到陪伴至企业成熟期、上市期的聚焦资本市场复杂业务需求产品，灵活贴合，一应俱全。

在服务模式上，当前，杭州银行正在从“银政合作”为主的“科创 1.0”模式，“投贷联动”为主的“科创 2.0”模式，向“数据与专业驱动”的“科创 3.0”模式转型。数字化浪潮的推动下，该行通过聚焦细分行业、打造行业专业化团队、发挥国内市场海量数据优势，挖掘行业数据价值，以此探索科创金融相对标准化的企业评估模型，提升对科创企业发展的专业判断能力。

在组织体系上，杭州银行更是成立了"科创金融事业总部"，并在杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥等地设立科创中心，形成超500人的一线专营队伍。

以专业化、数据驱动和立体式的服务体系，引导金融资源向实体经济和科技创新领域集聚，杭州银行精准滴灌科技型企业，让科创和金融的“双向奔赴”。

截至今年三季度末，该行服务科创客户超过2.2万家，融资余额突破700亿元，累计投放超过1850亿元，在杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，市场覆盖率达90%。

助力低碳发展，绿色金融激活发展动能

绿色金融作为生态文明建设的重要支柱，在推动经济社会绿色转型和实现“双碳”目标中发挥着关键作用。

作为“绿水青山就是金山银山”理念的发源地，浙江省在绿色金融领域具有先行示范作用。杭州银行更是创新路、开便路，从体制机制、产品服务到数字化赋能，全方位推动绿色金融发展，成为这一领域的积极践行者和引领者。

截至9月末，全行绿色贷款余额789.11亿元，较上年末增长15.77%，贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列。

绿色金融的高质量发展离不开产品创新。杭州银行近年来积极利用央行货币政策工具，精准支持碳减排重点项目建设：通过光伏、储能等清洁能源项目和工业节能技改项目，助力国家“双碳”战略目标实现；推出可持续发展挂钩债券和贷款等创新转型金融产品，衔接绿色金融与转型金融；开发碳排放配额抵质押贷款、排污权抵押融资等环境权益抵押产品，助力企业激活环境权益资产；同时，发行绿色金融债券并为客户提供绿色债务融资工具承销服务，帮助企业拓展绿色融资渠道。

凭借在绿色金融领域的卓越表现，杭州银行赢得了业内广泛认可。该行先后荣获浙江省首届绿色金融创新大赛最佳风采奖（体制机制和产品服务创新）、GF60绿色金融奖最佳金融机构奖等荣誉。此外，其江城支行成功打造杭州市首家“零碳”银行网点，成为浙江省内首家同时获得联合国气候变化框架公约（UNFCCC）和上海环境能源交易所认证的“零碳”银行网点，为业内树立了标杆。

做实做细普惠金融，为小微企业增韧劲

普惠金融一头连着群众“小日子”、企业“小生意”，一头连着经济社会发展的“大格局”。

在民营经济大省浙江，全省市场经营主体达1040万户，相当于平均每6.5个浙江人就有1个老板。这一庞大的数据背后，也揭示了浙江民营经济发展的一个核心需求——普惠金融。不过，尽管普惠金融已经过多年的发展，但是市场却长期存在小微企业“喊渴”银行“喊难”的矛盾局面。

为破解这一困局，进一步提升小微企业的融资可得性和便利度，杭州成立专项工作小组，从四个方面、21项具体措施入手，全面建立金融支持小微企业融资的机制体系，以推动小微企业融资增量、扩面、降价。

制度与组织设计层面，杭州银行通过优化续贷管理与尽职免责制度、强化考核激励以及实施减费让利政策，增强机构放贷积极性；同时完善小微金融专业化运营，提升机构放贷能力。

产品创新层面，该行深度融合数字科技，提升机构融资服务专业水平。例如，优化“云贷e通”小微金融产品体系，实现线上线下融合，跨条线联动，满足小微企业多元化金融需求。在金融解决方案层面，该行建立营销、产品、信贷的协同机制，精准对接客户需求，依托“云贷e通”产品，提供定制化解决方案。通过优化小微PAD移动平台，有效提升客户走访效率。

扩大服务覆盖层面，杭州银行通过深化“千企万户大走访”活动、数字化技术“跑数+跑街”模式，提升客户触达率和转化率，拓展活跃经营主体贷款范围。

这一系列创新举措显著改善了小微企业的融资环境，普惠金融发展成效逐步显现。截至9月末，小微金融贷款余额1,460.11亿元，普惠型小微信用贷款余额177.67亿元，增幅达17.79%。自启动小微企业融资协调工作机制以来，累计走访渠道客户1030户，新投放小微贷款35亿元。

