西安银行:赋能陕西高质量发展 资产质量稳中向好经营质效继续提升

作者：李泓泽

西部高质量发展看陕西，陕西高质量发展看西安。作为西北首家A股上市银行，西安银行2023年以来深入贯彻党的二十大精神，以服务陕西全省高质量发展为指针，助力实体经济，全面提升普惠、小微、民生、新市民金融服务质效，谱写了高质量发展新篇章。

据西安银行8月30日晚发布的2023年半年报，报告期内，该行实现营业收入34.24亿元，增幅5.24%，实现归母净利润13.33亿元，增幅8.60%；不良贷款率为1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率为213.06%，较上年末上升11.43个百分点。截至6月末，西安银行的资产总额达4229.99亿元，较年初增长4.23%；贷款本金总额达1989.45亿元，较年初增长4.88%。这些数据显示，西安银行资产质量稳中向好，经营质效稳中有进。

营收净利双增

资产质量稳健

据西安银行半年报，上半年，该行营业收入和归母净利润分别同比增长5.24%和8.60%。在42只A股银行中，西安银行营收同比增长率位列第13位，归母净利润增长率位居中游，这显示公司发展质效在同业中继续保持上游水平。

资产质量方面同样如此，西安银行不良率维持低位，拨备覆盖率和资本充足率保持稳健，风险抵御能力持续提升。其中，西安银行资本充足率为13.09%，较上年末上升0.25个百分点，核心一级资本充足率为10.61%。目前，西安银行核心一级资本充足率在42只银行股中位列第11位（见表1）。

从西安银行近三年资产质量和经营质效数据来看，西安银行资产质量表现维持平稳，盈利能力和收益质量保持在高水平。其中，西安银行贷款总额连年增长，拨备覆盖率始终在200%以上，非利息收入占比提升到19.61%，净资产收益率（年化）达到9.02%（见表2）。

西安银行表示，上半年，公司坚持稳健经营理念，主动融入国家区域经济发展战略，紧跟地方经济转型步伐，积极服务实体经济；践行责任担当，不断提升普惠、小微、民生、新市民金融服务质效；持续以金融科技“数智化”为方向，不断探索科技与金融业务的深度融合；以“打造全面、主动的风险管理体系”为目标，强化全面风险评估，切实提升金融服务质量和效率。

立足本土 深耕西安

助力高质量发展转型

在今年上半年复杂的经济环境依然取得不俗发展成效的西安银行，依靠的是勇担使命、战略聚焦、业务创新，不断推进高质量发展进程，凭此收获经营硕果。

据了解，随着近几年“一带一路”倡议、黄河流域生态保护、关中平原城市群建设等重大战略的深入推进，陕西加快发展的动能不断增强。特别是党的二十大以来，西安“双中心”建设、城市“北跨”全面推进、“秦创原”创新平台建设等加快布局，叠加制造业、绿色环保、乡村振兴等现代产业体系加快发展，为区域内银行业转型升级注入了新活力。

西安银行一直把立足本土经济，深耕西安作为核心发展战略，以“打造特色鲜明的区域领先银行和投资价值卓越的上市银行”战略愿景为统领，将“数字化、特色化、综合化”作为发展目标，依托金融科技赋能大公司、大零售、金融市场三大板块协同发展，并构建了明确的支撑体系，确保战略有效落地。同时，在战略实施过程中，紧密契合区域经济社会脉络，制定了明确的实施工作机制，有序推进战略落地实施，推动全行实现高质量跨越式发展。

比如，西安银行深度融入共建“一带一路”大格局中，持续推进陕西自贸区发展，坚持本外币一体化发展战略，通过融资性保函、备用信用证等金融工具支持省内优质企业融资，努力为涉外企业提供优质全面的金融服务。

在工作机制创新方面，西安银行围绕客户多元化的金融需求，建立总分支联动的专项工作机制，建立“客户经理+产品经理”“专项债+银行融资”等服务模式，制定全方位、综合化金融服务方案，支持重点项目和重大工程建设。

同时，西安银行聚焦制造业、文化旅游等区域重点行业，针对传统产业转型升级、科技创新、细分领域龙头企业等重点客户，制定专属工作举措，通过信贷政策倾斜、计划单列等方式加大支持力度。比如，“秦创原”创新平台是陕西省创新驱动发展总平台和创新驱动发展总源头，是打破科技优势与经济发展转化“堵点”的关键之举，是陕西省最大的孵化器和科技成果转化特区。一直以来，西安银行紧密围绕“秦创原”建设战略目标，成立“秦创原”融资服务对接工作小组，开展产品组合和创新，为“秦创原”入驻企业提供全生命周期的金融服务，在结算、产品、融资、网点服务等方面完善和创新服务形式，促进金融与科技、产业、人才有机结合，推动陕西西安高质量发展。

西安银行中报也反映了其聚焦战略，目前公司95.87%的营业收入来自西安地区。在西部经济的桥头堡西安，西安银行深耕在地，努力创造服务区域经济、服务实体经济高质量发展的新格局新能力。

创新动能持续累积

支持客户和公司可持续发展

在与地方经济发展同频共振，持续推进服务实体经济走向深入之际，西安银行不断锻造公司金融科技的长板优势，持续提升支持客户和公司可持续、高质量发展的能力。

西安银行围绕“数字化”战略目标，持续加快金融科技能力建设，努力提升业务响应效能、风控能力与客户体验，持续优化客户的数字化体验。一是，持续打造以手机银行为核心的统一移动服务门户，提升线上客户规模。面向投资理财需求客户推出“四笔钱”专区，紧密围绕老年客户、小微企业主、新市民等特定客群打造专属服务，提升细分客群使用体验；紧跟企业数字化转型需求，打通企业手机银行和企业网银账户体系，实现“一 Key 双用”；持续拓展移动化业务办理场景，为客户提供面对面上门服务；截至报告期末，西安银行手机银行客户数较年初增加8.4%，互联网渠道电子业务替代率达96.78%。二是，精耕本地优质场景，以金融科技创新解决方案构建差异化竞争优势。深耕政务民生类场景，推进“公积金冲抵房租”跨场景创新化服务，落地西安市房屋维修资金数字人民币缴存业务等；全面升级供需管理云平台，为企业提供智能化管理服务，实现物流、资金流、信息流“三流合一”；紧抓旅游市场机遇，为西安城墙、长安十二时辰等本地知名景区提供智慧景区定制化解决方案，报告期内累计服务客户745万人次。

西安银行以“数智化”为方向，赋予“数字化”战略以新意，构建了“2+7+3”金融科技发展战略，积极推进金融科技创新应用在业务发展上的融合实践，赋能全行业务可持续高质量发展。

在普惠金融方面，西安银行持续将金融资源投入到小微企业、乡村振兴和新市民创业就业等领域，支持普惠经济可持续发展。一是，升级迭代“西银e贷”、“房抵贷”等小微金融产品，通过“公普联动”方式拓展批量场景业务，加大对分支机构线上线下普惠小微业务的客户触达和营销督导力度，健全完善小微业务的绩效激励约束机制。二是，完善乡村振兴工作方案，围绕高标准农田、农产品仓储物流冷链、“菜篮子”工程等领域开展金融支持，强化对涉农产业链上下游企业的金融支持，助力乡村振兴与“三农”领域加快发展。三是，针对个体经营人群、投靠进城人群、进城务工人等新市民群体，开展金融支持工作，并开发新市民e贷等专属产品，灵活设置贷款额度和利率，加大对产业链供应链上小微企业的信贷支持力度，持续加大对新市民创业就业的金融供给。截至2023年6月末，西安银行的小微企业贷款余额达349.69亿元，其中普惠型小微企业贷款余额达59.83亿元。

另外，西安银行在减碳与ESG领域推出了创新产品。近日，由西安银行与中航基金合作开发的中航瑞荣ESG一年定期开放债券型发起式证券投资基金正式发行，首期规模10亿元。这是全市场首只由城商行主导与公募基金合作开发的ESG主题公募债基。

西安银行表示，公司将持续聚焦区域市场、加快创新驱动、培育特色业务，不断加强金融综合服务能力，持续推动西安以及陕西高质量发展转型，为谱写中国式现代化陕西篇章贡献力量。

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