加速数智杭银，下好数字金融“先手棋”

在数字经济创新提质“一号发展工程”的引领下，杭州正加速迈向全国“数字经济第一城”。数据显示，数字经济核心产业增加值已占到杭州地区生产总值近30%，今年前三季度杭州实现数字贸易额占全省总额的比重达到42.9%。

身处数字经济大省，杭州银行主动融入数字经济大潮，持续擦亮浙江数字经济“金名片”，加快推进“数智杭银”建设，致力于实现金融与数字技术的深度融合，书写数字金融发展新篇章。

聚焦重点产业，助推现代金融创新。杭州银行围绕浙江数字经济发展“十四五”规划，聚焦智能光伏、集成电路等特色产业集群和新能源、新材料等新兴产业发展机遇，通过数字供应链金融服务帮助新能源产业企业化解成长中的融资难题，并与新能源行业龙头合作，将核心企业优质信用进行穿透流转，帮助上游中小微供应商拓展融资渠道。

在企业端，杭银通过结合不同企业的个性化融资需求，主动提供定制化供应链金融综合解决方案，支持与企业自有系统进行直连对接，精准匹配企业各类交易场景。通过推动供应链金融服务数字化创新，为企业提供一站式供应链金融服务方案，持续提升金融服务数字产业质效。

深耕场景金融，拓展智慧生态服务。杭州银行沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径，不断丰富场景金融解决方案。今年以来，该行将智慧生态产品服务拓展至智慧政务、智慧园区、智慧校园、智慧医疗等多个场景，同时持续迭代财资产品，加快系统功能优化。上半年“财资金引擎”累计服务集团客户数4,308户，同比增长27.61%。三季度“财资金引擎”上线新版企业APP，并持续优化场景生态布局，有效提升用户体验。

与此同时，杭银积极夯实全面推进“数智杭银”建设，持续加大金融科技投入，将金融科技和数字化运营作为客户经营的载体、获客的抓手和风控的手段，通过金融科技赋能业务发展和管理提升，全面推进线上线下融合，为客户在各种场景下提供便捷、高效、普惠、安全的产品和服务。去年成功开发上线业内首个全栈国产化的银行分布式核心业务系统，加快推进全行数字化转型，以科技敏捷带动业务和管理的敏捷。对接浙江省金融综合服务平台，通过智慧金融助力优化营商环境。

杭州银行的持续创新与实践，彰显了其在数字经济浪潮中担当的重要角色，也为杭州“数字经济第一城”的建设注入了强劲动能。

探索养老金融，传递“杭银”温度

保障老有所养、老有所乐、老有所为，杭州银行作为浙江金融机构生力军，秉承“以客户为中心”的服务理念，充分考虑老年群体需求，于产品和服务两端，探索传统银行服务与适老化服务相融合，以更周全、更贴心、更直接的便利化体验，持续提升老年客户的幸福感、获得感。

以产品为抓手。杭州银行针对老年人特定金融需求和风险承受能力，创新特色产品与经营模式，推动产品服务适老化改造；成立首家城商行理财子公司杭银理财有限责任公司，形成了具有杭银理财产品特色的幸福99“六合”日·益·丰·越·精·彩六大产品体系，在资产管理业务中积累的丰富经验，提升了对资本市场业务的理解，服务了大量养老业务潜在客群。

以服务为根基。针对老年人和特殊群体，该行推出“乐享版”手机银行，精选老年人常用高频功能，扩展移动适老化金融渠道与交易功能，增强老年客户移动金融安全保障，提升适老金融服务能力，促进消除金融数字鸿沟。同时，协助政府做好“老有所养”工程，复制服务杭州“民生直达”平台的成功经验，持续输出成熟的支付渠道和支付能力，对接浙江省“浙里养”平台，助力实现全省老年人的补贴发放线上走、准确到。

“小网点”里承载着“大民生”，老年金融服务是关乎千家万户的“民生大事”。杭州银行积极履行社会责任，依托地方政府力量，推动养老金融服务向更高质量、更高水平发展，以有温度的服务守护老年客户的美好生活、幸福晚年。

百舸争流，奋楫者先。锚定价值领先银行愿景，杭州银行以金融创新之力书写着“五篇大文章”的时代新华章。展望未来，杭州银行将继续坚守服务实体经济的初心，围绕金融“五篇大文章”，以自身优势业务、特色业务为基石，促进五大金融融合发展，持续优化金融供给，着力提升服务质量，为经济社会高质量发展贡献金融力量。